中小商业银行风险“二元化”管控研究——基于应用金融科技、监管科技实现法规制度数字化的视角

中小商业银行作为我国商业银行体系的重要组成部分,不仅数量众多、影响较大,对实体经济特别是对小微企业和三农经济的发展支持发挥了主力军作用。然而,近年来中小商业银行风险事件频发,有些甚至退出市场或被接管、重组,其直接原因是经营过程中产生了巨大的流动性风险。尽管围绕中小商业银行的风险管理,有关部门采取了诸多措施,但风险向中小商业银行集聚的趋势仍在加大。细分中小商业银行存在的风险,其中属于市场性的风险并不是主要方面,由于经营者的违规违法违德造成风险居多。这部分风险主要是源于现行的基于相信人性向善(即主观不会违规)的监管思维及治理思路上的漏洞。因此,积极构建充分反映现行法规制度意图,以金融科技和监管科技为核心的技术风险管理控制体系,全面覆盖中小商业银行“二元化”风险,是遏制当前中小商业银行风险的根本之策。

中小银行公司治理存在问题、原因分析与对策研究

尽管近年来中小商业银行在强化公司治理工作中均做出巨大努力并取得一定的成效,但是,一些金融机构风险和案件仍然时有发生,究其原因是没有抓住公司治理中产生问题的实质,即现行公司治理体制设计中大多实行的“一把手”负责和责权利对等两项制度的设计前提基础存在不足,这两项制度的底层逻辑是“一把手”或经营层是完全依法守规、优秀的管理者,但实践证明这个前提有时却不完全成立。近年来出现的诸如包商银行破产、吉林银行管理层集体贪腐等充分说明了这一点。新时期解决中小商业银行公司治理中存在的问题要切实强化对高管层的管理,尤其是选好、管好“一把手”,构建合理的选人用人新机制;深化改革,加大监督力度,建立责权利监对等的新型监督体制;打造科学完善的决策管理模式;树立人力资源管理新理念,营造健康的企业文化。

新时代共同富裕政策背景下资本向善与资本伦理秩序研究

共同富裕是在我国全面步入小康社会、部分人先富起来的背景下,党中央、国务院审时度势提出的新的战略目标。共同富裕目标与资本运行导向紧密相关,资本运行秩序除了受市场因素、法律、制度影响外,还取决于资本所有者的伦理道德水平,伦理道德水平受伦理秩序的影响,而伦理秩序又取决于资本运行者所处环境的底层逻辑。当前,决定资本伦理秩序的底层逻辑已经发生根本性变化,即由改革开放初期的效率优先向步入新时代的公平优先转变,过去相应的以效率优先为基础建立起来的资本伦理秩序以及由此导向下的资本秩序必须做出相应的调整。在开启党的第二个百年目标实现征途中,有必要在充分尊重资本运行基本规律基础上,通过对资本伦理道德秩序的重构,加持社会主义核心价值观,秉持社会主义资本精神,营造社会主义道德新风尚,以道德之手引导、驱使资本所有者坚持资本向善,坚持以履行社会责任、节约社会资源等为优先原则,使资本成为新时代实现共同富裕战略目标的强大力量。

构建科技、产业和金融良性循环的作用机理与实现路径研究——基于金融驱动视角

2021年12月,中共中央政治局召开专题会议分析2022年的经济工作,会议特别强调要全面实现科技、产业、金融的良性循环。经济学中良性循环是指事物周而复始不断运动,从而实现量的变化和价值的提升。科技、产业、金融良性循环则是指这三要素在社会主义市场经济运行过程中,相互关联、互为依托,按照产业发展顺序实现各自价值的提升和功能的发挥。近年来,我国的科技、产业、金融三者之间的协作仍存在脱节或阻滞问题,在市场经济条件下,金融作为社会资金运动的总枢纽,满足了各个市场主体运营和生存的资金需求。因此,从金融驱动视角积极构建科技、产业和金融良性循环的作用机理,推动科技和产业的共同发展,是实现社会主义经济高质量发展,推动双循环战略目标实现的重要抓手。

新发展理念下新金融理念的内涵与践行措施研究

理念是行为的导向与规范,既是引领行为的方向灯,也是规范不良行为的标尺。一切社会经济发展都必须践行特定的理念,中共十八届五中全会提出“创新、协调、绿色、开放、共享”的新发展理念是党中央总结过去发展经验、分析当下发展形势基础上对发展理念的全面创新,是新时期各项工作的行动指南。金融作为现代经济的核心,连接国民经济各方面的纽带,也必须践行新发展理念,推进新金融实践。新金融源于传统金融但高于传统金融,本质仍是金融,具有传统金融一般特征同时兼具新时期金融的特殊个性,在践行新发展理念中,要将新发展理念意化为新金融发展新理念,充分体现新金融发展的特色要求,细化为具体的新金融发展目标和内容,用以指导新金融的发展。新金融机构要通过思想、战略、制度、内容、行为、管理六个维度的体现,充分展示新金融新发展理念的要求,将理念转化为行为,转化为成果,使新发展理念在新金融发展中得到充分体现,确保新金融沿着正确的轨道不断前行。