情报引领反欺诈 双剑合璧建奇功——交通银行信用卡中心协助警方破获特大境外机窃取银行卡信息案

2018年8月,交通银行信用卡中心交易监测团队(以下简称“监测团队”)收到一封来自广东省公安厅经侦局的感谢信,对交通银行信用卡中心过去半年在VPAY境外机窃取银行卡信息案中的贡献和支持表示感谢。感谢信所提及的案件,是指由广东省公安厅经侦局于2018年6月成功破获的特大跨境境外机信用卡诈骗案。该案有47名犯罪嫌疑人落网,涉案金额达10亿元人民币,91家银行受波及,约105万条银行卡信息存在泄露风险。该案因犯罪模式新、涉案广、金额大,一度成为银行卡业内外备受关注的焦点。

商业银行信用卡中心的服务创新研究

当前，开展服务创新已成为各商业银行信用卡中心（以下简称“信用卡中心”）的必然抉择。服务创新有助于信用卡中心有效应对来自外部的机遇和挑战，推动业务转型升级。本文在分析信用卡中心服务创新背景和意义的基础上，从新服务概念、新客户界面、新服务传递方式、技术选择4个维度归纳总结了信用卡中心的各类服务创新活动，并提出推动信用卡中心服务创新的策略建议。

商业银行信用卡获客营销模式创新及策略研究

当前发卡获客仍将是信用卡行业发展重点,创新型信用卡获客营销模式不断涌现,科技助力、生活场景、互联网化、跨界联合成为获客营销创新点。借鉴创新营销理论及创新模式实践,针对商业银行按条线分散经营、产品同质化严重、营销形式基本雷同等获客营销问题,本文给出了建立客户中心的获客体系、研发新的信用卡品种、实施多层次价格策略以及制定别具特色营销方案的获客创新策略建议。

年费产品客群经营之道——信用卡精细化运营之探索与实践

中国经济的基本盘造就了信用卡黄金十年,随着中国经济新常态的到来,银行净息差收窄、风险计提增加,零售业务利润的持续增长面临较大压力,信用卡也步入存量经营时代。获客成本高企、交易规模收缩、风险管控升级等,都是行业需要直面的挑战。存量经营时代,如何通过营销创新、精细化运营、数据及技术赋能等举措,获客、黏客、留客,提升经营质效,是摆在每一家银行面前的必答题。

零售银行的客户经营体系研究——基于信用卡行业实践分析

当前,零售银行已经进入客户存量竞争、同质化竞争的阶段,客户经营面临严峻挑战。各家银行对客户资源的争夺竞争加剧,而客户总体资源并没有明显增长,获客成本不断增加,新客户的开发和保有愈加困难。同时,客户需求不断发生变化,对产品服务的期望和要求越来越高。零售银行虽然在获客营销活动中投入了大量资源和精力,也取得了一定成效,但是仍有不少客户甚至是中高端客户,在营销活动结束后就成为不活跃客户或是直接流失,未能真正创造客户价值。

因个人信息泄露导致的信用卡欺诈风险的防控实践

随着智能终端设备应用的不断普及,互联网在日渐融入人们日常生活的同时,信息安全问题也日益凸显。欺诈分子通过短信嗅探、传播恶意程序及钓鱼网站等方式窃取个人信息的案件层出不穷。对发卡行而言,持卡人信息泄露成为风险防控的重中之重。

基于2016年上市银行年报的信用卡业务分析

2016年,中国经济运行呈现出总体平稳、稳中有进的良好趋势,中国的信用卡行业在多项变革性政策出台的背景下,继续保持稳步增长。人民银行发布的《支付体系运行总体情况》显示,截至2016年底,信用卡和借贷合一卡的在用发卡量达4.65亿张,同比增长7.60%,授信总额为9.14万亿元，同比增长29．06％。

信用卡生态圈:构建实践与策略研究

我国信用卡行业已经进入跨界融合的生态圈竞争新阶段。本文首先分析了生态圈竞争的背景和意义,研究了信用卡生态圈的参与主体,从客户、互联网平台、大数据、关系资本四个方面提出构建信用卡生态圈的关键支点。然后,梳理了交通银行、招商银行、中信银行等商业银行信用卡中心的生态圈构建实践案例。最后,基于关键支点给出商业银行信用卡中心构建生态圈的策略建议。

信用卡和消费信贷的系统性风险:关键诱因和对策建议

当前,我国信用卡和消费信贷行业在蓬勃发展的同时,出现了一些系统性风险信号,引发了信用卡和消费信贷机构、监管部门以及相关人士的担忧。鉴于韩国、日本、中国台湾、美国等多个国家(地区)曾爆发过信用卡和消费信贷系统性风险危机,因此,有必要对信用卡和消费信贷系统性风险进行系统研究,科学把握风险形成的关键诱因,未雨绸缪,做好风险防范和应对工作。目前,关于系统性风险的定义尚未完全统一。一般认为,信用卡和消费信贷的系统性风险是指由经济周期、经济政策调整等宏观环境冲击。

信用卡大数据应用的实践与展望

当前、传统金融和互联网金融同步迈入大数据时代，作为大数据产业链顶端的明珠，大数据金融已成为整个产业的重要组成部分。对于同时具有金融和大数据双重基因的信用卡行业来说，如何利用大数据资源和技术推动自身转型升级、构筑持续竞争优势，已成为业界普遍关注的课题。

发挥信用卡主力军作用，助力消费金融高质量发展

2019年中央经济工作会议指出,要“引导大银行服务重心下沉,推动中小银行聚焦主责主业”。服务于广大人民群众的信用卡行业应坚持以人民为中心,更好地发挥在消费金融领域的国家队、主力军作用,推动消费转型升级,促进消费持续增长,做好防范消费金融风险的“压舱石”。

信用卡与金融科技联合创新的实践和展望

当前,传统金融与互联网金融科技（Fin Tech）的关系迈入了以联合创新为特征的＂竞合＂新阶段,信用卡作为商业银行与金融科技融合发展最为广泛和深入的领域之一,已成为业界普遍关注的焦点。一、联合创新的新阶段已经到来近年来,商业银行与互联网金融科技公司对联合创新促进传统银行业务转型发展的共识不断加深,监管层释放了一系列鼓励商业银行联合创新的政策红利,

“区块”引领新发展，“链”上信用卡新未来

作为最有潜力引发下一轮颠覆式革命浪潮的核心技术,区块链技术在包括金融领域在内的经济社会各个领域均有着广泛的应用前景,并已经得到了我国政府的高度重视。对于信用卡这一成熟而又充满活力的细分金融领域,区块链或将带来深远的影响,引领行业新发展。本文结合国内外产业实践案例,从“改变”和“赋能”两条主线,分析了区块链对信用卡支付、信贷、风险管理和客户经营等方面的影响,并就未来信用卡行业如何更好地拥抱区块链提出了发展建议。

信用卡行业合作创新的实践和策略

近年来,以共赢为目标的合作创新（Cooperative Innovation）成为全球创新的最新趋势。作为商业银行最具创新活力的领域,信用卡中心的合作创新案例层出不穷,整个行业创新生态系统得到了前所未有的发展和繁荣。在总结信用卡行业合作创新实践的基础上,本文提出了信用卡中心开展合作创新的相关策略。

“流量经营”思维下的信用卡拓客策略探析

近年来,国内信用卡发卡量迅猛增长,信用卡业务竞争日趋激烈,市场整体渐趋饱和,蓝海效应不再凸显。新形势下,同一客户持有多家银行信用卡的现象普遍存在,且不同银行之间的转换成本较低,客户关系愈来愈难以维系。如何依托既有资源,在堪称惨烈的市场竞争中提升个人客户的忠诚度与黏性,已成为信用卡条线乃至零售银行业亟待研究的课题。

新“危”中寻先“机”,推动后疫情时期信用卡业务高质量发展

当前,疫情形势好转。面对疫情期间居民消费大幅下滑、业务连续性中断、风险形势复杂交织等现实难题,信用卡行业积极提升科技能力,布局消费新场景,提升精细化管理水平。一些措施若能在疫情结束之后得以常态化和长效化,将深度改善信用卡业务的增长逻辑,巩固高质量发展的根基,将短期之“危”转变为长期之“机”。

信用卡的金融科技转型:现实观察、推进因素和未来展望

近两年,商业银行开启了信用卡业务的全面金融科技转型:打造信用卡手机APP,推进互联网转型、推进虚拟信用卡创新发展,顺应支付账户虚拟化趋势;强化与金融科技公司跨界合作,补充资源和技术短板。而这一进程背后的核心推进因素是金融科技的发展、成熟和普及所带来的支付模式变迁、生活场景升级,以及金融科技公司的激烈跨界竞争。展望未来,商业银行信用卡业务的金融科技转型势必进一步加速、全面推进:首先,着力打造具有核心竞争力的闭环信用卡生态圈体系;其次,利用金融科技推进"内部颠覆"式创新的研发和应用;再次,推进与金融科技公司生态圈的融合发展。

信用卡资产保全业务数字化运营

2017年,"数字经济"首次被写入国务院《政府工作报告》,报告提出要加快培育壮大新兴产业,要本着鼓励创新、包容审慎原则,制定新兴产业监管规则,引导和促进新兴产业健康发展。在此后的三年时间里,我国数字经济蓬勃发展。

信用卡网络加办卡相关法律问题分析

近年来,各家银行针对已持卡客户再次申办信用卡这一需求,相继推出了网络加办卡的办卡模式,不再要求客户线下签署纸质申请表,大大简化了客户再次申办信用卡的流程。但在提升客户办卡体验的同时,网络加办卡模式带来的一些法律问题,如网络加办卡与首张信用卡是否存在关系、如何主张网络加办卡的债权及后续因诉讼产生的举证责任等.

对一起信用卡网络发卡案例的法律问题分析

为降低发卡成本、扩大客户规模、提升客户体验,各大银行纷纷将发卡阵地转向网络,竞相推出网络发卡这一新型发卡模式。目前,网络已成为各大银行的主要发卡渠道之一,而且网络发卡占比将会越来越大。值得重视的是,网络发卡在提升效率、降低成本的同时,也存在一系列潜在的法律风险.