次贷危机对我国住房金融市场的启示

以2007年美国新世纪金融公司破产为标志的美国次贷危机，距今已过去一年多了。在这一年当中，次贷危机对全球都产生了深远的影响，金融体系首当其中深受其害，以新世纪金融公司为代表的贷款机构，以美林、贝尔斯登为代表的投资银行，以花旗银行为代表的金融超市和以全球财务管理著称的瑞银集团等都遭受了巨大的损失。同时实体经济也难逃牵连，美国房地产市场走软，失业率上升，经济数据令人担忧。而美联储为了挽救受损的金融企业，不得以采取降息和为企业注入流动性的做法，更是造成了美元的持续贬值，由此引发了全球性的通货膨胀，石油、金属、农产品价格屡创新高，全球经济增速有所放缓。从某种程度上来说，次贷危机已逐步演化成为一场全球性的经济金融危机。

商业银行个人支农类信贷业务亟待发展

近年来，解决好“三农”问题成为国民经济发展的重中之重，国家高度重视农业农村发展问题，并陆续出台了一系列扶持政策，农业加速发展、农民收入显著提高，为农村金融服务的发展提供了广阔前景。但由于多方面原因，目前农村金融仍是我国金融体系中最薄弱的环节，服务主体以中小金融机构等主，国有商业银行、全国性股份制银行等大型金融机构（简称“商业银行”）仍未全面拓展，部分系统性和区域性“贷款难”问题仍很普遍。因此，商业银行个人支农类信贷业务需要进一步提高发展速度。

个人住房贷款的风险防范

商业银行的个人住房贷款业务在近些年快速发展,但同时伴随着贷款风险。"假按揭"一直以来是个人住房贷款业务发展面临的主要风险,随着近年商业银行经营管理水平的提高和风险意识的增强,"假按揭"现象有所遏制,但仍然存在,并随着房地产市场的变化而表现出不同的形式。本文从近年"假按揭"的主要表现形式着手,分析现象背后的深层次原因,为商业银行个人住房贷款的风险防范提供相关措施建议。

商业银行个人住房贷款的发展及其风险防范研究

个人住房贷款业务作为现代商业银行信贷资产有机组成部分，以其风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点正日益受到我国各大商业银行的青睐。但是随着个人住房贷款业务的快速发展，个人住房贷款业务规模的不断扩大，个人住房贷款业务的风险也不断的出现，如何认识并防范个人住房贷款业务的风险对各大商业银行来说显得越来越重要。

构建我国住房金融体系的国际比较研究及务实对策

目前我国的住房金融还处于发展的初级阶段，尚未真正形成有关未来市场发展的、清晰的轮廓和框架。因此，需要我们对照国外先进的经验和做法，找出住房金融业务发展中现存的主要问题，提出具体可操作性的对策。

个人信贷风险分析及对策

个人信贷风险是银行面临的传统风险,是金融机构负债业务与资产业务之间无法调和的矛盾。根据个人信贷风险的类型及成因,应对个人信贷风险要采取有效对策,完善个人信贷制度机制,商业银行才能切实做好个人信贷工作。

保障性住房金融服务模式及政策设计研究

今年，我国要建设1000万套保障性住房，资金落实是保障房建设的关键。国家明文规定的财政资金预算收入中的10％和土地增值收益的10％，以及住房公积金增值收益的10％能否拿得出来并全部用于保障房建设中去，应该有一个科学的量化测算和分析。

《物权法》、《房屋登记办法》的实施对商业银行个人住房贷款业务的影响分析

探讨《物权法》和《房屋登记法》实施对商业银行个人住房贷款业务的影响,并就两部法规存在的问题提出相应的对策。

个人信贷业务在房地产市场的作用及风险规避

个人信贷业务对推动房地产业的蓬勃发展,具有较大的促进作用。但也不可避免存在一定的市场风险。通过对个人信贷业务在房地产市场所起的作用以及存在的风险进行分析,从中可以研发出规避和防范个人住房信贷业务风险的若干策略,用以做好银行的个人住房信贷业务工作,避免遭受因个人住房信贷业务风险带来的损失。

完善我国城镇居民住房金融服务体系的设想

一、住房金融服务体系目标定位对住房金融体系框架设计和制度安排进行规划的关键是明确我国住房金融体系的功能目标,即建设和发展住房金融体系主要是用来做什么。金融体系的主要功能在于通过动员储蓄、配置资本、降低交易成本等功能促进经济增长。住房金融体系的主要功能在于促进城镇居民住房条件的持续改善,而不同于金融体系的主要功能,虽然住房金融体系的发展客观上也会促进一国金融体系的发展并进而促进经济增长。因此,我国住房金融服务体系的核心功能目标应是不断改善城镇居民、尤其是中低收入居民居住条件。

对开展个人住房反向抵押贷款的一些思考

随着目前老年人口的日益增多，我国已经逐渐进入了一个老龄化时代，然而在社会保障体系还亟待健全的今天，老年居民的日常生活、消费和养老保障已经成为社会各界日益关注的重要问题。根据美国实行住房反向抵押贷款的经验，结合住房制度改革使许多老年人拥有了住房的情况，如何通过实现住房价值来保障老年人生活质量的贷款品种创新研究问题，逐渐受到商业银行的关注。

住房金融国际比较及借鉴(一)

第一节 国住房金融 一、美国住房金融机构体系 国的住房金融是多种信用交错、高度市场化运作的住房金融体系。

构建住房保障金融配套服务体系的思路和设想

国家住房保障制度的建立和完善,离不开庞大的金融配套服务体系的支撑和建设。建立多元化的住房保障投融资体系,拓宽投融资渠道,也是摆在建设银行面前的业务课题。在同业竞争和国际金融形势复杂多变的情况下,如何适应住房保障市场变化,提供全方位的金融配套服务,也是建行未来住房金融业务必争的业务领域,应不失时机地抢占住房保障市场,在激烈的竞争中立于不败之地。

个人住房贷款系统性风险的分析和防范对策

在新一轮的宏观调控下,2010年房价虽未出现大幅度下跌,但出现量缩价滞的局势。随着国家后续调控政策的持续,物业税出台的预期加强,房地产市场发展面临较大的不确定性,系统性风险隐患正在逐步加大。为促进个人住房贷款健康发展,有必要对其显现的系统性风险进行认真研究,并提出切实可行的应对策略,努力防范和控制银行信贷风险。文章对个人住房贷款中存在的系统性风险隐患进行全面性分析,并提出相应对策。

新政下福州城区个人商业用房信贷业务发展的建议

今年以来，随着国务院发布住宅“限购令”及福州市政府禁止“商改住”等政策的出台，住房投资需求被抑制，商业用房的开发和投资则逐渐升温。在这种背景下，笔者尝试分析福州商业用房现状及政策背景，并结合我行个人商业用房贷款的情况，对下阶段个人商业用房贷款的发展及风险防范进行粗浅的探讨。

MBS发展启示录美国住房金融及资产证券化相关问题研究

MBS对美国房地产业和金融业的发展都有着较为深远的影响,从当前国内经济与住房金融发展来看,很多情况与美国MBS快速发展时期情况非常相近,国内MBS发展迎来重要机遇期。

香港地区住房金融经验借鉴

为借鉴香港同业在住房金融业务领域的先进经验，笔者有幸于2015年6月赴香港，对当地住房金融业务进行了学习。通过学习．对互联网思维与金融转型之路，香港住房和商业银行体系及监管政策等方面有了较为全面的了解，开阔了视野，启发了思路，受益匪浅。体会如下：

借鉴香港经验 创新住房金融业务

近日，笔者参加了建行总行在香港举办的“住房按揭业务研讨班”，行程虽短，但获益良多。下面笔者简要介绍一下香港房地产市场及相关金融业务的发展情况，并谈谈个人心得。

住房价格与中国居民储蓄率——基于面板联立方程的经验分析

本文基于世代交叠模型,引入住房消费因素,构建两期交叠模型研究房价与储蓄率的关系。研究发现房价与储蓄率之间存在负向的相互影响,进而利用1999—2011年中国31个省市区的面板数据,构建面板联立方程模型对房价与储蓄率的关系进行实证检验。研究结果发现,房价对居民储蓄率的影响显著为负,房价的上涨并未导致居民储蓄率的提高,反而导致"储蓄搬家"现象的产生。同时,房价与居民储蓄率之间存在内生性关系以及非对称的负向互动影响,且房价对居民储蓄率的负向作用程度更大。进一步研究发现,收入水平的提高、老龄化的加快、收入差距的扩大与未来收入的不确定性均显著促进居民储蓄率的提高。此外,因短期内中国传统的节俭习惯难以逆转,中国居民储蓄行为存在"棘轮效应"。

房地产金融改革开放三十年回顾

从1978年开始，伴随着改革开放的步伐，我国城镇住房制度、房地产业和房地产金融体系都随之发生了一系列重大而深刻的变革。我国住房制度逐步由政府计划和实物分配向市场配置和货币化分配转化，房地产金融也由传统体制下的政府计划配置住房资金，转化为以商业住房信贷进行市场配置资源为主的房地产金融体系。