成功的五年——华夏银行南京分行成立五周年巡礼

1995年6月6日，华夏银行南京分行宣告成立，创建之初，华夏银行南京分行就得到了人民银行、华夏银行总行、江苏省委、省人民政府和南京市各级人民政府及建设银行江苏省分行的大力支持和热情帮助，自1995年到1997年问，他们平均每55天就开业一家营业网点，创造了享誉金陵的“华夏速度”6短短五年时间，华夏银行南京分行已经拥有18家对外营业网点，构筑起了自己的服务网络。

机器学习在银行业反诈领域的应用探索

随着互联网的发展,银行业面临着越来越复杂和智能的诈骗风险,而传统的专家模型又难以及时处理,为了应对这一挑战,业界将人工智能技术融入反诈领域。文章主要分析了银行业应对诈骗风险的传统“专家经验”模型的现状和弊端,介绍基于机器学习人工智能技术搭建的实时流水涉诈评测系统,总结了该系统还存在的问题,并提出了应对方案。

央行法定数字货币推行对银行体系影响路径研究

数字经济在全球迎来全面发展,主要经济体纷纷加快布局法定数字货币研发与试点。本文在厘清法定数字货币的发展演变与特征基础上,从存款业务、贷款业务、营收能力、营运成本等多维度深入探究法定数字货币推行对银行体系的可能影响。研究发现,央行法定数字货币推行对商业银行存在“双刃剑”效应,但整体而言“利”大于“弊”:(1)通过对公众现金需求和第三方平台资金吸纳产生替代效应以改善商业银行揽储环境;(2)通过推动央行征信体系改善和大数据风控成熟应用以促进商业银行审贷效率、放贷精准度及意愿提升;(3)通过提升货币创造能力和缓解金融摩擦程度而降低商业银行息差收入;(4)通过加速数字化转型和智能化运营以降低商业银行营运成本。鉴于此,商业银行一方面应推动金融创新以充分把握法定数字货币推行带来的发展机遇,另一方面须谋划业务转型以积极应对法定数字货币推行引致的负面挑战。

商业银行线上供应链金融发展策略研究

在大数据与移动互联技术的双重作用下,产业跨界融合与渠道合作所催生的供应链金融由线下走向线上。本文从供应链金融的基本概念出发,研究商业银行线上供应链金融的发展诉求,从市场空间、发展优势及运作模式等方面进行分析,指出线上客户不具有规模、整体盈利水平不佳、操作平台功能不足、内部系统风险暴露、研发支持力度有限等五大瓶颈,提出从客户、产品、渠道、风控、研发等方面制定线上供应链金融发展战略,寻求互联网金融时代变革发展的新方向。

“PPP+B”参与主体的博弈分析与商业银行的对策

在我国经济"新常态"背景下,政府和社会资本合作成为提振经济增长动力的合乎逻辑的选择,在PPP项目融资模式中引入商业银行作为第三方资金供给主体的"PPP+B"模式得到认可并迅速推广。然而,商业银行作为"PPP+B"模式的主要资金供给者,态度较为谨慎,合作政策并不明朗,金融支持不到位成为PPP项目落地的障碍之一。其主要原因在于,在"PPP+B"模式下,各投资主体在风险分担、防控等方面都在进行着一场承担博弈。本文借鉴国内外PPP的成功经验,运用博弈论方法分析各投资主体的风险状态,提出商业银行应根据"PPP+B"项目三方风险偏好系数的不同,优化收益-风险分配方式,既要充分"粘合"好政府、社会、银行三方力量,提升PPP项目综合满意度,又要注重在各投资主体的风险博弈中有效地防范和化解自身的信贷风险,探索实施"PPP+B"模式的有效路径。

互联网金融的侵蚀态势与商业银行应对策略研究

在大数据时代与移动互联潮流下,互联网金融掀起新一轮热浪,不同领域的投资和模式创新层出不穷,冲击着传统金融业的经营模式和运行格局。但目前关于互联网金融相关界定与监管并没有统一标准或现成经验,如何在互联网金融发酵升温的轨迹中谋求转型发展成为传统银行业所面临的共同课题。从互联网金融的基本概念与运行模式出发,探求其发展优势与侵蚀态势,从而以点带面就传统银行发展互联网金融的路径选择做出思考。

互联网金融的侵蚀态势与商业银行应对策略研究

在大数据时代与互联网技术快速发展的背景下,互联网金融掀起新一轮发展热潮,不同领域的投资方式和运作模式创新层出不穷,冲击着传统金融业的经营模式和运行格局。本文从互联网金融的基本概念与运作模式出发,探求其发展优势及对传统银行业的侵蚀态势,指出互联网金融对商业银行的支付中介业务、融资格局、分销渠道、盈利方式等构成冲击。对此,本文提出互联网金融时代商业银行的应对策略。

金融支持实体经济:思维误区、行为偏差及纠正路径研究

实体经济是我国社会经济发展的重中之重,金融支持实体经济发展是金融行业的初心。然而,金融在支持实体经济发展过程中产生了一些伪金融理念,这些错误的思维误区将金融支持实体经济的正常行为带入偏道,导致出现金融政策事倍功半、南辕北辙的现象或结果。当前,建设中国特色社会主义国家,加快发展新质生产力,加大金融支持实体经济力度,必须坚持正确的金融发展理念。应积极采取措施纠正金融活动中错误的思维误区,从而纠正偏差的金融行为。金融支持实体经济应符合市场经济发展基本规律,形成以市场为导向、跟踪产业政策的资金流动体系,以及利用价格和利率作为调控手段的金融行为轨迹,充分发挥金融驱动实体经济发展的正能量,推动社会主义市场经济高质量发展。

中小银行打造“新零售”价值银行的策略研究

在"强监管、去杠杆、紧约束"的现实环境下,中小银行面临负债经营困难加重、不良贷款上升、盈利能力下滑的压力。零售业务具有低成本、高收益的特点,市场发展空间和未来增收潜力较大,拓展零售业务成为中小银行战略转型的主攻方向。中小银行要坚持高质量发展的基本逻辑,明确零售转型与价值银行创造的基本关系,明晰零售转型的战略发展定位,结合资源禀赋,围绕客户、产品、技术、风控等维度,提升差异化竞争力,打造"新零售"价值银行。

商业银行线上供应链金融发展策略研究

在大数据与移动互联技术的双重作用下,产业跨界融合与渠道合作所催生的供应链金融业务由线下走向线上,线上供应链金融发展战略成为社会与业内关注的重点与讨论的热点。本文通过研究商业银行发展线上供应链金融的发展诉求,分析发展中所遭遇的瓶颈,提出可选择的策略措施,寻求互联网金融时代变革发展的新方向。

论银行业分类监管机制重构

不同的银行体系和运行模式需要不同的监管机制与之相匹配。现行的银行业分类监管机制带有"唯身份论"色彩,无法适应经济变革与金融体系创新发展的需要,问题的根源在于银行业分类标准有效性不足。本文论述重构银行业分类监管机制、形成纵横交汇的网状监管构架的思路,以期为深化金融监管体制改革提供参考。改革路径是:依据可行性原则,重新设定分类标准;按照动态性原则,动态调整监管等级;遵循差异性原则,分类实施差别监管;依照导向性原则,提高监管有效性。

关于“PPP+B”模式风险主体博弈分析与商业银行对策研究

本文在借鉴国内外PPP成功经验的基础上,运用博弈论的方法分析各投资主体风险状态,探究其升级PPP模式路径,创新"PPP+B"三方引擎,根据"PPP+B"项目三方风险偏好系数的不同,优化收益-风险分配方式,提出商业银行在"PPP+B"模式下,既充分粘合政府、社会、银行三方力量,提升PPP项目综合满意度,又强化在各投资主体的风险博弈中防范和化解自身信贷风险的有效路径。

我国影子银行体系问题及管理对策研究

在我国经济金融深化改革时期,游离于监管体系之外的影子银行以补充信贷需求缺口的方式而导致资产规模迅速膨胀,其系统风险必须加以防范。本文从我国影子银行现存体态特征分析出发,从源头上把握影子银行发展的根源与风险特征,并就提高系统性风险预警,加强影子银行体系的全面监管提出相应的对策建议。

社区银行金融服务模式创新发展研究

在互联网金融与利率市场化的双重冲击下,商业银行的传统经营模式与盈利能力受到巨大挑战。社区银行作为网点经营服务体系建设的重要内容与转型方向被金融业热推,但也饱受诟病,生命力脆弱。国内社区银行转型是否在即,发展规划与竞争策略设计成为社会关注的焦点。准确把握金融改革的时代脉搏,挖掘社区银行内在特质,创新构建契合区域特色的高度黏性社区银行金融服务模式,或是应对市场竞争,释放利润空间,落实"金融惠民"政策的新引擎。

我国影子银行体系问题及治理对策研究

在我国经济金融深化改革的特殊时期,游离于监管体系之外的影子银行以对接信贷需求缺口的方式实现资产规模的迅速膨胀。而随着高利贷泡沫的破灭,其系统风险与社会危害已开始全面暴露。本文从我国影子银行现存形态特征分析出发,从源头上把握影子银行躁动的根源与风险特征,就提高系统性风险预警,加强影子银行体系的全面监管与治理提出相应的对策建议,以期保证整个国民经济体系的健康平稳发展。

互联网金融的侵蚀态势与商业银行应对策略研究

在大数据时代与移动互联网潮流下,互联网金融掀起新一轮热浪,不同领域的投资和模式创新层出不穷,冲击着传统金融业的经营模式和运行格局。但目前关于互联网金融相关界定与监管并没有统一标准或现成经验,如何在互联网金融发酵升温的轨迹中谋求转型发展成为传统银行业所面临的共同课题。从互联网金融的基本概念与运行模式出发,探求其发展优势与侵蚀态势,从而以点带面就传统银行发展互联网金融的路径选择做出思考。

转型发展中的商业银行资产质量管理策略研究

近期,受到经济增速下行与银行流动性压力的交叠影响,前期信贷货币大投放与银行利润高增长所埋下的风险隐患逐渐显现,对银行资产质量形成压力。不良信贷资产隐藏的信用风险已成为我国商业银行转型发展所面临的障碍,需要新思考与新对策。本文从商业银行资产质量的演变态势与特点出发,概括分析影响商业银行资产质量的决定性因素,揭示不良信贷资产背后隐藏的信用风险,提出商业银行转型求变之路中的风险防范与资产质量管理策略。

互联网金融的冲击态势与商业银行应对策略研究

在大数据时代与移动互联潮流下,互联网金融掀起新一轮热浪,不同领域的投资和模式创新层出不穷,冲击着传统金融业的经营模式和运行格局。庞大的客户基础、广泛的服务覆盖、低廉的交易成本、先进的数据技术是互联网金融的突出优势,同时它对商业银行支付中介、融资格局、分销渠道、盈利方式等几方面形成了明显的冲击。互联网金融时代商业银行应从树立互联网思维坐实用户体验、应用互联网营销拓展服务渠道、整合互联网模式升级业务体系、遵循互联网逻辑组建专属架构、运用互联网技术夯实数据管理、借助互联网创新加强风险防范等方面灵活应对,不断强化自身核心竞争力,在"竞合"关系的维系中,共同筑造互联网金融新蓝图。

关于股份制商业银行吸引并留住青年骨干人才的思考

随着银行业市场的加速发展,银行间的竞争日益激烈,"青年骨干人才"成为各股份制商业银行竞相争取的重要资源。与普通员工相比,"青年骨干人才"对机会更敏感、对实现自我价值更强调、对工作氛围更关注、对制度及规则更重视。由于我国正处在经济发展的转型期,部分股份制商业银行忽视了"青年骨干人才"以上鲜明特点,未形成有效激励,导致"青年骨干人才"逐渐流失。本文分析了股份制商业银行"青年骨干人才"的特点以及影响"青年骨士人才"去留的因素,提出善做"加减乘除"是股份制商业银行吸引并留住"青年骨干人才"的关键。

商业银行线上供应链金融发展策略研究

在大数据与移动互联技术的双重作用力下,产业跨界融合与渠道合作所催生的供应链金融业务由线下走向线上。虽然国内多家商业银行已经展开线上供应链金融业务布局,但应用范畴并不广泛,尚处于群雄混战阶段,线上供应链金融发展战略成为社会与业内关注的重点与讨论的热点。本文从供应链金融的基本概念出发,研究商业银行发展线上供应链金融的发展诉求,分析发展中的瓶颈,提出可供选择的战略措施,寻求互联网金融时代变革发展的新方向。