与员工共同成长:华夏银行云端学习服务门户的研发与实施

一 华夏银行及其培训工作 1992年10月，华夏银行在北京成立，是全国第五家上市银行，营业网点487家，在2012年中国企业500强中排名第275名。 华夏银行十分重视员工的教育培训工作，2009年开始建立以E-Learning为支撑的银行远程教育体系，电子化学习技术的引入，拓展了培训和学习的渠道、形式、资源，降低了公培训运营成本，标志着教育培训工作迈向了现代化的道路。

机器学习在银行业反诈领域的应用探索

随着互联网的发展,银行业面临着越来越复杂和智能的诈骗风险,而传统的专家模型又难以及时处理,为了应对这一挑战,业界将人工智能技术融入反诈领域。文章主要分析了银行业应对诈骗风险的传统“专家经验”模型的现状和弊端,介绍基于机器学习人工智能技术搭建的实时流水涉诈评测系统,总结了该系统还存在的问题,并提出了应对方案。

新巴塞尔协议Ⅲ市场风险标准法实施对商业银行的影响研究

新巴塞尔协议Ⅲ市场风险标准法对市场风险资本计量逻辑进行了颠覆性修订,为了解其对商业银行的影响,对其计量逻辑和难点进行了分析,并基于假设的投资组合对新旧标准法进行了测算,分析得出市场风险新标准法的实施将大幅提升商业银行市场风险资本计提水平。同时,对市场风险识别、计量、系统、限额等管理也提出了更高要求,建议相关银行结合市场风险新标准法资本计提要求加快业务结构调整,包括不限于适当提高交易账簿利率债投资占比,适当降低信用债中高风险权重债券占比,控制单边期权、单边贵金属交易业务规模等,促进提升资本利用效率。同时,建议商业银行以新巴Ⅲ实施为契机,全面提升市场风险计量和管理水平,为市场风险业务发展奠定基础。

《商业银行内部控制评价试行办法》简析

由于监管视角以及实践经验的局限,《商业银行内控评价办法》在操作方面还存在一些薄弱环节,致使根据其进行内控评价存在不易懂、不易做、不易查、不易改等问题。为此,有必要针对其制订详细的操作规则,规范其与风险评级的关系,同时提高评价结果的制约作用,以提高《内控评价办法》在银行内控建设、辅导中的权威性和可操作性。

中美商业银行内部审计比较分析

本文比较、分析了中美商业银行的内部审计独立性和审计价值,发现:美国商业银行内部审计机构直接对董事会(审计委员会)负责并报告工作,审计机构的人事和预算权皆由审计委员会掌控,其独立性和权威性较强;美国商业银行内部审计以风险控制为工作重点,建立了一套以银行风险为导向的内部审计运作体系,以风险为导向的审计运作体系包括以流程为核心的全过程监督体系和以风险等级为中心的全方位评价体系。而我国商业银行在内部审计独立性和审计价值方面均存在差距。由此,笔者提出借鉴美国商业银行内部审计先进经验,推进我国商业银行内部审计改革的思路和对策。

网络银行的中外比较、发展趋势及策略选择

本文通过对中外网络银行发展状况的比较分析 ,旨在找出国内网络银行发展存在的问题 ,并采取相应的措施。国外网络银行的发展模式有 3种 :依附于传统银行模式、依附于非银行机构模式和纯虚拟网络银行模式 ;我国的网络银行主要依附于商业银行。目前国内银行在网络银行发展过程中存在的主要问题是 :网络建设缺乏整体规划 ,导致各银行间互联性差 ;网络银行业务品种单一 ,创新性产品少 ;网络银行安全存在隐患等。为此 ,本文提出国内网络银行发展的策略选择 :加大金融创新 ,培育网络银行品牌 ;通过资本扩张和业务范围扩大 ,增强竞争力 ;网上网下业务相互补充 ,协调发展 ;加强合作 ,建立统一的CA认证中心等。

我国商业银行零售业务转型研究

阐述了国内商业银行零售业务转型的五大动因,即适应客户消费习惯变化动因、抢抓客户财富商机动因、反制双重脱媒动因、获取市场定价主动权动因和实施战略资本管理动因。总结了国内外商业银行零售业务的转型经验,包括客户为本、产品为基、服务为魂、渠道为王、科技为撑、队伍为源。进而提出了国内商业银行零售业务转型的策略。

破解小微企业融资困境:基于商业银行的视角

本文针对小微企业融资难、融资贵的问题,从商业银行的视角入手,分析了商业银行开展小微企业金融服务的意义,以及面临的困境和约束等,并结合商业银行采取的措施,以例证说明了商业银行在缓解小微企业融资难、融资贵方面的措施与成效;同时,提出了多方共同构建高效小微金融服务体系的相关建议,包括对监管机构的政策建议,以及对商业银行做好小微企业金融服务的建议等。

商业银行风险管理绩效评价研究——基于AHP-DEA方法的评价框架

随着商业银行全面风险管理的加快实施,风险管理绩效评价对于提升风险管理水平的必要性与紧迫性日益凸显。本文按照"投入-产出"理念构造了评价风险管理绩效的指标,对风险指标区分度、一致性、计分方法进行了讨论。利用AHP、DEA方法构建了一个风险管理绩效综合评价框架。该评价框架借助AHP方法实现了多维度指标的整合和降维,并为DEA模型提供了有效输入,同时将相关受评价单位的风险管理效率与传统的风险评价得分结合,可对经营单位的风险管理绩效进行综合评价。本文基于某商业银行进行的实例分析,表明该框架能够有效地改进商业银行风险管理绩效评价工作,为商业银行全面风险管理乃至银行业系统性风险评估提供有效抓手。

商业银行发展金融租赁业务的策略研究

近年来,金融租赁业务在国外先进商业银行各项业务中的重要性日益凸显。较在分析我国商业银行金融租赁业务发展现状的基础上,阐述了国内商业银行发展金融租赁业务面临的优势、劣势、机遇与挑战,对我国商业银行发展金融租赁业务从国家政策法规、行业自律、企业管理等方面进行了思考。

我国个人银行业务的发展现状及趋势探讨

20世纪 90年代以来 ,个人银行业务得到了迅猛发展 ,逐渐成为银行利润的重要来源 ,也成为同业竞争的焦点。国外银行业个人金融产品创新层出不穷的事实 ,为即将进入微利时代的我国银行业拓展业务领域提供一种新的思路。本文首先从商业银行个人业务概念界定与种类分析和发展阶段入手 ,然后结合我国的实际 ,分析了当前国内商业银行开展个人业务的现状特点 ,探讨了居民储蓄业务、消费信贷业务、信用卡业务以及银行创新产品中存在的主要问题 ;最后通过分析金融产品服务模式创新、技术手段创新的发展趋向 ,提出利用网络银行开展个人综合理财将是商业银行个人业务未来发展的重点。

中国商业银行国际化经营路径探析

国际化经营是我国商业银行发展的客观需求和必然方向,我国商业银行已具备了实现这一目标的基本条件。本文从商业银行国际化经营的实际情况出发,具体研究了新建投资和国际并购两种不同的路径,并提出了我国商业银行国际化经营的路径选择。

不确定性与商业银行全面风险管理研究

不确定性是经济学研究的基本内容,也是影响企业经营和风险管理的重要因素。商业银行全面风险管理体系搭建和运行的效果,一定程度上取决于自身对所面临不确定性的理解和认识,以及对具有不同不确定性特征的风险的全面有效管理。本文在奈特的"风险—不确定性"二分类基础上,采用不确定性知识获得的Ku U分析框架,构建了企业经营管理所面临的内外部不确定性模型,并重新审视了不确定性与商业银行风险管理的关系,提出当前商业银行优化全面风险管理的三阶段实施路径以及各阶段的工作重点。通过对不确定性和全面风险管理的深入讨论,本文为风险管理人员提供了如何看待风险与资本管理,以及风险与决策支持等课题的新视角,以期通过增进对工作和使命的理解,促进银行业改进和提升风险管理,更加有效地使风险管理与业务经营相协调。

混合资本工具与商业银行资本充足率

最近,国内商业银行普遍感受到了通过IPO扩充资本所带来的信心支持和扩张效应。IPO对于企业的要求是较高的,同时成本也是相当高的,中小商业银行是否都能够成功的采用上市的方式筹集资本以满足监管需求及其自身的发展需要,是值得考虑的问题。

金融科技的应用现状及其对商业银行的启示

近年来,大数据技术、人工智能、区块链技术、支付技术等金融新兴科技已经逐步应用到金融业中,推动了金融业务的不断创新和发展,并在提升金融服务中发挥越来越重要的作用。本文分类介绍金融科技在商业银行、互联网金融公司中的应用现状,对金融科技技术和服务的输出进行了总结,对商业银行的金融科技发展和建设提出相关建议。

从会计专业角度探讨银行业务流程再造

近来,通过银行业务流程再造来解决我国商业银行内控风险、提升管理效率已经成为一种共识。本文从商业银行会计内控风险管理和效率管理的角度阐述银行业务流程再造对提升国内商业银行管理所带来的深远影响。

“十二五”时期我国商业银行零售业务发展战略研究

"十二五"期间,国内商业银行零售业务将面临一些较好的发展机遇,同时,还将伴随着严峻的市场挑战。文章在系统分析当前国内商业银行零售业务面临的机遇、挑战、优势、劣势的基础上,提出了"十二五"期间国内商业银行零售业务应采取的客户开发与服务策略,业务组织与推动策略以及支持保障策略。

利率调整与我国商业银行经营方向的变革

近几年来 ,中央银行先后 8次降息。在降息的背后 ,带动着中央银行在利率市场化改革上的全面深入。降息所引导的利率市场化改革对我国传统的商业银行的经营产生了重大的影响 ,低利率水平下的利率市场化将直接引起储蓄存款和企业存款的下降 ,引起间接融资的降低 ,从而动摇着我国商业银行单纯依靠存贷款业务发展的生存根基。我国商业银行为迎接低利率水平下的利率市场化改革所带来的挑战 ,必须根据自身实际 ,全面调整业务经营方向 ;深化资金管理体制改革 ,按照自身的实力特点和发展定位建立存贷款业务的定价机制 ;大力拓展中间业务 ,改变单一的赢利结构 ;转变营销理念 ,以全新方式开展营销工作。

现代商业银行委托代理风险的产生与纠正

在商业银行的委托代理制度下 ,委托人为追求高成长速度对代理人授权过度 ,使代理人在商业银行经营组织内部形成了绝对的权力 ,一般员工与代理人形成了利益同盟关系 ,拒绝或是不能向委托人提供经营信息 ;委托人与一般员工之间没有形成直接的利益关系 ,因而互相也没有形成信息交换关系 ,这就使得委托人无法改变与代理人之间的信息不对称 ,形成了委托人对代理人的激励与监督的不对称 ,从而形成了委托代理风险。要消除委托代理风险 ,商业银行就要保持一种稳健的增长速度 ,改变委托人对代理人授权过度 ;同时从多途径入手 ,保护员工的利益 ,使委托人与一般员工之间建立信息补偿渠道 ,改变信息的不对称。

我国商业银行发展私人银行业务的策略分析

分析内资商业银行发展私人银行业务的优势、劣势、机遇与挑战,认为内资商业银行发展私人银行业务的策略主要是:加快引进和培养高素质私人银行专业人才,构建高效的私人银行业务组织管理体系,加强私人银行产品研发力度,建立高效的私人银行IT支持系统,注重私人银行品牌建设,加大私人银行市场营销力度等。