构建金融强国:现代化金融生态系统与产业融合发展研究

在加快建设金融强国的背景下,构建驱动现代化产业体系发展的现代化金融生态系统具有重要意义。中国特色现代化产业体系的结构内涵对现代化金融体系的建设目标提出了更高要求。当前,金融体系在金融创新、金融科技应用、金融普惠化和生态化建设、金融监管与金融风险防范、金融国际化发展等方面还存在短板。结合丁伯根法则、现代金融体系理论、金融约束理论和公共选择理论等,根据现代化产业体系的发展要求构建现代化金融生态系统,应从金融市场要素体系、组织体系、法制和监管体系、环境体系和基础设施体系着手,打造系统化的金融生态结构体系,加强金融系统党组织建设,以党建引领增强金融组织体系的战斗力,打造开放包容、健康活泼的金融文化;围绕“政府—产业—金融”三大结构主体构建适应我国产业现代化发展的金融生态运行机制,注重市场机制和利益协调机制的平衡,并充分考虑政府参与的必要性以及政府利益的协调问题。

数字人民币对数字金融产业发展的影响机制及优化对策研究

数字人民币作为我国央行发行的数字货币,把法定货币属性与数字技术优势相结合,对我国数字金融产业的发展产生了全面深远的影响。它直接影响了支付系统的优化升级、金融产品的多样化,提升了金融服务的包容性,推动了数据驱动型金融服务模式的发展,并支持风险管理与监管领域的科技创新。然而,在数字人民币应用过程中,也面临着技术整合难度大、公众接受度需提升、法律法规支持不足等挑战。为此,应通过以下对策来优化数字人民币在推动金融产业发展中的作用:一是加强公众教育,提升数字货币认知程度;二是激发跨部门合作,促进相关技术和标准的协同发展;三是建立完善的法律法规体系,为数字人民币在金融产业内的广泛应用提供制度保障。

商业银行场景生态图谱与场景金融发展对策研究

场景金融是商业银行发展的重要方向,将金融服务与生活场景相结合,能够满足用户的个性化需求,提高服务质量。商业银行与场景生态主体合作建设场景、与金融科技公司及专业公司运营的场景合作,可发挥各自优势,推出创新产品,提高效率,优化服务流程,且可以通过风险共担,降低经营风险。商业银行场景金融发展需关注用户体验、场景设计和金融产品创新,通过结合生活场景,满足个性化需求,实现金融服务场景化、生活化,创造更多商业机会。

数字金融驱动城乡融合发展的路径与策略研究——基于金融机构数字金融实践的分析

数字金融是推动城乡融合发展的重要力量,探讨数字金融驱动城乡融合发展的具体路径和服务模式具有重要意义。通过对六大国有商业银行的案例分析发现,运用数字金融驱动城乡融合发展,主要从六个方面展开,一是搭建助农金融数字化平台,建立农金服务数字化基础;二是聚焦助农金融产品开发,依托数字金融平台促进产品分发与营销;三是加强农村金融服务的场景切入,以平台为中心构建数字化场景生态;四是深化与各类主体的横向联结,基于数字系统拓展合作生态;五是重视周边配套措施的辅助作用,优化数字金融落地乡村的基础环境;六是做好组织体系建设与管理制度安排,提高农村金融服务质效。把握市场化的根本动力、数字化的关键手段、特色化的重要形式、场景化的主要切口以及生态化的发展目标,是数字金融推动城乡融合发展的五大经验要点。为了更好发挥数字金融的驱动作用,还需要改善农村经济元素的资本化条件,提高农村金融服务的专业性,增强农村数字基础设施建设,营造农村数字金融发展的良好环境。

金融强国战略目标下农村金融供给侧结构性改革、优化与高质量发展研究

金融强国战略旨在建设现代金融体系,为实现中国特色社会主义经济发展目标提供支撑。农村金融作为金融体系的重要组成部分,其供给侧结构优化对推进此目标和乡村振兴战略都具有重要意义。近年来,随着商业银行下沉和小额贷款公司、村镇银行发展,农村金融供给主体结构日趋多元化。通过梳理各地近年数据发现,农村金融整体服务质量得到了一定提升,但在结构设置、机制配套等方面还存在不足。从理论思维出发,提出优化路径,应包括明确竞争合作机制、构建各主体间的优化模式,完善支持政策和基础设施,提高农村金融机构自身管理水平和产品创新能力,通过优化各主体间协同关系实现金融高质量可持续发展,为乡村振兴提供制度保障和金融支持,助力农业和农村经济发展。

数字经济背景下构建数字科创金融发展生态圈路径研究

2023年10月底召开的中央金融工作会议将科技金融发展作为提振金融服务实体经济质效的重要战略之一。科创金融作为科技金融的一个细分产品线被列为政策支持重点,这一方面说明当下发展科创金融的重要性,另一方面也说明科创金融尚不能完全满足科创企业发展需求。科创金融发展难点源于其同时具有高风险、高成长、高延时和高创新等特征。当前,必须充分应用数字技术手段赋能科创金融发展,大力推进数字科创金融生态圈建设,有效防范化解科创金融风险,加强银证保各类金融资源协调,推动投贷联动以及科创专营银行试点,深入发展科创产业金融,提高科创金融监管的精细化程度,实现科创金融发展的新突破,从而推动科创企业的高质量发展。

场景生态图谱与场景金融发展对策研究——基于商业银行零售金融的视角

文章研究了商业银行零售业务中的场景生态图谱及金融创新策略。研究发现,融合金融服务与日常生活场景对商业银行零售业务的发展至关重要,能够满足消费者个性化需求,提升服务质量。文章指出,商业银行与场景生态中的多元主体,如金融科技公司和专业服务公司合作,可以整合优势,推出创新产品和服务,提高业务效率,优化服务流程,同时降低经营风险。因此,商业银行零售业务的零售场景金融发展应注重用户体验、场景设计和金融产品创新,实现服务的场景化和生活化,为银行创造更多商业机会和价值。通过深度整合生活场景,关注用户需求并创新,商业银行可实现零售业务的广泛拓展和价值创造.

数字化转型与金融行业可持续发展路径研究探讨

文章探讨了数字化转型对金融行业可持续发展的促进作用。在全球环境问题日益严峻的背景下,金融行业的可持续发展不仅要关注经济效益,还需注重环境保护和社会责任。通过文献综述,文章分析了可持续性发展的理念和数字化转型的内涵,提出了两者之间的内在关系和运行逻辑。研究发现,数字化转型能够提高资源使用效率、提升金融服务的普惠性和改善公司治理结构,从而推动金融行业的长期稳定发展。然而,目前数字化转型与可持续性发展仍面临技术创新不足、基础设施不完善和监管法规滞后等问题。为此,文章提出了以数字化转型推动金融行业可持续性发展的目标模式,包括制定明确的可持续发展战略、加大技术创新投入、完善基础设施建设、优化监管政策和加强行业自律与社会监督。最终,数字化转型与金融行业可持续发展将深度融合,共同推动社会经济的高质量发展。

产业金融运作模式的逻辑特征与创新发展研究

党的二十大报告对建设现代化产业体系提出了新的要求,产业金融在赋能产业体系建设方面能够发挥重要作用,在新的发展形势下,研究产业金融运作模式的创新发展具有重要意义。文章通过理论分析,探讨产业金融运作模式的根本逻辑和本质特征,明确产业金融创新发展的基本要求,并结合现实条件,讨论产业金融创新发展所面临的新发展要求。文章认为,产业金融创新发展的战略路径应包括生态化、数字化、专业化三个主要建设方向,在构建产业金融运作模式创新发展的战略路径上,应围绕治理体系的组织协调、产业生态的技术联系、金融科技和数据要素、创新链和人才链等方面加强建设。

流程再造与模式创新:中小商业银行发展普惠金融策略研究——基于金融科技赋能的新视角

步入新的发展历史阶段,落实新的发展理念,在构建新的发展格局背景下中小商业银行面临新的战略选择。中小商业银行与普惠金融具有天然的依存关系,由于普惠金融的普惠性与商业银行的商业性的现实冲突,中小商业银行发展普惠金融必须通过金融科技赋能,坚守本土化、专业化、特色化底线,不断更新经营理念、拓展营销渠道,创新发展模式、深化管理改革、优化业务流程,以降低风险、控制成本,构建中小商业银行数字普惠金融发展的长效机制与体制,才能适应以国内大循环为主,国际国内双循环相互促进的新发展格局。

数字科创金融发展:实现新时期金融强国的突破路径

2023年10月召开的中央金融工作会议将科技金融发展作为新时期金融强国的重要内容之一。科创金融作为科技金融的一个细分产品线被专项提出列为政策支持重点,这一方面说明了当前发展科创金融的重要性,另一方面也表明科创金融尚不能完全满足科创企业的发展需求。文章基于现有研究,指出科创金融的发展呈现出高风险、高创新、高成长、高技术等特点,提出应必须充分应用数字技术手段,赋能科创金融的发展。需要大力推动数字科创金融生态圈的建设,为科创金融提供良好的生态环境。要有效控制科创金融风险,加强银行、证券、保险等各类金融企业的金融资源协调,推动投贷联动,并试点科创专营银行。提升科创金融监管的精度,以实现科创金融发展的新突破。通过数字科创金融的成长,推动科创企业的高质量发展。数字科创金融将为科创企业提供更多融资渠道和创新金融产品,促进科技成果的转化和产业化。同时,数字科创金融还将提升科创企业的融资效率和风险管理能力,为其创造更有利的发展环境。在新时期的金融发展中,数字科创金融的发展将成为实现金融强国目标的重要路径之一。

数字技术的金融应用:新金融内涵、特点与发展路径研究

新金融是伴随着新经济发展、新技术应用而产生发展的,同传统金融既有联系又有区别。科学定义新金融可以有效加强新金融监管、防范伪新金融对社会经济生活的负面冲击,保持新金融健康成长。文章基于数字技术在金融行业的深度应用,阐述了新金融的发展特点、运行逻辑和发展趋势,提出发展新金融必须树立新金融新发展理念、推动新金融有序创新、构建新金融服务模式、构建防范和化解新金融风险体系、处理好新金融发展与强化监管之间的关系,以保持新金融为全社会经济高质量发展不断提供新动力。

产业金融助力实体经济发展的对策研究

改革开放以来,金融对支持实体经济特别是小微企业发展发挥了重要作用。但是,从金融调控目标与要求上看,金融与实体经济的资金通道并不十分畅通,资金跑偏目标的现象较为严重。很重要的一点在于产业金融发展不足、商业金融发展过度。新时代加快构建新发展格局,必须充分认识到产业金融发展对实体经济的特殊意义,推动并加快产业金融发展。要实现产业金融赋能实体经济,必须积极打造产业金融发展新生态,构建新型产业金融治理体系;完善产业金融服务机构体系,推进平台服务,锻牢供给链条;深化商业银行供给侧结构性改革,优化运营模式,打造新品体系,充分发挥产业金融赋能实体经济的功能性作用。

金融强国与金融新质生产力:构建以数智化驱动的金融高质量发展新生态

在数字化时代背景下,金融强国的构建与金融新质生产力的提升紧密相连,关键在于构建以数智化为驱动的金融高质量发展新生态。通过深入分析相关文献,揭示数智化、金融新质生产力、金融业发展及金融强国之间的内在联系,强调数智化技术在金融领域应用的重要性,为金融行业转型升级提供理论支持和实践指导。当前,金融行业面临前所未有的机遇与挑战,数智化不仅推动了金融服务的智能化、创新化,还促进了金融行业的可持续发展。在构建金融高质量发展新生态的过程中,数智化技术的应用提高了金融服务效率,增强了金融产品的创新能力,优化了风险管理和决策过程,同时为金融科技生态的构建提供了强大动力。要实现金融高质量发展,必须依托数智化技术,重点在于数据驱动的决策、智能化服务体验、金融产品和业务模式的创新以及风险管理与监控的优化。此外,构建数智化驱动的金融高质量发展新生态还需采取一系列策略和措施,包括加强数智化技术投入、保障数据安全、推动金融科技创新、促进行业合作、加强监管规范以及提升金融人才素质等。通过构建以数智化驱动的金融高质量发展新生态,可以有效促进金融强国建设和金融新质生产力的提升,为实现金融行业的智能化、创新化和可持续发展奠定坚实基础。未来的研究与实践应进一步深化对数智化技术与金融业发展关系的认识,不断优化金融发展生态,推动金融行业向更高质量、更高水平的发展迈进。

以金融数智化创新驱动现代化产业体系建设

建设现代化产业体系是实现中国式现代化的基础性工程,现代金融既是现代化产业体系的重要组成部分,也构成建设现代化产业体系的重要支撑体系。金融形态的创新,经过信息化、互联网化和数字化的发展,已经进入数智化的发展阶段,表现出智慧化和高端化的特征。在产业企业数字化程度日益加深的基础上,金融数智化能够在驱动现代化产业体系建设方面发挥重要作用:一是通过金融体系本身的数智化高端化建设,推动现代化产业体系的建设进程;二是在金融数智化条件下优化金融体系的资源要素配置功能,促进产业体系要素循环的现代化;三是利用数智化的金融运行模式,应对产业发展进程中的不确定性风险,提高产业发展的安全性与韧性,保护产业现代化建设的成果。通过金融数智化驱动现代化产业体系建设,还要进一步推动产融数智化融合,建设高度集成的金融数智化平台系统,提升数智金融供给能力,并加强金融数智化数据要素治理,实现要素高端化供给的突破。

数智化创新赋能实体经济高质量发展:运行机理与实践策略

在数实融合的趋势下,充分发掘数据要素和数字科技的效能,利用数智化创新赋能实体经济高质量发展具有重要意义。实体经济在运行效率、体系结构、治理效能、难点化解等方面的高质量发展目标,催生了对数智化创新赋能的需求。数智化创新以其技术功能优势和数字生态基础为条件,通过提高运行效率、优化体系结构、提升治理效能、化解难点问题等方面助力实体经济达到高质量发展的目标要求。在数智化创新赋能实体经济高质量发展逻辑机理指引下,推动数智化创新赋能实体经济高质量发展,应以产业数智化为主体推动产业融合发展与智慧生态共建,以企业数智化为核心促进生产经营优化与管理创新升级,以“四链”数智融合为主线构建市场循环数智网络体系,以要素数智化为依托驱动要素供给体系与配置系统的高端化。

金融强国背景下金融机构数字化转型战略研究--以中小商业银行为例

2023年10月中央金融工作会议提出金融强国发展战略,商业银行是金融主体,商业银行的数字化转型是提升金融健康发展的关键。在商业银行群体中,以规模作为标的的商业银行有大中小型商业银行之分。在数字经济加快对金融机构进行渗透性影响的情况下,叠加商业银行在发展中所沉积的各类问题,商业银行纷纷将数字化转型作为市场突围的主要战略措施。但由于数字化转型需要大量的财力投入及“高精尖”优秀复合型人才的集聚,使得财力弱、人才少的中小商业银行陷入转型压力大与转型条件不完备的“两难”境地。正确认识商业银行数字化转型的基本条件,精准评估中小商业银行目前的现状,科学界定中小商业银行的市场定位,对于中小商业银行进行转型战略选择十分必要。在突破路径的选择上,中小商业银行要成功实现数字化转型,必须着眼于现实环境,积极打造适应现状、符合转型目标的数字生态,掌握数字化转型中的主动权,以适当的方式避免在商业银行数字化转型浪潮中被边缘化。

金融强国背景下商业银行数字化转型风险与管理路径研究

作为我国金融业主体成份的商业银行是实现新时期金融强国战略目标的主体,而商业银行数字化转型则是做强商业银行的关键措施。由于数字化转型是新型的数字技术与传统的商业银行的全面、深度融合,它从根本上改变了商业银行发展的技术基础与经营逻辑,从而衍生出诸多有别于传统风险特点的新型金融风险。当前认清商业银行数字化转型的风险类别与特点,借鉴国外商业银行数字化转型中风险管理的经验,结合我国商业银行的特征,强化商业银行数字化转型风险必须进行法律合规制度建设、强化技术风险管理、有效推进战略规划和风险评估、创新监管等系统性管理措施,从而实现我国商业银行在有效防范风险的前提下,还能积极、有效、稳妥地推进数字化进程,进而实现银行强、金融强,最终实现金融强国的战略目标。

基于用户需求的商业银行场景金融服务研究

随着移动互联网和大数据技术的发展,场景金融已成为商业银行发展的新趋势。如何根据用户在不同场景下的个性化需求,设计并实现场景化的金融服务模式,已成为商业银行面临的重要问题。基于此,本文从用户需求出发,研究商业银行场景金融服务的场景设计与场景化实现机制。首先,在现有研究成果的基础上,识别用户在不同场景下的个性化金融需求。研究表明,用户需求具有明显的场景属性,不同场景下需求类型与重要程度不尽相同。其次,基于用户需求特征,提出商业银行场景设计的原则,强调场景应具备个性化、生活化和场景整合性,并分析了目前商业银行典型场景设计模式。再次,从产品设计、运营机制、技术支持三个层面,阐述商业银行如何实现场景金融服务的场景化。最后总结商业银行场景金融服务研究的理论贡献和实践意义,为商业银行提出具体的场景设计与场景化服务实施策略。

强国战略下数字人民币在商业银行金融应用场景研究

在当今时代,商业银行已将发展场景金融作为做强机构的重要路径之一。数字人民币作为金融强国战略的重要实施工具,其应用具有很强的政策性和必然性,对商业银行金融场景产生全面和基础性的影响。商业银行必须根据数字人民币的应用规则打造新型的场景金融发展模式。当前,商业银行必须精准分析数字人民币应用对其资产、负债、金融市场等业务场景的影响,发掘数字人民币场景金融应用中存在的问题,同时积极采取强化技术和加强数据安全、增加基础设施和人才培训的投入等措施,多渠道打造具有数字人民币基因的新型金融场景,推动商业银行数字化转型和高质量发展。