金融供给侧视角下缓解民营、小微企业融资难融资贵问题探索——以广西北部湾银行为例

文章以广西北部湾银行为例,在总结商业银行推动缓解民营、小微企业融资难融资贵问题的探索基础上,从金融供给侧结构性改革视角提出缓解民营、小微企业融资难融资贵问题的相关对策建议。

北部湾银行数据治理研究与实践

数字经济时代,数据作为一种新型生产要素已然是商业银行的重要资产,而数据治理作为一项战略性、基础性的工作,也成为商业银行开展精细化运营与智能化风控的关键基础,其通过保证数据的准确性、完整性、一致性和可信度,可助力银行加速推动业务转型升级,进一步提升市场核心竞争力。

泛北部湾区域金融安全预警系统研究——基于Kaminsky、Lizondo和Reinhart创建的预警方法

KLR信号法虽然是目前应用最多的预警方法,但仍存在许多不足。针对泛北部湾区域①的实际情况,结合东南亚金融危机的原因,从预警指标体系的选择和指标合成两方面对KLR信号法进行改进,并在此基础上构建泛北部湾各国金融安全预警系统;利用东南亚金融危机发生前及美国金融危机发生前泛北部湾国家的经济指标对所构建预警系统进行实证检验。检验结果表明该系统能起到良好预警的作用,具有较高的科学性和合理性。

基于赤道原则的绿色信贷政策在北部湾经济区建设中的应用研究

随着绿色信贷政策在我国的不断深化,作为国际间金融机构公认的项目融资中有关环境和社会风险评价指南的行为准则的赤道原则,受到国内银行业金融机构的广泛关注和认可。本文在借鉴赤道原则相关规定的基础上,结合北部湾经济区的实际情况,就区内城商行支持北部湾经济区建设做了深入的研究,并提出相关建议。

乡村振兴背景下县域金融助力地方经济发展研究——以广西为例

党的十八大以来,国家和相关部委及主管监管部门相继出台大量政策,为地方银行融入乡村振兴,扶持县域金融发展提供了难得的政策机遇。县域经济高质量发展既是解决城乡收入差距及区域不平衡问题的重要手段,也是中国式现代化进程中实现乡村振兴的有效路径,更是国家实现高质量转型发展的重要支撑。本文从国家层面、监管层面、城市商业银行自身发展、县域经济发展及县域市场需求五个维度阐述了为什么要发展县域金融。然后分析了发展县域金融面临的困难,并针对困难提出了相应解决对策,要坚定县域金融战略发展定力,在组织架构、机制、产品、科技、队伍管理方面因材施教。最后得出结论,即城市商业银行要抓住县域发展契机,积极发展县域金融业务,主动融入乡村振兴,将县域金融业务作为新的增长极,以适应市场变化和提升竞争力,仅供参考。

中小银行非零内评制度体系建设的核心难点与实施策略

近年来,国内中小银行陆续开展非零售信用风险内部评级(简称“非零内评”)建设。其中,非零内评制度体系是非零内评的顶层设计,是建成非零内评的核心关键。实践中,多数中小银行常因经验受限、管理局限、违背逻辑等核心问题,导致非零内评制度体系建设过程疏漏不断,建设结果差强人意。鉴于此,中小银行应以监管为纲领,针对性地采取管理到边、尊重逻辑、明细层次等系列实施策略,才能搭建完善的非零内评制度体系。

商业银行基层党风廉政建设存在的问题及对策

商业银行加强基层党风廉政建设对于落实全面从严治党责任、加强国有资产监管、做强做优做大金融国企具有重要的意义。贯彻落实新时代全面从严治党战略部署要求,商业银行要坚持党要管党、从严治党,聚焦银行中心任务,强化党风廉政建设领导,严格落实党风廉政建设党委主体责任和纪委监督责任,将党风廉政责任融入到业务经营管理各环节;进一步完善党风廉政教育体系,营造崇廉拒腐的清廉金融文化氛围,以风清气正的从业环境保障金融国企健康稳定发展。本文结合工作实践,分析商业银行基层党风廉政建设存在的问题,在落实党风廉政建设责任制、明确纪委职能定位、完善党风廉政建设教育体系、提升清廉金融品牌内涵等方面提出对策建议。

银行湖仓一体大数据平台的探索与实践

商业银行数据量爆炸式增长,数据平台在数据存储及处理方面遇到的挑战越来越大,采用何种技术来构建和迭代一直是业界研究的热点。湖仓一体(Lakehouse)作为新一代大数据技术架构,融合了数据湖与数据仓库的优势,形成一体化、开放式数据处理平台的技术,正成为新一代大数据架构的演进方向。广西北部湾银行借鉴互联网企业数据应用的先进理念及优秀实践经验,基于大数据平台、MPP数据库、存算分离、湖仓一体、流批一体、一套数据存储多个计算引擎等先进理念和技术,规划设计了湖仓一体大数据平台,建设数据研发平台及数据服务平台,实现对行内及行外结构化数据、非结构化数据和半结构化数据的集成管理、分析挖掘,缩短数据加工路径,提升数据应用及服务响应效率,全面支撑各类数据应用场景,加速数据价值变现。

资本新规对商业银行金融市场业务的影响与应对建议

为了进一步强化商业银行风险管理,我国国家金融监督总局发布了资本新规,旨在完善商业银行资本监管法规以及金融市场监管体系。资本新规的颁布势必会对商业银行金融市场业务的发展带来一定影响,对此,本文简述了资本新规的基本内容,并分析其对商业银行金融市场业务的影响,进而为商业银行金融市场业务如何应对这些影响提出具有可行性的建议。

银行金融业务数字化转型的策略研究

随着信息化社会的成熟,数字化转型已经成为各行各业的必然趋势,尤其在银行金融业务领域,该转型的影响尤为深远。本研究运用文献分析法和案例分析法,以中国银行业的数字化转型为研究对象,着重探讨了其转型策略与实施方式。研究表明,银行业数字化转型应包括技术创新推动、营销策略创新、业务流程优化重构、服务模式创新等多个环节。技术创新方面,区块链、大数据、云计算等新兴技术为银行业务的数字化提供了有利条件;营销策略创新方面,需要将顾客需求放在首位,运用数据分析丰富产品服务,打造个性化的金融服务;业务流程优化重构方面,可以利用自动化软件等工具提高工作效率;服务模式创新方面,追求线上线下一体化,打造无缝连接的全渠道服务样式。此外,人工智能、5G等技术将是未来银行业数字化转型的新方向。本文的发现对于指导银行和金融机构进行数字化转型,以及培育金融行业的核心竞争力具有重要的借鉴意义。

针对企业汇率风险如何发挥中小银行的作用

本文主要分析了针对企业汇率风险如何发挥中小银行的积极作用,帮助企业高效应对汇率风险,实现对企业汇率风险的有效管理。中小银行在面对企业汇率风险管理需求时,可以采取一系列措施来提供更优质的服务,包括丰富外汇市场服务产品种类、持续提升基层机构外汇衍生品服务能力、积极开展汇率风险管理宣导活动、提供定制化解决方案、创新和完善数字化服务体系等。通过这些举措,中小银行可以提升服务企业汇率风险管理能力,降低企业生产经营不确定性。

城市商业银行公司治理提升研究

商业银行公司治理理论和立法理念已由"股东治理"向"利益相关者治理"转变,我国城市商业银行公司治理实践与"利益相关者治理"仍存在较大差距。本文通过对113家城市商业银行2011年公司治理信息的统计分析发现,依然存在诸如股权集中、监督机关组织建设滞后、公司治理职责边界不清、内部治理过度集权和双重激励机制等阻碍银行公司治理提升的突出问题。最后提出了提升城市商业银行公司治理的若干对策建议。

城市商业银行未来发展路径研究——对利率市场化下城商银行批零业务模式的探索

利率市场化改革将从负债成本、负债业务竞争力、资产业务脱媒等方面对城市商业银行产生深远影响。本文利用价格均衡理论,从利率市场改革与资产业务脱媒对城商银行传统负债业务与资产业务的影响入手,分析城商银行面临的负债业务与资产业务转型压力。城商银行应对利率市场化改革影响的重要手段,是积极利用负债方和资产方的市场化价格曲线,构建基于金融市场替代性负债产品和中小微企业资产业务的批零业务模式。

加强城市商业银行内部控制探析

内部控制是现代企业实现经营目标的保障,按照当前国内金融体制与商业银行的情况,城市商业银行为实现可持续发展,就应积极学习先进的内部控制理念,探索能够加强内部控制的有效措施,确保有序实施内部控制,提升整体运作水平。

广西乡村振兴信用债发展现状、制约与建议

乡村振兴信用债是近年来债券市场的创新品种,是我国全面推进乡村振兴战略实施的金融引擎。文章通过总结广西乡村振兴信用债的发行现状,从政策支持,债券优势和拓展空间等角度分析了当前广西乡村振兴信用债的发展机遇,并指出在政策制定、发行主体、承销商和投资人等方面的制约因素;最后对广西乡村振兴信用债发展提出强化政策引导,增强市场宣传,学习他省优秀经验做法,培养和引进人才,提升主体资质和增强投资人认可等建议,旨在助力广西企业进一步运用乡村振兴信用债解决“三农”问题,建设壮美广西。

对资管新规下城市商业银行理财业务转型的思考

近年来,随着资管业务的迅猛发展,其在发挥推动经济发展积极作用的同时,也存在着监管套利,刚性兑付以及多层嵌套等等业务发展不规范的问题。在大资管业务格局的背景下,出台强而有力的监管政策,已成为了促进金融稳定发展、防控系统性风险的必由之路。2018年4月28日,国家有关部门联合下发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,该指导意见对于商业银行理财业务特别是城市商业银行的理财业务产生了极其深远的影响,给城市商业银行理财业务的发展与转型带来了挑战与机遇。

经济新常态下商业银行内部审计提升企业价值的路径研究

在经济新常态下,商业银行发展呈现出新的特征,但现有内部审计的地位、理念、职能作用、审计手段和人才队伍都难以满足新常态下商业银行发展的新要求。本文在分析新常态下商业银行内部审计面临挑战的基础上,提出内部审计提升商业银行价值的路径。

大数据在商业银行信贷风险审计中的应用研究

大数据时代的到来为商业银行内部审计带来新的机遇与挑战,将大数据应用在信贷风险审计将弥补现有研究空白并有效防范风险,提升企业价值。本文对当前商业银行信贷风险特征及传统信贷风险审计局限性进行讨论,提出通过构建大数据审计平台,建立多视角审计模型组来解决问题,并列举应用案例,总结大数据审计平台建设的若干经验,对同业具有一定参考价值。

试论利率市场化背景下城市商业银行盈利模式的转型

利率市场化正进入冲刺阶段,城市商业银行盈利模式转型成为各方关注的焦点。目前我国城市商业银行盈利模式比较单一,缺乏创新,中间业务基础薄弱。利率市场化在给城市商业银行带来机遇的同时,也带来了一定的挑战。利率市场化将减少城市商业银行利差收入,增加运营成本,扩大利率风险,使城市商业银行经营压力加大。城市商业银行可以在坚持传统利差收入的基础上,从差异化特色经营、提高中间业务收入、推进互联网金融产品、拓展多元金融服务、完善利率风险管理机制等方面着手,提升城市商业银行的核心竞争力,实现盈利模式的有效转型。

基于USB密钥和映射的网上银行认证方法

基于指纹比对和USB-Key认证技术,通过把客户的十个手指指纹一一映射对应为0到9这十个数字,对USB-Key接收到的收款账号通过刷入代表不同数字的指纹进行复核比对,提出一种即使客户的交易信息被秘密篡改的情况下仍然能够保证客户账户安全的网上银行身份认证方法。在某网上银行测试系统进行的实验结果表明,该方法有效、安全。