关于中小商业银行发展金融科技的战略研究——基于城商行群体的样本分析

城市商业银行是我国金融体系中的重要组成部分,在支持中小微企业、推动普惠金融体系建设以及践行国家宏观战略等领域都发挥着重要作用。近年来,城市商业银行虽然发展迅速,但各维度指标与大型商业银行相比,两者差距仍然有不断扩大的趋势,同时城市商业银行内部分化率也在进一步提升。飞速发展的金融科技已经成为金融领域新蓝海,其既是加剧这种分化的本源,也是缩小这种差距的手段。因此,有必要在分析城市商业银行发展现状的基础上,探寻其与金融科技的耦合性,研究城市商业银行如何在发展金融科技中形成自身的核心竞争力。面对金融科技,城市商业银行要在充分利用其自身优势的基础上把握机遇,快速植入科技基因,积极打造"小而美""小而优""小而特""小而智"的金融科技公司。

金融去杠杆背景下资产流动性对商业银行风险承担的影响研究

高杠杆是金融风险衍生的根源,维护金融安全已经提升至国家安全战略高度。近年来基于调节资产流动性而进行的资产转让和贷款类信托理财业务的规模正逐渐扩大,在金融去杠杆背景下,资产流动性大小对商业银行风险承担的影响具有双重效应。一方面,出售资产能力的提高增强了商业银行流动性冲击承受能力,资产流动性的提升会降低商业银行风险承担;另一方面,资产流动性的提升会激励商业银行风险资产增持行为,导致新的流动性风险聚集。将金融去杠杆引入分析框架,基于存款保险制度视角构建了资产流动性与商业银行风险承担关系的理论模型,通过考察带有金融去杠杆强度的商业银行违约概率和违约损失率对贷款出售折价率的偏导数,研究去杠杆背景下资产流动性与商业银行风险承担的关系。

存款偏离度政策对商业银行的影响及应对分析

存款偏离政策有效抑制了存款"冲时点"现象,存款波动性大幅下降。商业银行也改进了考核方式,并加强了对存款偏离度的预判和监测。商业银行应完善配套考核机制,逐步消解时点揽存的内在冲动。同时,应加快转型升级,实现科学发展。

上市银行公司治理中监事会体制改革研究

现代公司治理结构下,监事会是代表股东监督董事会、管理层合规经营、保障股东利益的重要组织形式,但在上市银行公司治理实践中监事会监督作用往往流于形式,诸多金融风险突发案例中监事会的集体沉默现象表明监事会功能严重缺位。上市银行主导着市场资金资源配置,与实体经济的稳健运行高度相关,因此监事会对董事会和管理层的有效监督尤为重要。新时期上市银行要将战略目标从高速增长转向高质量发展,深化金融机构的监事会管理体制改革是其实现高质量发展战略目标的重要保障。理性审视上市银行监事会制度缺陷,重新构建新时代集中统一化的上市银行监事会管理体制,是当前实现监事工作突破的关键。

由一则银行拒付案浅析保兑信用证的选用

在国际贸易的实际业务中,出口商往往认为:对信用证进行保兑,将提高自己收汇的可能性,降低收汇风险。可事实上却事与愿违,本文将从分析一保兑信用证收汇失败的案例出发,对保兑信用证正确合理的选用提出建议。

数字化赋能供应链金融升级研究

文章以数字化赋能驱动供应链金融升级为研究对象,深入分析其价值意义与面临的挑战,提出构建全链条数字化纵向管理体系、打造跨界融合的数字资源共享平台、深化数字技术应用优化金融服务流程、创新数字化风控模式强化金融安全等升级策略,以期重塑业务流程,提升风控与融资效率,为行业发展注入新动能。

完善上市银行公司治理研究——基于监事会体制改革视角

监事会制度的引入对于实现上市银行内部权力制衡、合法合规经营具有重要意义。从上市银行现代公司治理实践来看,中国上市银行监事会管理体制存在独立性相对不足、职权行使可操作性不高、公司资源配置低下、信息获取存在壁垒、激励机制建设缺乏、监督职能出现交叉等六大问题。从构建内外三角双线管理架构、优化监事会独立性机制、打造监事会监督权力中心、明确监事会成员任职资格、打通监事会信息获取渠道、建立权责明晰责任体系等六个层面阐述了构建集中统一化的上市银行监事管理体制的战略构想,为新时代上市银行实现高质量发展、有效防控风险和完成深化改革提供了保障。

互联网扩散与经济增长的关系研究——基于我国31个省份面板数据的实证检验

根据2003—2011年9年间我国31个省份互联网普及率和人均实际GDP的数据,在单位根检验和协整检验基础上,建立了个体时点双向固定效应模型,对互联网扩散与经济增长的关系进行了实证分析。研究结果表明:互联网对我国经济增长具有促进作用,这种促进作用在2007年以后逐渐显著;互联网普及率每提高10%,人均实际GDP提高大约1.38%;由于各地工业化水平等发展基础的差异,互联网对地区经济增长的影响程度呈现出明显的区域差异;通过建立滞后效应模型发现,互联网对经济增长的滞后作用在第5年达到最大。

打造赋有物联网基因的保险业态

随着感知技术、网络技术和大数据技术的不断融合,物联网在保险行业的应用已经成为保险业创新发展的有效路径。物联网背景下,我国传统保险业存在着保费收取缺乏公平性和科学性、社会价值有待进一步挖掘、客户体验感有待提升、信息不对称引致道德风险与逆向选择等一系列痛点,已经成为制约保险业实现跨越式发展的瓶颈。然而物联网技术在保险业各个流程的广泛应用,能够通过险情预警、精准定价、精准营销、决策支持和安全防范等方式解决传统保险业上述痛点。物联网保险属于跨行业、跨领域的金融创新,要想打造具有物联网基因的保险业态,需要从政府部门、监管部门、保险公司同时出发,全方位、多角度的利用物联网技术推动保险业创新发展。

上市银行监事会制度的现状及对策建议

从上市银行现代公司治理实践来看,中国上市银行监事会管理体制存在独立性相对不足、职权行使可操作性不高、公司资源配置低下、信息获取存在壁垒、激励机制缺乏、监督职能交叉等六大问题。我国上市银行监事会制度的建设和完善任重道远。为建立现代企业制度,完善市场经济微观基础,解决＂内部人控制＂问题.

互联网金融推动绿色金融发展的路径探索

互联网金融的出现,给绿色金融的发展与建设注入了全新的活力,现已成为绿色金融不可缺少的组成部分。另外,互联网金融的发展离不开绿色金融,二者之间相辅相成,相互依存。互联网金融具备极强的灵活性,在绿色金融发展过程中,互联网金融有效地降低了成本,打破了传统发展模式中地域与空间上的限制。互联网金融应考虑到不同因素对绿色金融发展造成的影响,例如风险管理、政策支持及机构合作等,还要提高对产品创新的重视,积极研发新产品,创新服务模式,贯彻落实各项发展战略,积极建设并发展绿色金融,使其完成既定目标。