基于银联交易数据和评分卡模型的某银行信贷风控应用研究

本研究基于银联交易数据,成功构建了某银行贷前审批风控评分卡模型。经过数据处理、特征衍生与选择、建模及评估,该模型的KS指标超过了0.3,PSI在0.02左右,表现稳定且业务可行,对贷前用户风险评估具有显著参考价值。研究同时证明了银联交易数据的商业价值,为多方数据联合建模提供了经典案例。

凝合数智力量,聚焦政企惠民--银联商务助力客户打造数字化经营新范式

近年来,我国数字经济保持蓬勃发展态势,“十四五”规划进一步强调,充分发挥海量数据和丰富应用场景优势,促进数字技术与实体经济深度融合,赋能传统产业转型升级,催生新产业新业态新模式,不断壮大经济发展新引擎。

“两个合规”强根基科技赋能促发展——银联商务积极推进高质量发展战略落地

在我国支付行业迈入新发展阶段的关键时点,在中国人民银行、中国支付清算协会、中国银联的统一指导和领导下,银联商务坚守市场收单服务主业,切实践行“支付为民”核心理念,以“政治合规、业务合规”夯实发展根基,以科技创新驱动公司数字化转型,明确“支付银商、增值银商、科技银商”三位一体发展定位,发展高质量商户、打造高可用产品、提供高品质服务、强化高水平管理、培育高素质人才队伍,积极推进企业高质量发展战略落地。

基于CNN网络的交易数量预测模型探究与应用

对于交易系统而言,提前预测交易数量对于预防管理漏处理预警具有重要意义。本文基于卷积神经网络(Convolutional Neural Networks,CNN)建立了交易数量预测模型,将企业真实数据经预处理、特征选择、样本划分后,代入模型进行训练、评估,然后再将本文模型与传统机器学习算法效果进行比较,验证CNN网络预测模型在此任务中的准确性和有效性。验证结果表明,CNN预测模型误差在可接受范围内较小,R2较高,准确性相比之下更高,将有助于建立一个科学有效的交易数量预测、交易清算漏处理预警防范系统。

《非银行支付机构监督管理条例》推动我国支付业进步

《非银行支付机构监督管理条例》(以下简称《条例》)将于2024年5月1日起施行。《条例》是2023年中央金融工作会议之后出台的第一部金融领域行政法规,意在通过强化非银行支付业全链条、全周期监管,为支付业规范健康发展提供重要法治保障,有效服务实体经济发展。支付业各参与方需遵照《条例》精神,规范有序展开业务创新,推动我国支付业全面进步,促进国民经济稳步增长。

基于SM2和后量子密码的融合密钥协商的应用与探索

随着量子计算技术的发展,传统的密钥协商协议将不能保证会话密钥的前向安全性,为应对未来潜在的量子计算威胁,保护数据的前向安全性,本文提出了基于SM2与后量子密码的融合密钥协商方案,既保证了密码算法的合规性,又能够加强加密通信的前向安全性。

基于银商收单交易数据的异常检测和根因探究

本文通过对收单数据的研究和分析,提出了一种针对银商商户交易异常检测的方法。该方法通过从商户特征入手,使用业务经验分析影响异常的原因,以精确的方式检测商户经营状况。鉴于收单数据的波动性较大,单靠时序规律检测异常的效果难以达到高准确率。因此,本文采用了初步筛查收单数据,并运用DBSCAN和孤立森林结合的方法来检测异常的商户。对于这些异常商户,本文进一步从多个角度定位异常原因和异常指标。实验证明,本文提出的方法在银商收单商户交易异常检测中具有令人满意的效果,核实的查准率与查全率均超过了98%,根因分析的准确率达60%。

《反洗钱法》修订,支付机构需加强新型洗钱风险防控

《中华人民共和国反洗钱法(修订草案)》(以下简称“《反洗钱法(修订草案)》”)对2007年起施行的《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)进行了重大修改,于2024年4月首次提请十四届全国人大常委会第九次会议审议。支付机构是国家反洗钱责任主体,围绕《反洗钱法(修订草案)》修订内容,可进一步加强对反洗钱工作新态势的认识,并依托新一代信息技术,优化内控流程,研发解决方案,展开行业合作,预防和遏制洗钱以及相关犯罪活动,维护国家安全、社会公共利益和金融秩序。

支付业推进生成式人工智能向善发展

2022年,美国初创公司OpenAI正式发布聊天智能机器人软件C h a t G PT,掀起全球生成式人工智能浪潮。生成式人工智能技术催生新场景、新业态、新模式和新市场,重塑千行百业。支付业作为大数据和人工智能应用的重要领域,理应密切关注国际同业发展,创新应用生成式人工智能技术,依法合规引导人工智能向善发展。

基于开源大语言模型的智能体算法研究

引言当前,大语言模型技术正处于火热的发展阶段。受到了学术界和工业界的广泛关注与青睐。大语言模型智能体的研究正是建立在这一繁荣发展的基础上,智能体以功能强大的大语言模型为核心,理解用户意图,将复杂任务进行规划和分解,自动调用相应的工具或对接内部业务系统,帮助用户解决问题。本文基于开源大语言模型,结合目前流行的ReAct和Function Call智能体技术,自主研发ReAct-Function Call智能体算法。该算法将ReAct和Function Call进行结合,即以Function Call技术为最小实现单元,结合ReAct的思考、执行和观察3个步骤流程,实现用户的复杂多任务执行。

低代码技术在支付衍生场景中实现快速交付的应用研究

随着国内传统零售与电子商务的飞速发展,客户对不同行业不同场景的需求越来越多样化,对于以支付为主营业务的金融机构,如何在支付衍生场景满足商户的日益新增的多样化的需求,并有效地、快速地将需求进行实施并完成交付。随着低代码技术的逐渐流行,将低代码技术结合进对商户需求的实施交付过程,是一种有益的尝试。通过低代码技术概念,将低代码核心进行组件化封装的方式打造一个SaaS化交付平台,从而达到快速交付的目标。

一种基于微服务的企业数据中台系统的研究

随着大数据技术的快速发展和企业数据量的激增,现代企业需要一种能够高效、灵活且安全处理数据的系统,以满足企业对数据处理的新需求。文章构建基于微服务的企业数据中台系统,采用微服务架构模式设计,以提高系统的可维护性和可伸缩性。该系统根据企业的具体业务需求,能够进行快速迭代和更新,提供了一个集中化、标准化的数据处理和管理平台,通过数据仓库、元数据管理以及ETL流程等技术手段来处理数据。实际应用结果显示,基于微服务的企业数据中台系统不仅提升了传统数据处理架构的性能和稳定性,还降低了复杂度和开发成本。该系统能够为企业提供全面、高效的数据支持,满足现代企业数据处理的相关业务处理与拓展。

提升国有企业内部控制有效性的几点思考

内部控制的健全、实施与否,是国有企业运营与发展的关键,也是企业维持可持续发展的保障。国有企业健全内部控制制度,能够保证国有企业各项经济活动的顺利开展,有效防范舞弊、预防腐败等现象发生。文章重点围绕内部控制工作,通过风险管理意识、建立与落实内部控制机制、加强内部沟通联系与强化内部监管方面,对国有企业如何促进内部控制工作更好的实施路径加以分析,促进内控机制不断完善。

支付领域AIGC对话式助手研究及应用

当前,支付行业的业务日益复杂,商户需求逐渐多样,给支付企业带来了不小的挑战。AIGC和智能体的发展促进了人工智能与大数据、RPA等技术的交叉融合,催生支付行业新的服务模式和技术应用。银联商务基于AIGC和智能体融合的对话式运营办公助手“银商天言”进行了一系列创新尝试,挖掘人工智能落地场景,通过打造“超级入口”,驱动技术创新,推动业务模式升级。

浅析上市公司并购的财务风险防范对策

随着我国经济体制改革的不断深入和资本市场体系的逐步完善,近年来我国上市公司并购现象十分火爆。并购是一种高风险的资本运作活动,但通过并购,中国资本市场的资源不断被重新配置,资源的经济价值得到充分发挥,它已成为我国资本市场上市公司获取发展资源的有效途径之一,也是我国资本市场支持经济发展的重要有效手段之一。本文重点研究了企业并购过程中的财务风险以及规避财务风险的对策,以更好地保证企业并购的顺利进行。

浅析软件公司全面预算管理体系的构建

随着互联网时代的到来,作为信息技术重要的开发主体——软件公司的市场环境得到了优化。各类软件层出不穷,各类企业管理系统数不胜数,但同时我国软件企业市场竞争也越来越激烈。对此,软件企业在发展过程中,必须优化内部管理,加强财务监督,构建一套科学的全面预算管理体系。基于此,本文对软件企业全面预算管理体系的构建进行研究,以期提高企业管理质量。

基于关联图谱的短文本匹配技术研究与应用

自然语言处理技术已经广泛的应用在企业的业务场景使用中,是企业自动化建设的重要手段。本文对短文本匹配关键技术及其实现展开研究,设计出一种能够准确理解用户需求的解决方案。由于用户表达方式的多样性,单纯依靠表达中的关键词与目标信息之间的相似性难以准确匹配,所以我们提出新的解决方法。首先以目标名称为中心词,基于FP-Growth算法构建中心词的相关词关联图谱,然后通过句法分析识别用户需求关键词,在此基础上基于BERT预训练模型实现关键词和相关词的相似度计算,从而定位中心词。实验结果表明提出的方法在大屏名称匹配的业务场景中取得了很好的效果。

多维度交易分流算法在异地双活金融交易系统中的应用

随着国内传统零售与电子商务的飞速发展,对银行、第三方支付企业的交易系统、数据中心等核心系统的访问压力、快速响应提出了更高的要求。具备异地双活能力的金融交易系统不仅具有较高的容灾能力,还能够将业务进行实时分流。如何合理有效地将交易请求接入最佳的交易系统,从而使资源得以充分利用、均衡系统的访问压力、使用户具有更为良好的体验成为迫切需要解决的问题。

严监管下支付业加快转型升级

近年来,支付业发展迅猛,极大丰富了金融产品条线,重塑了金融业态,推动了金融普惠和社会进步,但同时也出现了一些风险管控不到位的问题,对行业产生了负面影响。2022年,国家有关部门出台和施行了一批法律法规、监管制度和规范,指导支付业合规健康发展,促进支付机构善用新一代信息技术,构筑国家金融信息安全护城河。当前,支付业审时度势,在合规进程中守正创新,加快业务转型升级,蹄疾步稳迈入数字经济时代。

基于数字人民币的实名认证方法

当前,数字人民币正处于不断发展的阶段[1,2],试点地区的各行业商户纷纷开始叠加数币受理能力。但在一些特殊行业领域,例如车险缴费,行业监管机构要求投保人与付款人必须是同一个人。而现有的数币支付方式无法校验付款人信息与下单人信息是否一致,且交易信息流不经过监管机构,无法满足车险实名缴费行业的监管需求。基于上述问题,本文提出一种基于数字人民币的实名认证支付方法,该方法结合实名认证与实名支付两个流程,利用数字人民币付款钱包可关联付款人实名信息的特性,判断订单信息与付款人信息一致性,并采用一种双重校验机制,提示实名核验的准确性与可靠性。