《征信业管理条例》视角下个人征信系统非银行信息问题研究

个人非银行信息已成为个人征信系统重要组成部分,但是基于《征信业管理条例》视角,非银行信息活动存在缺乏保障制度、采集环节法律风险大、权利保护机制不健全、纠错更新机制不完善、信息应用缺乏标准等问题,亟待规范和完善。因此,应采取针对性措施,规范非银行信息业务活动,保护信息主体权益。

江苏省征信合规非现场监管的实践与思考

为切实履行监管职能,防范化解信息泄露风险,人民银行南京分行构建了征信合规非现场监管机制。本文总结了近年来江苏省征信合规非现场监管实践及成效,分析其中存在的问题,借鉴国内外金融领域非现场监管实践经验,提出进一步提升征信合规非现场监管效能的建议。

电商及社交信息在征信业的应用研究

随着信用体系建设的持续推进,社会公众对征信产品与服务的关注和应用不断深入。与此同时,近年来,我国电商及社交平台发展迅猛,产生了海量信息。本文从电商及社交信息在国内外的应用现状入手,剖析当前国内应用中存在的主要障碍,进而提出了加强信息保护立法和互联网征信制度建设等政策建议。

新型农业经营主体信用评价影响因素分析

新型农业经营主体是实现农业现代化、促进农民就业增收的主力军。构建科学有效的新型农业经营主体信用评价体系有助于缓解银农信息不对称,降低农村信贷风险,更好地支持新型农业经营主体融资。本文以江苏省新型农业经营主体为样本,采用Binary Logistic模型对影响新型农业经营主体信用评价的因素进行了实证分析,并提出了加强征信系统建设、健全信用评价指标、强化信用评价结果应用等对策建议。

我国信贷市场信用评级市场化发展研究

目前,我国信贷市场信用评级的市场化程度较低,根据中央简政放权的工作要求,行政力量推动的发展模式难以为继,市场化改革势在必行。本文以江苏省信贷市场信用评级为例,通过发放调查问卷掌握市场各参与方的观点,使用SWOT优劣势模型分析市场化发展的内外部因素,列举应对策略和措施,最后借鉴美国经验,对我国信贷市场信用评级市场化发展提出了加快立法、强化竞争、完善机制和有效监管等政策建议。

个人信用报告查询渠道多元化实践与思考

随着信用意识的不断提高,社会公众对了解自己信用状况的需求越来越大,人民银行个人征信系统作为对外提供个人信用报告的全国联网系统,发挥着越来越重要的作用。近年来,人民银行临柜查询信用报告数量逐年翻倍,传统的网点现场查询方式已经无法满足社会公众的查询需要。本文从实务角度对个人信用报告查询渠道的多元化进行了研究,针对目前日益凸显的查询渠道不完善的问题,从互联网查询、自助查询、网点查询等多个方面提供相关解决方案,并从系统数据质量、收费机制与宣传等方面提出了合理化建议。

信用评级结果与信用利差关系的实证研究

信用评级在债券发行和风险评估中具有重要的作用,承担着揭示信用风险、辅助市场定价、提高市场效率、改善融资环境等职责,独立有效的债项评级能够向市场参与主体传递增量信息。为探究我国债券信用评级对信用风险的解释力度,本文选取了2008—2020年间我国信用债市场数据,从审计机构、公司治理、发债主体、评级机构等角度实证研究了债券信用评级与信用利差的关系,并提出了对策建议。

小微企业央行内部评级方法研究

对小微企业进行央行内部评级是开展信贷资产质押再贷款的基础,有助于解决小微企业融资难问题。本文在梳理小微企业信用评级已有文献的基础上,归纳出小微企业央行内部评级指标选取的原则,建立了包含财务指标和非财务指标、定量指标和定性指标的小微企业评级指标体系,并运用层次分析法建立了评级模型,最后结合小微企业央行内部评级工作实际情况提出了政策建议。