我国支付账户未来的定位与发展趋势研究

在近年来网络支付及互联网金融快速发展的背景下,作为创新性行业代表机构的非银行支付机构受到了各方高度关注,尤其网络支付、互联网理财产品销售、P2P网络借贷、网络众筹等互联网金融业务正在如火如荼的"跑马圈地"。在众多互联网金融业态中,以支付账户为载体的网络支付业务是基础与根本。本文以现阶段市场上已经非常普遍的支付账户这一新型的支付结算工具为题,从支付账户的产生、发展、功能、应用、监管、问题、建议、趋势等方面,通俗地梳理了以非银行支付机构为主体的支付账户发展体系。

欧洲央行首次发布网络支付安全评估指引及对我国的启示

继2003年、2005年国际清算银行(BIS)、美国联邦金融机构检查委员会先后发布网络支付监管法规后,2014年2月4日,为有效打击和防范网络支付欺诈,提高消费者网络支付安全信任度,欧洲央行首次发布《网络支付安全评估指引》(以下简称《指引》),要求各成员国从内控制度建设、安全控制措施、客户教育和沟通3方面,对支付服务供应商(payment service providers,PSPs)和监管当局的支付计划(payment schemes)开展安全评估,对我国加强网络支付安全监管和评估具有较强借鉴意义。

澳大利亚信用卡刷卡手续费改革经验及启示

20世纪90年代后期，澳大利亚信用卡业务由于刷卡手续费高、佣金分配机制不合理，导致特约商户集体罢刷，信用卡市场发展停滞不前。为解决困境，2000-2011年，澳大利亚联邦储备银行对信用卡刷卡手续费进行连续3轮改革，利用价格杠杆，引导发卡行、收单行、特约商户、持卡人和跨行转接机构多方受益，信用卡市场得以良性发展。近年来，我国银行卡市场发展加快，同样面临刷卡手续费高等诸多问题，严重制约我国银行卡市场进一步发展。为此，作者深入分析总结了澳大利亚近10年信用卡刷卡手续费改革经验，并提出对我国信用卡业务发展的建议。

基层人民银行无证整治工作存在的困境及建议

2016年,在党中央国务院的安排下,互联网金融风险专项整治工作,在全国各地政府的牵头组织下,如火如荼地开展起来。截至目前,三年时间过去,人民银行各分支机构积极配合地方政府,在互联网金融风险专项整治领导小组的工作机制下,全面开展了非银行支付机构风险专项整治工作,取得了一定的成效,但也遇到一些困难,亟待解决。

主要经济体移动支付发展情况及启示

目前,我国移动支付业务发展处于初级阶段,研究世界主要经济体移动支付发展情况对促进我国移动支付产业创新和规范发展十分必要。近期,作者整理了美国、欧盟、澳大利亚等发达国家和南非、菲律宾、肯尼亚等发展中经济体移动支付发展情况,并提出了对我国发展移动支付业务的建议。

制约小额支付系统业务发展的思考

2006年6月26日，小额支付系统在全国推广完成，从而为社会提供了低成本、大业务量的公共支付清算服务。虽然2006年下半年小额支付系统日均处理业务达156，160笔，业务推广取得了可喜发展。但是小额支付系统的功能还远没有发挥，性能优势也未能充分体现。人民银行重庆营业管理部实地调研发现，商业银行对小额支付系统相关收费及业务处理模式的不合理是当前业务推广效果不显著的主要原因。

从非银行支付机构发展的角度看支付账户的定位与趋势

在近年来网络支付及互联网金融快速发展的背景下,作为创新性行业代表的非银行支付机构受到了各方高度关注,尤其网络支付、互联网理财产品销售、P2P网络借贷、网络众筹等互联网金融业务正在如火如荼的"跑马圈地"。在众多互联网金融业态中,以支付账户为载体的网络支付业务是基础与根本。本文以现阶段市场上已经非常普遍的支付账户这一新型的支付结算工具为题,从支付账户的产生、发展、功能、应用、监管、问题、建议、趋势等方面,梳理了以非银行支付机构为主体的支付账户发展体系。

无证经营支付业务机构整改思考——关于电商平台合规开展业务的建议

中央开展全国互联网金融风险专项治理工作已有两年时间,在此期间,电商平台的发展如火如荼。2018年8月31日,十三届全国人大常委会第五次会议表决通过的《电子商务法》提到:电子商务平台经营者可以按照平台服务协议和交易规则,为经营者之间的电子商务提供仓储、物流、支付结算、交收等服务。但央行在《非金融机构支付服务管理办法》提到:任何非金融机构和个人未经中国人民银行批准擅自从事或变相从事支付业务的,中国人民银行及其分支机构责令其终止支付业务;涉嫌犯罪的,依法移送公安机关立案侦查;构成犯罪的,依法追究刑事责任。两个文件在目前的执行中出现冲突,亟待解决。