“三驾马车”和“三支柱”监管——美国保险业监管模式的实践与启示

美国保险业监管框架特点鲜明,其职能分工呈现各州、联邦政府、美国保险监督官协会“三驾马车”并行的特征。具体到保险监管操作上,美国保险业监管以公司治理、偿付能力和市场行为监管“三支柱”统筹协调保险业市场。美国各州的保险业监管规则差异较大,联邦与州的监管之间存在持续博弈,同时也展现出明显关注企业行为的趋势。对美国保险业监管现状展开分析研究,对我国保险业监管进一步增强统筹协调、开展多层协同、丰富监管层次具有借鉴意义。