商业银行小微企业业务制约及破解方法

小微企业是保持经济平稳增长的基础性力量,对于"六保""六稳"具有重要意义。小微企业也是银行未来持续发展的动力源泉,逐步成为交叉销售、联动营销的重要对象。然而,商业银行小微企业业务发展面临着巨大的瓶颈和各方面的挑战。银行的目标取向和小微企业所具备的特性需求等方面存在巨大差异。本文借助于银行定位和影响面等一系列分析,陈述了相关的观点,包括银行的容忍度是相对较低的,因而其从事的业务要求风险是可控的。然而,小微企业的风险程度比较高,个体差异较大。因此,银行定位和目标客群的相关特性可能出现错位现象。不仅如此,银行贷款方面的收益不一定能完全与成本获得有效的匹配。这在一定程度上要求银行、人的主观能动性等各方面都需要获得有效的激发。商业银行小微企业相关业务持续、有序的发展离不开各方的共同努力。因此,我们更应当建立以风险管理为基础的长效发展的一系列相关机制。

联网金融下的商业银行小微企业金融服务路径

占到我国企业总数九成以上的小微企业已成为我国经济发展的重要中坚力量,在满足市场多种需求,活跃市场,解决就业,利税增加等方面,具有重要的战略意义。近些年来,我国在不断地通过各类政策扶持小微企业的发展,对其未来发展给予了良好的预期。然而占据着如此重要经济地位的小微企业却未拥有与其地位相符的金融服务。主要限制来源于小微企业自身的经济特性以及银行等一些金融机构的金融服务模式:传统金融机构已经无法满足小微企业的实际金融需求,其中商业银行则为其代表。我国小微企业若想获得突破性进展,则势必要挣脱融资难、融资贵等金融困境所形成的发展束缚。互联网金融营造了新型的金融业发展形态,凭借其具有的独特优势,在一定程度上为小微企业所面临的金融困境提供了薪新的解决思路。金融的本质为资金融通,而互联网则实现了信息之间的流通。二者的巧妙结合,使金融借助于信息技术和大数据实现了流通配置的全面提升,为小微企业的金融服务拓展了机会。商业银行作为传统金融机构的代表,更应该把握住互联网与金融相结合的发展趋势,在互联网金融背景之下建立新思维,完善互联网领域金融基础设施建设,借助大数据和云计算技术降低企业信息获取成本,建立企业社会信用评价机制,健全互联网金融模式下的贷款操作,彻底解决小微企业一直以来面临的融资难、融资贵问题。