对加强联保贷款证管理的思考

对农户小额贷款实行联保，是解决农民贷款难和信用社资金营运难，降低贷款风险的有效途径，响水县农信社对此做了有益的探索并积累了比较成功的经验。截至2003年末，该县已核发联保贷款证66712本，授信26300万元，年末贷款额16041万元，连续四年当年到期贷款收回率均在99．5％以上。农民群众称赞联保贷款证是“农信社架起的致富路上连心桥”。

欠发达地区农信社股本金缘何难募集——来自苏北某县的调查报告

中国银监会《关于农村信用社以县（市）为单位统一法人工作的指导意见》对统一法人改革的县（市）联社股本金、核心资本充足率都明确了任何时点上的底线，这就要求农信社在社区范围内募集股本金。从近年来经济欠发达地区农信社股本金募集的实践来看，无论是职工股、自然人股，还是企业法人股，尽管农信社做了大量工作．进行了广泛宣传，出台了股民贷款优先、利率优惠等政策，但仍进展缓慢．步履维艰，困难重重。笔者仅通过对苏北某县农信社股本金募集情况的调查．提出解决股本金募集难的对策措施。

汽车消费信贷:还须悠着点——对苏北某县农村信用合作联社开展汽车消费贷款业务的调查

开办汽车消费贷款业务,对于扩大内需,引导居民消费,促进信贷结构调整,推动国民经济发展发挥了积极的作用。因此,各家金融机构都在大力拓展汽车消费信贷业务。如何进一步拓宽汽车消费贷款的面和量,保证此项业务的稳健发展,笔者对苏北某县农村信用合作联社营业部(以下简称营业部)汽车消费贷款发放管理情况进行了一次调查。

农信社支持“以工兴县”的难点及对策

在经济欠发达地区，“无工不富”是一条已被实践反复证明了的治穷致富的有效途径。“以工兴县”也成为贫困地区党政领导探索多年而形成的共识。然而，贫困地区要发展工业并非易事，它不但需要大量资金投入，还需要人才、技术、信息、市场诸要素的共同作用，而作为农村金融主力军的农信社负有支持“以工兴县”义不容辞的责任。

谨防招商企业贷款风险

对于资质优良的招商企业，银行往往给予其极为优惠的贷款政策。然面，现实中的两个案例就说明了招商企业贷款风险不容忽视。

关于对微利、亏损信用社实行承包经营责任制的探讨

随着经济体制改革的不断深入,承包经营责任制在一部分工商企业已有突破性的进展。实践证明,它是所有权与经营权分开、激发企业活力、完善经营机制、增强企业后劲的有效途径。农村信用社,是农村中经营货币的特殊企业,能否引进承包机制,目前尚无定论。本文认为,不妨首先对微利、亏损信用社实行多种形式的承包经营责任制。一、对微利、亏损信用社实行承包经营责任制的认识。对微利、亏损社实行承包经营旨在以不改变经营方向和企业性质,便于国家银行领导和管理,利于信用社长期稳定发展为前提,以改革经营机制为核心,最大限度地挖掘资金潜力,高效益地营运资金。