寿险业高质量发展框架下住房反抵押养老保险业务之再思考

当下,寿险业面临长期利差损、资产负债久期缺口、第三支柱发展滞后等重大课题函待解决。住房反向抵押作为一种在欧美市场已较为成熟的机制,能够从丰富资产端供给、匹配负债久期缺口、协助对冲房价波动、充实第三支柱体系等诸多方面发挥正面作用。

逆周期增长视角下再析“以房养老”住房反向抵押业务

“以房养老”住房反向抵押业务完全符合中央金融工作会做好五篇大文章的会议精神,是逆周期增长框架下促消费、化存量、防风险、稳保障的重要工具。因此,积极推动保险机构参与“以房养老”业务,是实现养老金保障体系的供给侧升级,体现金融业“人民性”长期使命的重要抓手。

寿险业高质量发展框架下住房反向抵押养老保险业务之再思考

住房反向抵押养老保险作为第三支柱养老保险的一个组成部分,能满足国民日益增长的养老需求,健全多层次、可持续的养老保障制度,对保障和改善民生、促进社会和谐稳定具有重要意义。但目前该业务在国内发展较慢、参与机构较少,仍有巨大的优化空间。本文从资产负债匹配、对冲房地产风险、完善养老体系的视角,重新审视住房反向抵押业务;对比中美两国反向抵押制度的异同,分析美国反向抵押二级市场对一级市场发展及平抑房地产波动的作用;从保险机构意愿、税收成本、推广机制、产权制度角度分析了住房反向抵押业务发展不足的原因。本文认为,从资产角度来看,住房反向抵押业务具有久期长、安全性高、收益可观的特点,且有实现证券化的空间,能较好地解决当下寿险业“资产荒”问题。本文提出重新考量反向抵押业务的考核机制、政府与机构共同建立双向担保、实施税收优惠等措施推动反向抵押养老保险业务的高质量发展。

隐私计算嵌入框架下的寿险公司数字化营销模式创新研究

2020年新冠疫情以来,由于内外部环境的剧变,寿险公司的数字化转型加速。通过数字化的营销寻求新的业务增长点,是寿险公司在激烈竞争中可持续发展的必由途径。面对数字化营销转型,寿险公司需要解决诸多现实难题:如何全面提升前中后台的运营能力以支撑数字化营销开展,如何有效采集数据并科学分析用于指导运营,如何组建、赋能数字化营销队伍等。其中最为核心的是,在监管日趋完善的背景下,数字化营销与消费者大数据隐私保护能力、网络安全管理能力的融合与提升。本文着力阐述了寿险公司基于大数据隐私计算框架下,数字化创新营销能力构建的路径及其方式,系统梳理了相关工具手段和运用场景。通过归纳分析数字时代顾客的决策流程及其特点,建立了数字化营销模式创新模型,并提出隐私计算与数字化营销相融合的运营架构,从而推动业务创新性增长。