农信机构贷款利率定价的合理区间 以隆昌农商银行为例

为切实有效地支持实体经济,银行业金融机构在国家的宏观经济调控下、在人民银行及国家金融监督管理总局(原银保监局)的政策引导和利率市场化竞争下,银行业金融机构的贷款利率持续走低。但是银行业金融机构要维持支持实体经济的能力,要保持足够的资本充足水平,计提足够的贷款拨备来抵御风险。在这种情况下,主要依靠传统信贷业务发展的农信机构,其贷款利率只有保持在一个合理的区间,才能既让利于企业,又确保自身可持续发展。

农商银行应对利率市场化策略——以四川威远农商银行为例

利率市场化从根本上改变着银行业的整体生态环境,作为中小金融机构的农商行在经营品牌、资金实力、网络科技、金融人才方面与大型银行比较将面临更大的挑战和冲击,更新观念、调整战略势在必行。笔者结合威远农商银行情况,就利率市场化下,如何正确面对压力与挑战,如何完善和调整组织架构,全面实施资产负债管理,建立定价机制,寻求发展机遇谈点粗浅看法。利率市场化最实质的结果是加剧了金融机构间的市场竞争、缩小了利差。

浅析银行高质量发展与风险防控

目前,农商银行作为服务“三农”、普惠和地方金融主力军,以服务实体经济为根本,以稳健经营为核心,形成了全面完善的风控体系,铸造了优秀的服务口碑,奠定了高质量发展的坚实基础,金融机构运行稳健。但是,跟国有和其他股份制商业银行相比,普遍存在着一些共性的短板,如战略思维不高、不远等问题。要想补齐短板、铺平道路和持续发展,农商银行在新时代、新要求和新机遇下,必须紧紧围绕省联社对法人机构经营等级管理、绩效等级评定以及监管部门监管等级评定,从业务发展、资产质量、风险管控和企业文化四个“维度”来提高银行质量管理水平和风险防控能力。

农信社拓展城区业务对策

作为农村市场的主力军,农村信用社基本掌握了农村金融市场的主动权,但由于金融市场竞争白热化,国有银行的先天优势,农信社自身定位及性质等原因,城区业务始终是农信社的短板,如何在竞争激烈的城区市场稳健持续发展,正是目前迫切需要解决的问题。以威远农商银行为例,对比同业来看,在拓展城区业务上,还存在诸多不足,主要体现在:客户基础弱化、产品创新不足、服务手段落后等三个方面。因此,要对如何提升城区市场产品服务竞争力进行反思,提出以下几点建议。

商业银行清收处置不良资产对策

在商业银行资产清收处置中,会遇到抵押人抵押物被其他债权人申请先行查封、扣押,甚至轮候查封等情况。就法律而言,抵押物被先行查封并不影响商业银行作为抵押权人的优先受偿权,但从操作实务来看,抵押物被先行查封将增加商业银行抵押权实现的时间和成本,影响商业银行债权的顺利实现,同时被动形成不良贷款。鉴于此,笔者结合资产保全工作实际,借鉴兄弟单位不良资产清收处置经验,谈谈抵押物被查封对商业银行清收处置不良资产的对策。