多元化能降低银行风险吗?——来自中国上市银行的经验证据

基于中国上市银行四维多元化指标的构建和归纳,应用动态面板GMM模型对收入、地域、资产和非传统业务活动多元化与银行风险之间的关系进行实证研究发现:收入、资产和非传统业务活动的多元化有助于降低银行风险,且国有银行获得的多元化收益多于中小银行;但在地域多元化方面,国有银行的地域多元化反而可能导致风险提高,而中小银行的地域多元化则更有利于分散和降低风险。

国有股权、市场竞争度与银行稳定性——来自中国上市银行的经验证据

基于2007—2013年中国14家上市银行的经验证据，采用动态面板GMM模型对国有股权、市场竞争度与银行稳定性之间的关系进行实证检验，研究发现：对于第一大股东为国有性质的银行而言，适度降低自身的国有股权持股比例更有利--？-~Lt行稳定；zA整体上看i市场力量越强的银行具有更低的破产风险和更高的资本充足水平，但具体而言，第一大股东为非国有性质的银行这一特征更加显著。

市场竞争、特许权价值与银行稳健性的实证研究

文章应用基于面板数据的固定效应模型检验了我国14家上市银行2008—2014年间市场竞争、特许权价值和银行稳健性之间的相互影响关系。研究发现:市场竞争会减弱银行具有的特许权价值,而特许权价值的自律效应可以有效控制银行的不良贷款水平并提升其盈利能力。另一方面,银行市场势力的强大也可能增加借款人的信用风险,并由此导致银行的利润损失。因此,我国银行业市场处于"竞争-稳定"与"竞争-脆弱"相协调的状况。

香港、台湾地区金融ADR的发展及对中国内地的借鉴

金融消费者保护作为监管机构的重要职责,在2008年金融危机之后逐渐引起各国家和地区政府部门和金融业界的重视。非诉讼纠纷解决机制(ADR)在金融消费争议中的应用,为金融消费者提供了一种公平有效、快捷方便的事后救济渠道。近年来,中国香港和台湾地区在参考发达国家经验的基础上逐步建立起适合本地情况的金融ADR体系,在金融消费纠纷解决机构的立法和实践上取得了一定的成果,对中国内地金融纠纷解决机制的构建及金融消费者保护体系的完善具有借鉴意义。

碳达峰、碳中和背景下商业银行ESG治理机制建设研究

2020年,我国正式确立碳达峰、碳中和国家战略目标,标志着经济结构、产业政策和能源战略的重大转型。ESG(环境、社会、公司治理)作为国际通用的企业可持续发展水平衡量标准和可持续投资理念的主流实践,是实现“碳达峰、碳中和”目标的重要抓手。银保监会明确提出,银行业金融机构要健全环境与社会风险管理体系,将环境、社会、治理要求纳入授信全流程。商业银行作为我国绿色金融领域的主要践行者,有必要深入研究、全面推进ESG治理体系建设,以国际领先的ESG理念为引导完善公司治理机制、加强全面风险管理水平、提升信息披露质量、优化投资决策流程。本文在归纳ESG概念内涵及其在金融领域应用情况的基础上,全面梳理我国金融监管层面ESG政策举措,介绍当前国内银行业ESG治理建设进展,并就下阶段商业银行推进ESG治理机制的建设提出对策建议。

“双碳”背景下商业银行ESG治理机制建设研究

我国确立碳达峰、碳中和国家战略目标,意味着经济结构、产业政策和能源战略亟需加快转型。ESG(环境、社会、公司治理)作为国际通用的企业可持续发展水平衡量标准和可持续投资理念的主流实践,是实现"双碳"目标的重要抓手。中国银保监会明确提出,银行业金融机构要健全环境与社会风险管理体系,将环境、社会、治理要求纳入授信全流程。商业银行作为我国绿色金融领域的主要践行者,有必要深入研究、全面推进ESG治理体系建设,以国际领先的ESG理念为引导,完善公司治理机制、提高全面风险管理水平、提升信息披露质量、优化投资决策流程。本文在归纳ESG概念内涵及其在金融领域应用情况的基础上,全面梳理我国金融监管层面ESG政策举措,分析当前国内银行业ESG治理建设进展,并就商业银行推进ESG治理机制建设提出对策建议。

金融管理信息化的创新及应用

金融管理是企业管理的重要组成部分,目前我国一些企业在开展金融管理工作的过程中,还不适应形势发展需要,金融管理信息化建设相对比较薄弱。本文对此进行了研究和探索,在分析金融管理信息化时代价值的基础上,重点分析了金融管理信息化存在的问题,并就如何推动金融管理信息化创新应用提出对策。

史海学艺趣作舟——中外服装史教学点滴

中外服装史是服装设计与工艺专业一门基础课。多年来,我在服装史的教学实践中体会到,培养和激发学生学习服装史的兴趣是搞好服装史教学的重要的手段。兴趣是一个价值系统,它能支配人的思维活动,产生积极的动力,能促使行动目标的实现。兴趣能把遥远的史实活化为去今不远的故事并且易被学生接受,并铭记不忘。

重庆三峡银行差异化服务“三农”发展的调研报告

在党的十九大报告中,习近平总书记从战略高度首次提出乡村振兴战略,这是新时代“三农”工作的总抓手。同时,更是以习近平同志为核心的党中央着眼实现“两个一百年”奋斗目标、统筹推进新时代中国特色社会主义现代化建设发展大局作出的重大决策部署。

关于银行业高质量发展误区的思考

经济由髙速增长转向高质量发展是新时代中国社会经济发展的基本特征。因此,推动经济高质量发展是中国金融业当前和今后一个较长周期内制定经营战略、确定发展思路、实施改革措施的基本导向与核心要求。党的十九大报告指出,深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力。习近平在中共中央政治局第十三次集体学习时强调,深化金融供给侧结构性改革,平衡好稳增长和防风险的关系,推动我国金融业健康发展。

资管新规以来商业银行理财业务监管环境变迁与思考

理财业务作为商业银行重要的表外业务,承担着拓展中间业务收入、提高零售获客能力、改善资产配置效率的功能。近年来,伴随着我国资产管理行业的快速发展,商业银行理财业务也取得了高速增长,成为资管子行业中最为重要的组成部分。2018年起,随着"资管新规"及其配套文件"理财新规"和"理财子公司管理办法"的相继出台,统一监管标准、打破刚性兑付、加快净值化转型、消除多层嵌套和期限错配成为资管行业共同的监管导向,商业银行理财市场面临重大的调整和转型。本文在梳理资管新规以来商业银行理财业务监管环境变迁的基础上,结合当前理财业务转型面临的现实问题,探索下阶段银行理财业务的发展策略。

多元化能降低银行风险吗？

随着利率市场化的推进和银行竞争的加剧，传统的以存贷利差和特许经营为基础的经营模式面临越来越多的挑战。拓展非传统业务，拓宽收入渠道，提高多元化水平成为许多商业银行的选择。基于中国上市银行四维多元化指标的构建和归纳，应用动态面板GMM模型，对收入、地域、资产和非传统业务活动多元化与银行风险之间的关系进行实证研究发现：

新监管环境下理财子公司风险管理重点策略探析

2021年是资管新规(《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》)过渡期的最后一年,商业银行理财业务面临着完成净化转型、推进老产品整改、提升新产品竞争力、完善制度体系建设、强化全面风险管理等系列重要任务,其中做实重点领域风险防控是理财子公司高质量转型发展的重要支撑。

严监管下的地方银行发展

近年来,去杠杆、防风险、严监管成为金融监管政策的主基调,地方银行作为中小银行的主要组成部分,面临明显的转型压力。通道、非标业务受限,同业业务收缩,资产池面临清理,不良贷款比率上升,资产质量承压,加之利率市场化背景下利差不断收窄,地方银行的增长势头在2017年以来明显减弱。

严监管下地方银行高质量发展对策

近年来,去杠杆、防风险、严监管成为金融监管政策的主基调,地方银行作为中小银行的主要组成部分,面临明显的转型压力。通道、非标业务受限,同业业务收缩,资产池面临清理,不良贷款比率上升,资产质量承压,加之利率市场化背景下利差不断收窄,地方银行的增长势头在2017年以来明显减弱。严监管的政策导向既对地方银行过往的发展路径形成重大挑战,同时也为地方银行实现业务模式转型,回归服务实体经济本源提供了重大的历史契机。