营改增对三四线城市商业银行竞争格局的影响——基于双重差分模型的估计

一、引言 营改增实施才短短数月，但对商业银行的影响已初见端倪。总体上说，税改对商业银行竞争能力的净影响为正向，符合政策初衷，但对不同地域、不同银行的影响差异甚大，增收效应主要体现在资产规模较小和质量较差、盈利水平较低的农村中小金融机构，有助于缩小其与国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行的竞争力差距，改变三四线城市商业银行竞争格局。农村中小银行应该抓住这一政策契机，在经营理念、经营机制和经营策略等方面重新做出选择，逐步提高市场竞争力，实现自身的可持续发展，更好地服务于农村地区的实体经济。

互联网金融对三四线城市商业银行负债业务的影响机制分析——以湘潭为例

负债业务是商业银行最基本也是最主要的业务。互联网金融通过重新发现和有效运用客户资源价值,对零星、分散的客户和资金进行碎片化集合,最终依靠"规模和组合溢价"形成增值诱惑,直接导致商业银行负债规模增长放缓、活期存款占比下降、净利差收窄。本文以湘潭辖内部分商业银行负债业务变化为样本,分析互联网金融对中部四线城市银行机构负债的冲击及未来趋势,提出运用互联网技术创新负债业务的对策。