商业银行数字化转型对服务实体经济效率的影响研究

文本从四个角度探讨商业银行服务实体经济的效率,基于北京大学数字金融研究中心课题组研究建立的“北京大学中国商业银行数字化转型指数”和国内42家上市商业银行2010~2021年的财务数据以及宏观经济数据,采用双向固定效应模型研究了商业银行数字化转型对服务实体经济效率的影响;考察了数字化水平影响的作用机制,即中介效应;并且基于不同性质的商业银行进行了异质性分析。本文研究结果表明:1) 商业银行数字化水平提升有利于提高生息资产贷款占比,将更多资金直接用于实体企业,这种影响可以通过增强风险控制能力、降低贷款损失准备来实现;分银行类型来看,这种影响对城商行显著。2) 城商行和农商行数字化水平提升可以降低其企业贷款的行业集中度,且对农商行作用更大;但是对于股份制银行来说,数字化水平提升反而提高了企业贷款的行业集中度。3) 股份制银行的数字化水平提升可以促使其增加信用贷款的占比。4) 商业银行数字化水平的提升反而提高了不良贷款率;分银行类型来看,这种影响在城商行显著。