区块链技术的金融行业应用前景及挑战

区块链技术作为新兴金融科技创新的典型代表,凭借其分布式、弱中介化等核心特征,引起国内外金融市场参与者的广泛关注,有望对金融市场基础设施产生变革性影响。尽管存在广阔的发展空间,区块链技术在实际落地过程中,仍面临着来自法律框架、商业模式、技术标准等多重挑战。从区块链技术的产生背景和主要特征出发,简要分析区块链技术在金融领域的应用优势、前景及存在问题,并提出相应合理化建议。

分布式账本技术应用于大额支付系统:优势、风险与对策

在金融基础设施领域,由于系统设计相对简单,大额支付系统具备成为分布式账本技术潜在场景的条件。分布式账本技术应用于大额支付系统,有助于提高支付清算效率、提升业务流程透明度、强化系统弹性及稳健性。但由于分布式账本技术尚未足够成熟,在应用中可能面临以下潜在风险:第一,结算最终性风险,根据概率确定结算最终性,可能会带来系统参与者的法律责任难以界定等问题,这种不确定性对于系统参与者的资产负债表,以及对其客户和债权人的权利也将产生影响;第二,操作性风险,分布式账本技术系统存在断点(节点)安全性问题,加之系统参与者(端点)的分布式网络结构,很容易遭到网络攻击。第三,系统性风险,系统是否能够对可能发生的僵锁或死锁问题进行预判和处理,尚存在较大的不确定性。由此可见,分布式账本技术是否能够成为大额支付系统等金融市场基础设施的可行技术方案,现阶段还存在不确定性,有待市场主体通过持续、深入的试验和研究来加以论证。未来需要着重突破技术瓶颈,与各类金融场景结合,同时密切关注分布式账本技术对金融体系风险防控带来的挑战。

移动支付产业变迁趋势及政策建议

支付是经济活动链条中的重要环节,承担着资金划拨和转移的基础性功能。随着现代信息通信技术的发展,电子商务的持续渗透,"互联网+"等各项政策的利好推动,以移动支付为代表的新兴电子支付方式迅速兴起,成为促进消费、便利民生的推动力量。在演进历程方面,现代化支付体系建设为移动支付奠定基础,电子商务发展助推远程支付方式普及,线上线下融合的商业模式推动了移动支付迅猛发展。本文结合当前移动支付市场情况,从监管政策、行业格局、技术创新等角度提出了移动支付产业发展趋势,以及促进移动支付产业健康发展的相关政策建议。

区块链在征信业应用的探讨

在大数据与互联网金融快速发展的新形势下,我国征信业痛点愈加严峻。区块链以技术建立共识信任,直击征信业"痛点",在征信领域有着广阔应用前景。本文从我国征信业发展现状入手,分析了我国征信业"痛点",继而针对"痛点"提出区块链在征信业的应用场景,阐明了区块链的应用优势与特点,也指出了区块链在征信业应用实践中的潜在隐患。

关于当前我国银行卡收单市场发展的思考

银行卡收单业务是金融支付最基本的业务，处于我国银行卡产业的价值链末端。近年来，随着电子支付的快速发展，收单业务高速增长，竞争日趋激烈，违规事件和风险案件逐渐增多，竞争的公平性受到破坏。在一些已发生的预授权可疑交易中，很多问题出在收单环节。对此，人民银行强化监管，加大整治力度，暂停了8家涉事支付机构的新增商户拓展业务，但收单市场顽疾仍存。笔者认为，收单市场的很多问题并不是单一性市场管理的问题，更多地源于收单业务同质性、规模性等特征，除此之外，合规性基础薄弱、收单产业过于分散、定价机制不合理等多个问题相互交织，导致收单市场陷入不公平、不规范和不理性的发展态势，陷入了“劣币驱除良币”的恶性循环。要改变不良收单市场环境，需要加强业务监管、完善定价机制、加快市场机制建设以及完善创新管理等一系列综合治理。

互联网金融:坎坷发展路

互联网金融是依托互联网技术和展业规则而兴起的金融服务业态。伴随互联网、移动通信、智能手机等技术的应用和普及，