国内证保兑业务实践

中国银行上海市分行于2017年2月中旬成功办理了业界首笔国内信用证项下保兑业务。这是自人民银行将信用证保兑业务纳入《国内信用证结算办法（2016年版）》（以下简称“《新办法》”）后的首次业务实践，也是中国银行在充分积累了国际信用证保兑业务丰富经验之后的创新与突破。本文拟在总结这次业务实践的基础上，从业务风险防范、发展趋势等方面，来探讨国内信用证项下保兑业务的发展。

探究服务贸易信用证业务

据我国商务部的统计,2018年我国国际贸易中的服务进出口规模创历史新高,贸易结构逐渐优化,体现为知识密集型服务进出口同比增长高于服务进出口整体增速9.2个百分点,占服务进出口总额的比重达32.4%。其中,知识产权使用费、高端技术服务进口需求均呈较大幅度增长。

首笔电子交单托收业务推动eURC惯例落地

2017年,国际商会正式启动《跟单托收统一惯例关于电子交单的附则(版本1.0)》(以下简称“eURC”)的起草工作,并于2019年7月1日正式生效。早在2016年,中国银行上海市分行就办理了全球首笔进口代收项下的电子交单业务,具备产品数字化创新的经验。此次规则的制订,中国银行作为国际商会银行委员会咨询委员会和数字化工作组成员,全程参与eURC的起草和咨询工作,并代表中国、代表中国银行对该规则注入了更多的实践经验和可操作性,推动了该规则的落地。

重视贸易背景真实性审核

如何在推动业务发展的同时，防范各类信用风险、操作风险和市场风险，值得银行从业人员探索和实践。

聚焦电子保单审核

尽管电子保单与纸质保单在形式上有诸多不同,实务中银行仍应遵循UCP和ISBP等国际惯例规则进行审核。作为一份具备法律效力的并保证被保险人合法权益的凭证,保险单据的真实性和不可篡改性尤为重要。目前,国内保险公司大多以纸质形式签发保单,然而纸质保单往往会引发假保单的问题。为了解决这个问题,电子保单应运而生。相比纸质保单,电子保单具有以下优势:一是电子保单一般都印有内含数字签名信息的二维条形码,可以通过扫描随时验证其真伪;

FOB贸易术语适用于空运吗

按照UCP的规定,受益人在发票上应显示信用证规定的贸易术语,但在空运方式下规定贸易术语为FOB是否恰当,仍有待商榷。在国际商会的一次秋季例会上,ICC讨论了Document 470/TA.765rev中的第二个问题,对于在空运条件下发票显示的贸易术语是FCA新加坡樟宜机场,而不是信用证规定的FOB新加坡的情形。ICC得出的结论是不符点成立。由此,本文将就FOB贸易术语的适用性做进一步的探讨。

信用证保兑撤销引发的思考

实务中,保兑行如果以MT710形式发送保兑信用证,建议在引用开证行原证内容之后再加入自己的额外规定。保兑在信用证业务中比较常见,但有关保兑行具体如何在原信用证中加列保兑指示,如何完成保兑撤销以及如何确定保兑费收取的合理区间等问题,UCP惯例中并没有进行详细规定,各个国家、地区的银行实务也有很大差异。本文以一则实务案例为背景,依据相关信用证惯例规则以及国际商会意见,分析和探讨保兑业务处理过程中值得注意的方面。

从原产地证角度谈如何把握审单标准

根据UCP600的规定，单据审核标准仅基于单据表面的相符，且单据上的数据与信用证的规定及其他要求的单据无须等同一致但不得矛盾。如何把握好“不得矛盾”？是机械地将单据与信用证及国际惯例条款相核对？还是更多地了解各类单据及其相关数据在贸易结算中具有怎样的作用？本文试通过原产地证的定义、功能及各类产地证的作用，来分析产地证的收货人信息及证实原产地的意义和用途，进而阐明审核单据的标准。

“软条款”项下全额收汇案

进口开证人员应认真审核和把握信用证条款的严谨性、完整性及合理性，尤其是对某些“软条款”，更应慎之又慎。

自由议付信用证项下的单据遗失

议付行应格外注意自己内部的操作流程：在向受益人支付款项时，要明确该融资金额为议付款项；同时，在提交给开证行的面函上要明确告知自己已发生议付行为，以确保资金的安全.

廓清拒付争议

面对条款开立有问题的信用证，审单行应从专业的角度及时向受益人做好风险提示，对信用证条款和单据的审核均应从严把握。