新形势下我国营业中断险产品创新开发的现状、问题和对策

一、全球背景下的营业中断险在2020年以前,营业中断险作为企业财产保险的一个衍生产品,国内金融保险机构设计开发推出的合约产品单一,市场规模很小,很多人从来都没有听说过。从定义上看,营业中断险是作为企业财产保险的衍生产品,又称利润损失险,承保的是保险合同约定的企业物质财产遭受损失而导致企业的正常生产经营受到干扰或暂时中断而遭受利润损失的风险。过去3年时间里,因为全球重大突发事件,世界各国企业因营业中断造成的损失数以万亿计,营业中断险的产品开发和保险理赔因此迅速成为世界各国共同关注的焦点。

营业中断险的物质财产损失标准认定及其合约产品市场化价值导向设计

营业中断险是一种财险附加险,主险依附性特征决定其合约设计中的物质财产损失认定是保险理赔的关键。目前,在国内各大保险公司财险合约设计中,作为衍生附加的营业中断险通常被称为利润损失保险,主要是保障被保险人在遭受有形物质财产损失时,由于重建、重置或修复受损财产造成“营业中断”而带来的无形利润损失。本文从国内营业中断保险产品理赔困境和产品创新设计的市场化实践出发,重新审视与营业中断险高度相关的物质财产损失认定标准,希望对具有市场竞争力的营业中断险产品开发创新设计有所助益。