美国长期照护保险制度研究及对中国的启示

本文对美国长期照护(以下简称"长护")保险计划——社区生活援助服务及支持计划(Community Living Assistance Services and Support Program,简称CLASS计划)的背景、计划内容及失败的原因进行了论述和分析,发现CLASS计划推出前,美国老年人长护服务需求旺盛,但费用高昂且上涨速度快;医疗保障体系对长护的保障有限;老年人商业长护保单持有率较低。CLASS计划失败主要有三个原因:逆向选择风险高;保费偏低,缺乏财政支持;保险金设定不合理。CLASS计划失败对我国长护保险制度建设的启示有:控制逆向选择风险;合理确定保费,明确政府财政补贴责任;保障水平应与实际护理成本相适应。

德国长期照护保险基金管理经验及启示

德国长期照护保险基金已平稳运行了20年,其主要经验包括:强制参保;费率动态化、差异化;鼓励居家照护,建立照护需求分级制度;照护保险基金与照护服务供应方谈判确定服务价格。德国的经验将对我国未来长期照护保险基金管理提供有益启示,包括:要求符合条件的参保对象强制参保;实行动态化和差异化费率;建立照护需求评估体系,大力发展居家照护;发挥长期照护保险基金的控费和监督作用。