浅析支农再贷款加点不合理产生的影响及建议

截至2015年末，阿巴嘎旗农村信用社支农再贷款余额为1．7亿元，比年初增加0．2亿元，增长13．33％，其中最高峰再贷款余额为2亿元，比上年多0．3亿元，从这方面看来，阿巴嘎旗农村信用社使用支农再贷款额度变化不大。不过支农再贷款占农村信用社各项贷款比例较大，支农政策的变化对农村信用社产生的影响也较大。

完善锡盟草牧场经营权抵押贷款中存在的问题及建议

一、开展草牧场经营权抵押贷款面临的困难和问题 （一）贷款手续繁琐、融资成本较高。一是草场经营权抵押贷款因其涉及到多个相关部门,随之审批环节相对繁琐,农牧民资金获得时效相对较差。二是因目前各类贷款均与对应的保险相捆绑,其经营项目在贷款期限内未获得回报的情况下,构成了农牧民的成本负担;同时考虑到该类贷款的风险性,

农村信用社风险管理机制建设存在的不足及建议

（一）风险管理组织、机构逐步完善。一是成立了理事会风险管理委员会，形成了由理事长挂帅抓全局、监事长、主任、副主任分管各业务线条、各部室负责人落实具体责任的风险管理组织体系；二是成立了专门的风险合规部，由一名业务熟练，风险防范合规意识强的人员担任部室负责人，明确了相应的风险合规部门职能，制定了风险管理岗位工作职责，并要求辖内各信用社，网点制定一名人员兼职各自的风险合规管理工作;

对欠发达地区破解小微型企业融资难的思考

近几个月来,浙江温州等地曝出多名借款人恶意逃债的消息,民间借贷盛行,一方面反映出当前小微型企业融资渠道严重匮乏,另一方面也暴露了融资难带来的巨大风险,因此,为加强对小微型企业的支持,国务院出台了支持小微企业发展的金融、财税政策九项措施。本文从欠发达地区来探讨一下如何支持小微型企业发展的方法,

边牧地区金融机构防范关联企业信贷风险的思考

一、金融机构防范关联企业信贷风险方面存在的问题（一）未进行统一授信。部分金融机构未开展关联企业集团客户统一授信或集团客户授信覆盖比率不高,造成部分集团客户内部的多个关联企业在同一金融机构的不同分支机构取得贷款,金融部门无法从整体上掌握和控制整个集团客户的信贷业务总量,潜在的信贷风险不容忽视。

牧区金融扶贫存在的不足及改进建议

一、金融扶贫情况 金融扶贫工作主要表现在两个方面，一方面是农业银行按照《内蒙古自治区金融扶贫富民工程实施方案（2013—2017年）》的要求，对贫困地区进行金融支持；另一方面是农村信用社以信用贷款的方式支持贫困户。

当前农村信用社手机银行存在的不足及建议

（一）立法滞后导致手机银行监管不到位。手机银行在我国处于起步阶段，目前还没有明确的监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。国家暂时没有制定专门用于手机银行业务的法律，对于手机银行交易主体的权利与义务规定也不明确。一般都是根据银行自己的内部规章，格式合同等进行，当发生纠纷时，银行内部规章和格式合同条款在法律上不一定具有效力，所以比较难确定当事人责任。

应关注金融扶贫富民工程可能存在的金融风险

一、金融扶贫富民工程现状 内蒙古金融扶贫富民工程的对象是全区38个省级领导干部联系的贫困旗县和其它19个贫困旗县,从2013年起,农业银行连续5年安排县域扶贫专项投放,第一年度（按照完整年度计算）专项投放50亿元,

农村信用社如何做好反洗钱工作

一、存在的问题 （一）反洗钱认识不到位,导致工作积极性不高。当前,一些农村信用社管理人员及员工片面追求业务发展,认为反洗钱工作不仅增加了工作流程、工作强度和经营成本,而且还可能因为制度的执行影响客户关系,导致资源流失,影响自身经营和效益,因而在履行反洗钱职责时,不是尽心尽责。另外,因管理层对反洗钱考核不够严格,所以,基层工作人员认识不够,工作缺乏责任性、主动性和积极性,导致反洗钱工作不能有效开展。

对欠发达地区房地产新政出台后的思考

自2014年9月份以来,国家连续出台个人住房贷款优惠政策,促进房地产市场健康发展,但是,从欠发达县域地区来看,政策效果不是十分明显。本文通过对阿巴嘎旗房地产市场的调查,提出一些简单的认识和看法。

欠发达地区应收账款融资平台业务发展存在的困难及措施

一、应收账款融资平台推广中存在的问题及不足（一）国有商业银行注册难。国有商业银行对账户管理严格,严禁向外提供账户账号,并且不允许随便开立其他账户。因为在平台注册期间,国有商业银行需要向平台提供一个证明注册单位的账号,国有商业银行一般只有一个经费账户,因此,无法向平台提供账号,这样就影响了国有商业银行的注册。（二）应收账款融资环境不完善,影响平台业务拓展。

金融机构支持实体经济减费让利的调查

近几年来,为了加大对实体经济的支持,进一步稳企业保就业,国家多次出台政策,采取措施让金融机构减费让利,切实降低小微企业融资成本。本文通过对阿巴嘎农村商业银行的调查,分析存在的一些问题,并提出一些建议供大家参考。

金融支持牧区发展的调查

本文在介绍本地区金融支持牧区发展基本情况的基础上,针对存在的问题,提出相关政策建议。

边牧地区牲畜收购价格持续下跌应引起关注

自2013年以来,边牧地区羊价持续下跌,牧民收入不断降低,2016年锡盟部分地区又出现了旱灾,使得牧民收入锐减,养殖业遇到了重大难题。本文以阿巴嘎旗为例,通过对牲畜出栏及收购情况的调查,分析当前畜牧业的困境,并提出一些建议,供大家参考。

对牧区小额贷款公司风险状况的调查与思考

一、小额贷款公司发展的基本情况 阿巴嘎旗只有一家小额贷款公司,为阿巴嘎旗力生小额贷款有限责任公司。阿巴嘎旗力生小额贷款公司成立于2009年9月25日,现从业人员11人,其中总经理岗1人,副总经理岗2人,大专学历3人,中专学历2人,其余6人为高中,有银行经验者2人。

“暖冬”过后对牧业的影响及预防建议

2013年冬季，锡林郭勒盟地区气温明显高于往年，降雪幅度少于前几年，这使我们联想到，无积雪的草原会对畜牧业产生怎样的影响？一是致使牧业生产成本增加。因冬季降雪少，来年青草因水分少可能发青比较晚，同样，由于草原小生态气候水分减少，可能出现降雨减少，降雨比过去晚，沙尘天气增加，干旱时间加长。过去由于草场发青早，雨水足，牧民可以通过放养的方式进行养殖，养殖成本较低，

小额贷款公司监管缺失应引起重视——对锡林郭勒盟小额贷款公司的调查

2013年3季度,锡盟经自治区金融办批准设立的小额贷款公司36家,已全部开业运营,注册资本金13.92亿元,从业人员230人,小额信贷业务已覆盖全盟11个旗县市。小额贷款公司数量比2010年末多4家,开业运行数增加7家;资本金比2012年末增加3.05亿元,贷款余额为127408.3万元,比2010年末增加12746.8万元,增长11.12%。

对边牧地区家庭牧场的调查与思考

一、阿巴嘎旗家庭牧场养殖基本情况（一）阿巴嘎旗基本情况。阿巴嘎旗地处内蒙古锡林郭勒盟中北部,北与蒙古国交界,面积2.75万平方公里,其中可利用草场面积4050万亩,全旗总人口4.5万,其中牧区人口2.4万,牧民主要从事养殖业,牧户总数5099户,户均草场面积7943亩,全旗有6个苏木镇71个嘎查（村）。

央行与省联社票据后续监测考核指标不一致问题应引起重视

近年来，在人民银行专项中央银行票据的支持下，农村信用社改革取得了显著成绩，但是在央行票据后续监测中发现，由于省联社和人民银行的考核标准不一致，使得农村信用社有些方面达不到中央银行的要求，对中央银行继续支持农村信用社改革产生了一定的影响。本文从锡盟阿巴嘎旗农村信用社的个例来分析这些指标的具体情况，希望能够引起大家的重视。

当前农村信用社贷款利率执行中存在的问题及建议

一、存在的问题（一）计算贷款利率方法有误。一些农村信用社在计算贷款利率时，是先将年利率除以12得出月利率，然后再用月利率乘以上浮的倍数。这样，一旦贷款利率上浮幅度是基准利率的2．3倍，年利率除以12后小数点后几位就有可能进位，一旦月利率发生了进位，那么乘以2．3后，就出现了贷款利率超过2.3倍的现象。