国际微型金融发展的经验及对中国的启示(下)

三、典型国家案例剖析 （一）摩洛哥微型金融发展的教训 位于非洲西北部沿海的摩洛哥王国，人口3199万（2009年），人均国民收入2796美元（2010年），贫困人口比率4．8%（2007年），识字率55%（2008年）。摩洛哥的基本情况较为适合发展微型金融。1999年，摩洛哥政府出台了微型金融法规，设立了政府基金支持微型金融的发展，并先后指定财政部和中央银行负责监管事宜。

增加非利息收入的同时更要防控利息收入的下降——银行业综合经营评析

2011年年末,我国3800家银行业金融机构资产总额113.3万亿元,各项贷款余额58.2万亿元,贷款占银行业总资产的比重为51.34%,很显然贷款依然是我国银行业金融机构资产配置的主渠道。从收入结构来讲,利息收入依然是国内银行利润的主要来源。2011年，四大国有银行非利息收入平均占比为23．80％，与国际大型银行存在较大差距；传统的个人金融、公司金融、资金业务为四大国有银行贡献了98．90％的营业收入，非商业银行业务的贡献不明显。但是仔细探究，国内四大银行均通过各种途径获得了证券、保险、租赁等金融牌照，大家对综合经营所带来的非利息收入充满了期待。本文拟通过国际对比，探讨我国银行业综合经营相关策略，并剖析未来非利息收入增长的前景。

国际微型金融发展的经验及对中国的启示(上)

1997年在美国华盛顿特区召开的“微型信贷峰会”，吸引了全球137个国家的2900人参与。此次一年一度的峰会，促使众多机构逐步参与到微型信贷，

微型金融的国际经验

近年来．国际微型金融机构资产规模扩张迅速。但普遍存在单笔业务金额小、运营成本高。

中小商业银行实施事业部制组织架构研究

民生银行2006年将公司业务从支行上收分行，2007年又将重点行业公司业务从分行上收总行，拉开了公司业务事业部制改革的序幕。2008年以来，某国有大行相继成立公司金融等业务总部，逐步强化条线的作用；但2013年初，该行又明确提出“实行矩阵式管理；分行作为利润中心在短期内改变不了”。

中国银行业海外布局策略研究

伴随我国经济发展和金融全球化进程不断深化,中国银行业近年来“走出去”的步伐明显加快,覆盖地域不断扩大,海外战略布局初见雏形.我国金融业“十二五”规划也提出了“加快实施‘走出去’战略,逐步发展我国大型跨国公司和跨国金融机构,提高国际化经营水平”.在继续推进和优化中国银行业海外布局的重要战略机遇期,从国家层面引领和指导中资银行“走出去”战略布局,有助于我国进一步扩大对外开放,充分利用国内国外两个市场和两种资源,更大程度地参与国际分工和国际市场竞争.本文从银行业全球布局出发,统筹考虑我国银行业海外布局,同时兼顾国家外交战略需要,为中资银行“走出去”提供路线参考.