应用金融科技创新服务小微企业的途径与机制研究——构建“商业银行小微企业共享直销金融社区”的策略建议

一、传统商业银行应用金融科技创新服务小微企业现状分析(一)金融科技重塑国内金融行业新生态在金融科技行业的创新浪潮中,商业模式的快速迭代、技术力量的持续创新、金融基础设施不断重塑。基于对互联网平台全球创新金融科技商业实践的观察,我们发现其商业模式在发展中整体变化主要呈现两大趋势。其一,参与主体正在不断融合;其二,技术革新重构基础设施。

经济新格局下老年客群金融服务策略

人社部近日提到,预计“十四五”期间中国老年人口超过3亿人,从轻度老龄化进入到中度老龄化阶段。在未来,中国的老龄化现状将进一步进入常态化,同时中国老龄化人口结构正在发生变化,家庭结构从多子女开始转向少子女,将对资金的理财需求更加重视。同时老年人的金融素养也在发生转变,更多的老年人开始接受银行理财产品、保险产品等。而且随着互联网技术的快速发展,其便利性和快捷性将使老年客户获取金融服务的需求大大增加,因此对老年客群金融需求的有效分析将越来越重要。目前针对老龄化客群金融需求的分析很多,但大都以全体老年人为分析对象,缺乏对区域性、年龄阶层、收入阶层的分析。在我国农村地区,养老保障水平较低,老龄化人群以生活保障性需求为主,资金主要为储蓄存款且金额较少。本文研究的重点将侧重城镇老龄人群,此类人群有稳定的保障性收益,且金融需求明显。此次研究从工商银行的发展角度出发,将对当前老年人群的老龄化现状、收入情况和金融需求做出分析。本文选取了近年来对老年客群的诸多文章进行研究,对论文的文献、研究方法、研究方向进行了系统化的分析,并在国家统计局以及其他文献中进行数据采集,同时配以问卷调查的方法对我行若干基层网点人员进行调查。通过分析对目前金融市场的产品特点、存在的问题以及服务策略与市场需求做对比,找出供需之间的市场空缺,并从产品端、渠道端、服务三个方面提出改进措施。

职场优术:现代金融企业党校建设问题探讨

在法人治理的框架下,如何做好党建工作,进一步发挥党组织的政治核心作用,用先进的理论来教育人、武装人,从而达到围绕业务抓党建,抓好党建促发展的目的。

我国商业银行发展私人银行业务研究

本文从我国商业银行开展私人银行业务的背景出发,对私人银行的发展模式和策略进行了探讨。作者指出,改革开放以来我国经济金融的快速发展,造就了中国富人阶层的崛起和资本市场的快速发展,这为私人银行业务的开展提供了条件。通过对瑞士和美国私人银行模式的比较,认为我国发展私人银行应更多地借鉴美国的发展经验。本文最后针对存在的问题提出了相应的策略:健全相关法律政策和监管体系;培育高素质的符合私人银行业务需要的人才;推进商业银行综合化经营,为私人银行业务提供产品支持;根据我国的实际,定位客户市场;转变理念,创新组织架构;转变传统的营销服务理念;建立健全和完善个人信用体系。

现代商业银行信贷资产风险管理研究

风险管理是商业银行管理的核心之一。我国商业银行风险管理的现状在职能厘定、管理机制以及队伍建设等方面都有改革的必要。因此,建立完善我国现代商业银行信贷资产风险管理体系,必须着力抓好制度、文化和人三个关键要素;同时,把握先进性原则,构建以风险控制为核心的信贷风险管理文化;把握层次性原则,探索健全风险管理机制;把握动态性原则,建立和强化信贷风险预警体系;把握渐进性原则,加强信贷风险管理信息系统建设;把握应变性原则,提高风险控制能力和信贷资产质量;把握人本性原则,带好一支高水平的信贷风险管理队伍。

国有商业银行上市与信息披露机制完善研究

在中国加入WTO和四大国有商业银行积极准备股改上市的背景下,建立和完善适应资本市场要求的信息披露机制意义重大。对照国际银行业的通行标准和资本市场的监管要求,我国国有商业银行的信息披露机制仍存在较大的完善空间。本文在归纳巴塞尔委员会和国内相关监管部门对上市银行信息披露要求的基础上,指出国有商业银行应尽快完善对风险管理定量信息、非财务信息、公司治理信息和表外业务信息的披露,充实会计报表附注的披露要素,并妥善处理信息披露与商业秘密保护的关系;通过完善信息披露机制,树立与国有商业银行资产规模和市场地位相称的上市公司形象。

银行系电商平台发展与创新研究

近年来，在互联网以及电子商务快速发展的背景下，互联网金融蓬勃兴起，阿里巴巴、京东、苏宁等电商巨头纷纷将手臂伸向金融领域，让银行感受到前所未有的压力。银行通过自建电商平台，建立自身完整的产品生态圈，成为商业银行积极应对的主要手段。

工商银行管理人员领导力发展研究

在当前复杂多变的环境下，银行如何培养自己的管理人员队伍、如何发展管理人员的领导力，是一个重要且正在探索的课题。相比较于专业人员和销售人员培养，管理人员由于岗位能力要求更广泛综合、岗位能力运用情景性更强，使得管理人员的岗位能力培养和发展更复杂、要求也更高。本文拟对中国工商银行（以下简称为工商银行）管理人员领导力发展的相关问题进行分析，对发展措施进行针对性研究，为工商银行管理人员领导力发展提供一个初步的解决方案。

我国部分关税减让行业发展与银行信贷结构调整

随着我国正式加入世界贸易组织 ,中国的经济已经全面融入全球经济的大潮中 ,我国企业的重组和调整已不可避免。因此 ,银行应该密切关注各行业的发展方向 ,信贷结构也要随着经济环境的变化而改变 ,以提高银行的信贷资产质量和经济效益 ,使我国的银行业朝着健康的方向发展。本文仅对我国五大支柱工业———交通运输设备制造、电子通信设备制造、纺织、化工和冶金中的汽车、钢铁、纺织和石化行业目前的现状、加入世界贸易组织后对这些行业的承诺 (关税减让 )以及由此而产生的影响进行了初步分析 ;然后对目前国内商业银行的贷款结构进行了实证分析 ;最后结合以上分析 。

商业银行公司业务与个人业务组合营销探索

公司业务和个人业务是国内商业银行经营的两大基本且核心业务。银行的公司客户经理和个人客户经理承担着两大业务的营销工作,他们提供的服务只有赢得广大客户的信任和忠诚后,才有可能最终实现银行和客户的共同发展。

双线融合趋势下培训管理的创新与探索

21世纪企业的竞争实际上是关于人才的竞争,而教育培训的质量直接影响我行的人才质量。近年来,杭院始终围绕“学员满意学院”建设目标,聚焦培训管理创新研究。2020年初爆发的新冠疫情对传统培训模式带来了极大挑战,“停课不停训”的要求极大促进了线上培训的发展,同时,在数字化转型浪潮的影响下,数字化技术正在深度渗透到企业培训的每个环节,疫情和转型的双重持续影响,必将引发培训业界的快速变革,进而诞生新的培训业态。从长期来看,线下培训的模式在当前受到的冲击或许能够转化为契机,将现在的线下培训模式逐步过渡到“线上+线下”复合培训模式,走出一条双线融合的创新培训道路。

工商银行电子银行产品竞争力分析

近年来,各家银行都将发展电子银行业务作为主要战略举措之一,竞争越演越烈。本文通过比较各行电子银行产品得出以下结论:工商银行的电子银行产品在国内商业银行中处于领先地位,但在某些项目上较招商银行和建设银行存在不足;同时,与国际领先银行相比,在组合投资、咨询增值服务等方面存在差距。针对上述情况,为进一步提升电子银行产品的竞争力,本文提出工商银行应从以下几方面采取有效措施:一是提高电子银行产品的创新能力;二是开发适合市场需求的电子银行产品;三是解决好安全与效率的关系;四是抓住未来市场走势,积极发展个性化产品等。

国有(控股)商业银行员工职业发展机制探讨

随着企业日益重视员工的价值需求,加强员工职业生涯管理已成为具有战略意义的人力资源管理话题。建立职业生涯管理的共赢模式是国际企业职业生涯管理的成功经验。本着这一宗旨,本文提出员工职业发展设计要以人的自我价值实现为目标,以实现个人追求与银行追求的一致性为原则,银行必须为员工的自我价值实现创造适宜的环境,设计全新的组织体制和业务运作模式,引导员工顺利度过职业生涯发展的各个阶段,采取多种措施提升员工素质,激发员工潜能,从而实现员工个人事业与银行业务经营的共赢。

理财金账户客户行为分析及业务发展策略

本文通过对工商银行理财金账户客户的现状、特征及行为的分析,提出了理财金账户客户的发展策略。该策略主要包括:一是继续保持长三角地区、环渤海地区和闽粤地区的发展优势,进一步扩大中部地区、西南地区、西北地区和东北地区经济发展较快省份的客户规模;二是重点发展高收入行业客户,提升客户质量;三是全面提高达标客户覆盖率,重点是提高东部经济发达省份达标客户覆盖率;四是严把客户准入门槛,全面提高客户达标率;五是加强理财金账户客户重点资产配置;六是全面提高理财金账户客户产品渗透率。