基于TPB/UTAUT和信任的使用意愿影响因素研究——以互联网消费信贷产品蚂蚁花呗为例

发展互联网消费信贷是实现我国宏观战略目标“扩大内需,经济转型”的重要推动力。以生活性互联网消费信贷为研究对象,整合TPB模型和UTAUT模型,引入与制度信任和创新扩散理论相关的因素。结合互联网消费信贷产品特征,探究各变量间的路径传导机理,最终使用结构方程模型进行假设检验。研究结果表明:除个人信任倾向以外,制度信任、信任、消费者个体特性、感知特性、感知行为控制都会影响使用意愿。因此,政府和企业应当协同合作,规范互联网消费信贷的发展,认识和满足消费者的消费信贷需求,以利于加快形成经济内循环新格局。

审视中国的债务风险

2006-2018年,我国债务扩张速度超过名义GDP增速,国内各部门债务占GDP比重不断上升。根据国际清算银行公布的相关数据,截至2018年第二季度末,我国居民部门债务占GDP比重达到50%,政府部门达到48%,非金融企业部门达到155%。与发达国家相比,我国政府部门的负债整体较低,但居民负债经历快速上涨过程,杠杆增速主要集中在房地产领域。我国非金融企业部门杠杆则一直处于较高的水平,增长速度远超名义GDP增速,是风险集聚部门。