老龄化视角下,商业健康险与城职保的共同发展路径探讨——基于跨期消费决策模型

随着人口老龄化程度的加剧,我国即将步入“人人带病,长期生存”的长寿时代,老年人在基本医疗保险中的获益份额也会逐渐增加,在现收现付制下,基本医疗保险基金很可能会捉襟见肘,进而带来严重的代际矛盾和财政压力。基于跨期消费决策模型,本文将商业健康险、城镇职工基本医疗保险以及老龄化同时纳入理论模型,发现商业健康险和职工医保的关系并非简单的线性关系,而是取决于老龄化水平和年轻人医保受益比率的异质性关系。本文以30个省的省级面板数据为样本,通过实证验证了以上假说,同时发现随着老龄化程度的提升,年轻人受益比率对商业健康险保费收入及其与职工医疗保险保费收入比值的负效用越发明显。