利率市场化三项任务明朗化 中国版最优贷款利率或将浮现

央行9月24日在京召开了“市场利率定价自律机制成立暨第一次工作会议”，公布了推进利率市场化工作的三项任务：一是建立市场利率定价自律机制，二是开展贷款基础利率报价工作，三是推进同业存单发行与交易。而为了有序推进上述任务，包括工行等在内的成员市场利率定价自律机制正在形成。会议审议通过了《贷款基础利率集中报价和发布规则》。

直销银行的杭州实践

2013年出现在公众视野的直销银行,与传统的电子银行（网银）的差别就在于,她并非仅仅只是货币基金、P2P之后的又一波互联网金融热潮。而是意味着一场变革的即将到来——因为一般电子银行主要是对银行物理网点的补充渠道,

取消AFP、CFP认证业内反响几何

去年11月国务院发布了＂50号文件＂,公布了第二批取消的67项职业资格许可和认定事项。其中包括金融理财师（AFP）、国际金融理财师（CFP）等＂含金量＂较高的职业认证。此消息一出在业内引起不小的反响。杭州一位业内人士对此表示,国务院文件取消的该项职业资格的许可和认定,是一种行政审批行为的变更,目的在于简政放权,将职业资格的认定交给社会和市场，而不是认证本身被取消了。

负面清单怎与评说 各国运用与上海解读

去年7月1日,上海市政府公布了《中国（上海）自由贸易试验区外商投资准入特别管理措施（负面清单）（2014年修订）》（以下简称＂上海自贸区＂）。新版的负面清单共计有特别管理措施139条,比2013版减少了51条。其中限制性措施110条,禁止性措施29条。截至去年底,上海自贸区吸引合同外资235亿美元,比上年同期猛增5倍,占全市同期合同外资总额的79.1%。上海自贸区吸引企业入驻也取得了＂意外收成＂,9个月新注册企业10445家。

解读专家预判趋势是U型还是L型

中国经济历经多次起伏，下行压力始终如影随形。2016年作为“十三五”开局之年，中国经济将会出现怎样的走势？虽然始终有一种声音认为，即将迎来的会是一轮“V型”反弹。但是，更为理智激烈的辩论却集中在中国经济的走势上——到底的是“U型”还更为长期的“L型”？4月21日杭州举办了“2016全球浙商并购论坛”，就“中国经济未来走势”峰会出现了集中式的提问与讨论，前中央货币委员会委员、清华大学中国与世界经济研究中心主任李稻葵教授做出了如下判断：目前中国经济正处在U型调整期，等到探底过后将会企稳回升。

提升网点竞争力 银行的目标与策略

银行提升网点竞争力的意义何在？随着信息技术的迅猛发展，银行网点空心化程度有所加重，建立在物理网点、人员数量上的银行优势，正在被网络电子功能的开发应用所取代。发达国家的美国、瑞士、德国、法国银行业的网络银行、电子银行业务，已经涵盖了传统银行业务品种，完全能够提供全方位、全天候的业务和服务，风险控制也在不断升级健全，显示了低成本、高效率的经营优势，促进银行业务处理模式发生了改变。

门禁卡升级银行卡 银行搬进咖啡店 营销是否还有边界

创新无阻隔，营销无定式,杭州的银行业确实是做得很不错! 近日城西西溪诚园的业主文先生看到了小区一张告示：各位业主，门禁卡将升级为实名制社区一卡通，请在6月8日前将身份证正反面复印件交到物业。

实施新现金管理办法 现金流向将透明可查

目前，人民银行正会同财政部、税务总局和银监会等有关部门，研究出台新的现金管理制度并与今年6月底实施。制度规定控制现金使用的范围，与近年出现腐败问题的灰色收入、隐性福利有关。此次现金管理的改革，除了支付手段上的变化，更加注重作为行政条例的约束作用。新现金制度将细化完善管理办法，对不同经济性质的支出实行分类，提倡更多使用公务卡和银行转账系统，减少现金使用。

2015年实施社会信用账号 我们准备好了没有

2013年11月19日,中国人民银行征信中心与最高人民法院执行局就失信被执行人名单信息,纳入征信系统签署了合作备忘录。这是十八届三中全会《决定》提出"建立健全社会征信体系,褒扬诚信,惩戒失信;建立全社会信用基础数据统一平台,推进部门信息共享"目标以后的最新动作。

利率上浮 拿消费贷款动刀

我国消费贷款是金融机构以消费者信用为基础,对个人发放用于购置耐用消费品或支付其他相关服务的贷款。2009年以后银行业的住房贷款、按揭汽车被划分为单独分类贷款科目。与此同时对消费贷款内容进行了重新界定：消费贷款特指用于解决房屋装修、购买家电用品、出国留学、旅游婚庆、通讯服务等方面消费需求的贷款业务。其信用性质属于抵押类贷款,包括住宅抵押贷款、非住房不动产抵押贷款和信用卡贷款等。消费贷款具有高风险、高收益、周期性强、用途广泛、贷款额度较高等特点。

保护消费者权——银行当如何作为

近年来，因银行收费引发的纠纷，受到社会各界的高度关注，消费者权益保护问题也引起了国内商业银行的日益重视。由于我国还缺乏较为完善的金融消费者保护法规，以致银行业对消费者权益保护的职能范围还存在不同理解。

温州金改一年回顾

“改革步伐慢”、“改革幅度小”、“还要等待细则下达”等标签，正逐渐在温州金改的进程中显现出来。温州推出金改之初，民间资本跃跃欲试，企业家引颈期待。然而1年时间过去了，积极性似乎正在被消磨。“两会”期间，央行副行长潘功胜辩解，金融改革具有长期性、复杂性和艰巨性，不能将温州经济的问题根源直接归于温州金融改革，“解决经济问题必须是金融改革与产业政策、财政政策相配合”。中央和地方对温州金改的进程和结果都不满意，是什么阻碍了温州金改的进程？

小企业融资:杭州破题与浙江实践

所幸的是浙江作为民营经济成长的热土,领先全国的经济强省,已经对加快培育小企业,使之成长为新的增长极,有了深刻的觉悟,并且积极行动起来了:为营造良好的环境氛围,浙江明确实施"四千工程"的目标。即支持1000家中小企业解决融资问题,通过"浙融会"的平台去推动;引导1000家中小企业在海外市场拓展方面有所斩获,通过"走出去"解决问题;推动1000家科技型、成长型中小企业转型升级,由杭州银行积极介入探索金融与科技相融合;为1000家企业提高管理素质提供必要条件,由政府有关部门对口落实责任。在推进"四千"工程的进程中,杭州市取得的"财政扶持,政策引导,集聚资源,辐射区县"的经验值得研讨与汲取。

实名制+限额制 封堵网上银行犯罪漏洞

严格执行客户身份识别制度,强化网上银行客户识别工作。首先,针对账户控制人和开立人非同一人的问题,尽快引进指纹认证系统,实行网上银行账户预留指纹,客户进入网上银行交易系统时必须通过指纹识别,才能进入下一步,确保网上用户的"实名制",以利资金信息追踪。其次,加强网上银行转账、汇兑业务管理监督,采取额度限制交易措施,根据单位客户的注册资本和经营规模,设定网上银行转账最高限额,对高风险可疑账户,关闭其网上银行转账功能,要求其到银行柜台办理转账业务,并向银行出具书面付款依据或相关证明文件。

谁是压死骆驼的稻草 中江系30亿贷款背后的故事

"中江系"贷款案件在一定程度上暴露了我国银行业的难处——至今为止银行主要还是靠放贷款为生,企业也只能靠借贷生存。目前,在经济下行的背景下,银行面临息差缩小的现实,不良贷款存在上升的风险。因此,建设银行"中江系"贷款案件的最后结果,可能只能是处罚一些责任人而已,造成的坏账只能是逐步核销。业内关注到了浙江省分行行长崔滨洲被闪电离任,他是2011年3月刚刚从建行陕西省分行行长调任而来的。与"中江系"贷款有关的两名建行支行行长也被正式免职。事发后建行多位高层先后来过杭州,行长张建国亲临现场,启动了两项全行范围的大排查。一是防止民间借贷风险向银行体系蔓延,排查从业人员参与民间借贷的风险;二是排查民营企业在银行的风险隐患,特别是房地产市场还会有哪些漏洞存在。

政府主导才有突破——浙西经济区域农业扶贫管窥

如果用国家扶贫标准2300元/人均/年(2010年不变价)衡量,浙江已经全部消除了贫困人口。不过,相对贫困在浙江依旧存在,如贫困农户居住分散;单笔贷款额度小;缺乏合格抵押品或公职人员担保;成本高、风险大;一般商业性金融机构不愿意为他们提供信贷服务等。在浙江,即使是这几年迅速发展的小额贷款公司,因其出于盈利考虑,也只是给一些大农户和中小企业提供信贷支持。目前,浙江小额贷款公司的平均单笔贷款额度超过100万元,显示出了受贷主体并不是贫困农户。国内外实践证明,必须发展专门以贫困人口为服务对象的公益性小额信贷机构,解决他们的借款难题。

影响银行运营效率诸要素

效率是指对于有限资源的最佳分配方法，当某些特定的标准被达到的时候，就达到了效率。商业银行的运营效率取决于所处的经营环境和管理者的努力。两者既影响着当期的运营效率，又转化为银行的投入产出能力，决定或影响着后续期间的运营效率。

从严治行的形势和任务——基于浙江银行业视角

2017年我国金融业开启＂强监管＂模式,一行牵头三会深入全面开展金融风险监管,央行、银行、证券、保险监管部门,会同财政部、发改委联合向金融领域乱象＂亮剑＂。在银行业,4月7日银监会首次点名处罚了17家银行业机构,处罚责任人员197名,取消19人高管任职资格,禁止11人从事银行业工作。重拳出击查处违法、违规案件继续在进行,目前又有数起违法违规行为被立案,正处于行政处罚调查审理程序中。

从普惠金融发展看科技赋能银行

在去年突发新冠肺炎疫情背景下,我国银行业调整经营策略,借力金融科技转变营业模式,尝试并扩大"非接触式"线上服务,助推复工复产,支持经济复苏。据中国银保监会最新统计口径,截至去年上半年,全国普惠型小微企业贷款同比增长28.4%,余额达到12.93万亿元。普惠金融业务呈现爆发式增长趋势,虽然不良普惠型小微贷款余额0.4万亿元,较年初增长9.25%,较银行业各项贷款平均不良率高出了0.88个百分点,但仍然好于0.93的预期。

农商行改革之路在脚下

2018年底全国农村金融机构(含农村商业银行、农村合作银行、农村信用社等)总资产规模达到31.40万亿元,较上年末增长5.01%,占全国银行业金融机构总资产的13.20%;总负债为29.14万亿元,较上年末增长5.13%,占银行业金融机构总负债的13.60%。农村金融机构资产与负债增速连续保持稳中有升,最近三年均高于全国银行业平均水平。