王轶桢：未来发展的三个思路

在金融产品销售过程中．由于利益驱动的原因．存在误导性销售和产品同质化的问题，在国际上也没有办法得到完美的解决。中国在这方面起步较外国同行晚。

股市“负翁”的救赎

32岁的周先生位居公司高级经理，月入2万元，年终也有近5万元的分红，几年前已贷款买了一套房，目前还有20年的还款期，有私家车—辆。因为供房养车开销大，周先生存款不是很多。

太阳城美国养老地产示范区

《中国老龄产业发展报告（2014）》预测2050年全世界老年人口将达到20.2亿，其中中国老年人口将达到4．8亿，几乎占全球老年人口的四分之一，是世界上老年人口最多的国家。老龄化社会的日益走近，也引起了社会上日益广泛的关注。事实上，老龄化不是中国的特色，目前世界上很多国家经历过或正在经历老龄化社会阶段。

如何为孩子的教育基金充值

上一期和大家聊到了子女的财商教育问题，在教育理财上，除了子女自小开始的财商教育外，对于家长来说，更重要的是如何为孩子提供一个更好的教育机会。从财务的角度，则是如何为这种更好的教育机会准备好足够的资金支持。虽然在理财中，教育理财是非常重要的一环，但在实际生活中，却很少有人真的会发愁教育理财问题。我国的九年义务制教育使多数家庭在子女上大学之前的教育费用基本可以从家庭的流动资金中支出。

“傻瓜式”理财——医生理财支招（上）

提起医生这个职业，似乎内容就很容易滑向两个极端，要么是祁“医患冲突”、“医德”等负面信息桕挂钩，要么是同“辛苦”、“伟大”等天使词汇分不开。社会上的相关言论千千万万，但似乎无一与理财有关系。好似医生们不食人间烟火，和金钱有关的唯一方面就是所谓的“灰色收入高”!但收入该怎么管理，则成了大家集体忽略的问题。想来无论对“医生”们是贬是褒，“医生”们工作繁忙，无暇理财，则是大家的其识。那么医生在繁忙沉重的工作之下，应如何打理自己的财富呢？要为医生的财富做打算，就不得不说到医生这个职业的特点。相比于其他的职业来说，“医生”普遍具有职业风险高、工作压力大和工作时间长的问题。

儿童意外伤害保险

根据数据统计，从儿童意外伤害发生的性别构成看，男孩占90．3％，女孩占9．7％，男孩明显较易发生意外伤害。儿童节将至，有小朋友的家庭，各种玩具、美食、郊外甚或更远的出游，是免不了的。外出游玩，家长除了担心孩子吃饭和睡觉之外，恐怕最忧心的便是意外伤害和疾病了。儿童天性好动，好奇心强，自我约束能力又比较差，因此发生意外伤害的可能性往往比较高。

如何培养本土化的理财规划师

如今商业银行抢占高端客户市场,已不再是新鲜事。几乎每家银行都在为提高高端客户的理财服务而绞尽脑汁,这也是大家认识到"二八规律"的必然结果。然而,就在银行间展开竞争的同时,第三方理财"杀"入了理财市场。作为国内第一家理财事务所的北京优先理财事务所于2006年5月开业,被业界称为第三方理财在国内走向市场的标志。因此,未来理财市场的竞争对手将不仅限于金融机构,还包括以独立中介身份为客户服务的第三方理财。不过,尽管业内对之看法不一,但无疑第三方理财确实潜藏商机。据统计,目前我国居民储蓄存款余额已达16万亿元。如此巨大的资金,倘若其中仅一小部分能转化为理财产品,这个"蛋糕"也是硕大无比的。因此,无论银行、保险等金融机构,还是现身不久的第三方理财,只要服务到家,相信就会获得商机。正如工行上海市分行专业人士指出,第三方理财虽已"杀"入市场,参与竞争,但未来要想独当一面,还有很长一段路要走。关键在于其品牌和信誉要被客户所认可,其独立性才会体现出价值。"客户之所以肯将家底亮给你,委以打理重任,就是因为相信你能帮他理好财。这一点,金融机构如是,第三方理财亦如是!"

医生的家庭资产管理——医生理财支招（下）

上一期与大家聊了医生群体在管理家庭流动性资产上比较适合的选择，但在家庭资产的管理上，可能更受到大家关注的是资产的增值，即投资的产品选择，今天就和大家聊一些比较适合医生群体选择的投资工具。

老年理财风险规避（上）

曾有理财调查报告显示，在不同年龄段中，55岁以上人群最关注理财信息，而25至29岁的人群只是偶尔关注。老年人虽然经常对各种理财产品跃跃欲试，但从财富管理的角度来说，无论在精力上，还是对产品的学习、理解和分析上，老年人却并不具有优势。这就导致老年人往往成为各种理财骗局的目标人群。

“中概股”王者归来

如果要问理财市场上最近什么最火，想来很多人都会异口同声地说——股市。上证指数从5178点一路暴跌30％至3421点，再到迅速站稳4000点，其间的经历可谓血雨腥风。整个市场，摇旗呐喊者有之，隔岸观火者有之，为国护盘者有之，不幸惨遭血洗者也有之。在这个几乎全民参与的股市悲喜剧中，很多的信息碎片如浪花般溅起又很快淹没在市场中，中概股回归便是其中之一。

老年理财风险规避（下）

我个人认为，不是说老年人就不能理财，而从现在社会上的这些针对老年人的理财骗局可以深刻地看到，老年人在投资上较多的依赖感性投资，而感情用事就很容易被一些心存不良的人所利用。作为老年理财来说，控制贪婪的欲望可能比其他年龄段的理财都更重要，不求有功但求无过虽然消极，但对老年人来说，却是不可多得的理财箴言。

“代客”理财——医生理财支招（中）

上期和大家谈了医生理财中如何实现人身保障的问题，俗话说，兵马未动，粮草先行，在理财中，保障总是最基础的内容，尤其是对于医生这种相对来说职业风险和人身风险都较大的职业，更是如此。在谈完了保障之后，本期再和大家聊聊理财中大家最关心的问题，即医生们在理财的投资方面该如何选择。

养老地产新模式

随着人们生活水平的提高，对于人生后三分之一的养老生活，也有了越来越多的品质要求。其中，居住条件，首当其冲成为了人们关注的焦点。而养老地产，这个在以往听起来有些陌生的名字，也逐渐成为了一个热点词汇。

分论坛一:财富管理与客户营销

财富管理是银行利润增长的重要阵地,是银行业务转型的必由之路;而客户营销更是现代商业银行业务中不可或缺的组成部分。欧美银行业从20世纪80年代起,越发重视银行财富管理业务,在一些大型商业银行的全球盈利中,财富管理业务的贡献度超过了20%。眼下中国财富增长和资本市场膨胀的速度非常快,各家银行纷纷设立"财富管理中心"或类似的理财中心,以争夺这块蛋糕。然而由于我国银行业的转型起步较晚,在这方面还存在机制不够灵活、市场相对分割、缺少金融工具等一系列问题,需要通过加大产品创新、提高人员素质、改善信息披露等方式来进一步完善。财富管理与客户营销论坛提供了一个宽松的平台,请业内的专家畅谈自己的经验和思路,以达到互相学习、促进发展的目的。以下按发言顺序选取部分嘉宾的精彩发言。

通胀预期下的理财之道

现在股市活跃，楼价高涨，其实很大程度上是因为中国的货币发行量比较大。这一阵子，包括国家的经济政策也是在强调我们要保持适度宽松的货币政策，还有我们的财政政策不停地在加大基础设施投资，包括现在银行的信贷放得相对也比较松，所以是现在整个社会的货币供应量变大。