对我国个人住房抵押贷款若干问题的思考

个人住房抵押贷款是指居民个人为提前实现住房消费而向银行申请的中长期消费贷款.借款人以所购商品房为抵押取得贷款并许诺在一定期限内按某种方式(通常是分批分期)偿还贷款本息,从而达到最终拥有住房的目的.若借款人没有履行按期定额还款的义务.银行可通过某种程序变卖抵押物用以偿付贷款.个人住房抵押贷款是住房消费贷款业务的主体,也是世界各国普遍采用的住房消费贷款方式.我国自1987年开办个人住房抵押贷款业务以来,该业务已成长为房改金融不可或缺的重要组成部分,并在相当程度上支持了城镇住房制度改革.但各地在开办住房抵押贷款业务过程中也都遇到了一些带有普遍性的问题,主要是贷款资金来源保障不足、借款人偿还能力弱以及借款人信用担保难以落实等.这些问题的存在妨碍了抵押贷款业务的顺利展开,为此我们将对以上三个问题进行分析并尽可能提出有效的解决方案.