低收入群体融资选择:团体联保贷款还是P2P网络贷款?——基于社会制裁的视角

低收入群体所面临的借贷途径少、门槛高问题是导致该群体难以实现自我脱贫的根本原因,完善与创新金融模式或成为解决该问题的新思路。团体联保贷款与P2P网络贷款模式利用社会制裁机制弥补了传统金融机构在信息与担保物评估上的劣势,有望为低收入群体提供公平的融资机会。通过论述社会制裁的作用机理与分析两种模式的获取渠道及其约束体系,从借款者角度讨论了低收入群体的融资收益与借贷选择。结论显示:完善团体联保贷款中社会制裁机制将增加参与者的预期收益,而与团体联保贷款相比P2P网络贷款可能为低收入群体带来更高的借款收益。

网络信息披露、大数据评级与电商小额贷款

在电商小额贷款模式下,由于网络信息披露机制的存在,传统信贷模式下受到信贷配给的安全型电商企业将可以获取贷款。引入大数据评级机制后,电商平台可以对不同风险类型企业区分利率贷款,同时提升平台的总福利。