农村合作金融机构突发事件及应对措施探析

近年来,农村合作金融机构的突发事件时有发生。为此,可采取提高风险重视层级、完善应急预防体系、建立风险排查和风险评估机制、健全应急指挥机构等措施,最大程度地预防突发事件的发生和减少突发事件造成的风险或损失。

浅谈土地承包经营权抵(质)押贷款业务创新——以广西农村合作金融机构为例

农村土地承包经营权抵(质)押贷款的创新有助于提高农户、农村中小企业、专业合作社的贷款可得性、促进农业规模化产业化经营。在对广西壮族自治区90家县级农村合作金融机构开展土地承包经营权抵(质)押担保贷款业务现状调研的基础上,通过比较借鉴外省同类贷款的开展、管理以及扶持政策等经验做法,分析影响广西开展此类创新业务的制约因素,就广西银行业金融机构如何更好创新和发展土地承包经营权抵押贷款提出具体建议。

中小银行法律风险管理机制建设研究

经济新常态下,金融风险事件不断涌现,银行经营风险加剧、竞争压力持续加大。中小银行不但资产总额小、人员配备少、风险抵御能力弱,而且法律风险管理起步较晚,因此其法律风险管理形势更为严峻。本文从风险来源将法律风险划分为内生法律风险和外生法律风险,并试图提出中小银行法律风险管理机制建设的相关建议。

车贷新规实施后的银行风险分析

20014年8月17日，中国银行业监督管理委员会、中国人民银行联合颁布了《汽车贷款管理办法》(以下简称《办法》)，规定自2004年10月1日起施行。《办法》的公布施行，为规范汽车贷款业务管理，防范汽车贷款风险，促进汽车贷款业务健康发展，并以此带动和促进扩大居民消费将发挥积极作用。

商业银行设立基金管理公司的实证思考

在多次听取和广泛征求各方意见后，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和中国证券监督管理委员会终于在2005年2月20日，以[2005]第4号公告联合公布了《商业银行设立基金管理公司试点管理办法》，自同日起施行。该《试点办法》的出台，标志着商业银行设立基金管理公司的试点工作进入了实质性的操作阶段，将对商业银行开展基金投资业务，提升价值创造力以及有效参与国际金融竞争产生深刻的影响，具有深远的现实意义和历史意义。

保证金质押的法律风险防控

银行机构在办理保证金质押业务时的不规范操作,易导致法院置疑保证金质押的效力,威胁金融债权的安全与稳定《最高人民法院公报》(2015年第1期)刊登了一则典型案例,引发了业界的关注与探讨。一起关于保证金质押的典型案例2009年4月7日,为合作开展中小企业担保贷款业务,农发行安徽分行与安徽长江融资担保有限公司(以下简称"长江担保公司")签订了《信贷担保业务合作协议》,约定长江担保公司在农发行安徽分行开立担保保证金专用账户以及保证金比例、违约责任等。

对农信社个人支付结算业务操作风险的法律分析

近年来,各地农信社特别是营业网点的储蓄存款经常发生被非正常支取的情况,这导致储户与农信社纠纷不断,有的甚至诉诸法院。在实践审判中,对此类案件法院多根据双方过错大小来判定各方承担责任的多少。现结合审判实践情况,笔者就农信社个人支付结算业务操作中存在的主要风险分析如下,以供同仁参考。

储蓄卡异地被盗取款,发卡行应承担责任吗?

近年来,一些不法分子始终把目光盯向银行,运用各种手段如偷窥密码、克隆银行卡、掉包存折、安装盗码器等设法盗取客户卡内信息及密码进行金融诈骗。本文将就客户使用储蓄卡在异地ATM机上办理业务时,被不法分子盗取信息及密码,并将客户的款项取走,原发卡行是否承担民事责任这一问题进行探讨。

关于防范银行卡欺诈交易的法律思考

随着各家银行发卡数量的不断增加,银行卡欺诈交易频频发生,引发了银行与持卡人之间的大量民事纠纷。为有效遏制银行卡纠纷案件的上升势头,需对银行卡欺诈交易面临的各种风险进行认真研究分析,及早防范风险,以维护客户和农村合作金融机构的合法权益。银行卡纠纷案件中银行面临的法律风险（一）银行卡真伪鉴别的风险司法实践中,法院通常认为,

农村土地承包经营权抵质押贷款:想说爱你不容易

近年来,各地银行业金融机构在农村土地承包经营权抵（质）押贷款业务上的创新＂破冰＂不断,广西银行业金融机构也尝试开展了此类贷款业务。但是,土地承包经营权抵（质）押行为是否合法有效,是否有条件大范围推广,以及政府扶持政策尚待配套落实、法律法规尚待完善健全等诸多问题,

最高额抵(质)押业务的法律风险

最高额抵(质)押,是指抵(质)押人对债务人在一定期间内将要连续发生的债权提供财产担保,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵(质)押权情形,抵(质)押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿. 最高额抵(质)押信贷业务手续简化,极大方便了当事人,具有普通抵(质)押贷款业务所不具备的优越性和便利性.但是,近年来,部分银行在办理最高额抵(质)押贷款业务中由于操作不规范暴露出不少法律风险.

以法引导民间融资走向正途

融资渠道狭窄，正规金融机构无法满足中、小、微企业不断增长的融资需求，而民间资金充裕，由此催生出民间融资市场的职业化。游离于监管之外的民间融资盲目逐利，又极易滋生高利贷、非法集资、集资诈骗等不法行为。营造适度宽松环境，引导民间融资规范发展，并对其进行民事、行政、刑事法律规制，两者应并行不悖。

聚焦银行卡伪卡欺诈交易案件的判决

近年来，银行卡伪卡欺诈交易案件越来越多，法院对伪卡欺诈交易民事纠纷案件的判决直接影响到储户和银行的利益。那么，举证责任如何分已？如何根治伪卡欺诈交易案件？本文从法律角度进行了研究分析。