关于中小商业银行数智财务转型的思考与实践——基于HZ银行的案例研究

数字经济时代,数智财务转型为中小银行高质量发展提供助力,数智财务通过“降成本”和“增收益”,完成银行内部管理运行机制的优化和资源配置效率的提升,从而实现中小银行价值创造更大化。本文提出中小银行数智财务建设的基本框架——“1323”,即以实现银行价值提升为建设目标,以集约化、数字化、智能化为转型方向,通过财务共享和管理会计两大抓手,结合数据、流程和队伍三项支撑,构建适应中小银行发展需要的数智财务体系。

推动商业银行科技企业识别标准建设

作为活跃的市场主体,科技型企业当前已然成为推动国民经济发展的重要力量。2023年10月召开的中央金融工作会议提出要做好五篇大文章,科技金融放在了首要位置。在实践中,由于相关的标准定义并未统一,科技金融业务缺乏精准施策的基础条件,难以形成“科技金融行业标准—客户定位—经营模式—创新业务—核心竞争力”的正向循环及反馈。

住房租赁行业发展趋势与商业银行服务策略

在融资环节,商业银行可根据住房租赁行业融资需求特点持续创新、完善金融产品支持体系。一方面,提升住房租赁贷款产品的适配性,推出满足租赁住房的新建、改建、收购、运营等不同时期的融资需求一揽子信贷产品。另一方面,商业银行可探索为合格企业发行住房租赁担保债券提供相关服务。近年来,在房住不炒、租购并举的政策引导下,住房租赁市场进入新发展阶段。

关于商业银行服务初创期科创企业融资的思考

科技创新是引领高质量发展的首要驱动力。银行业服务初创期科创企业融资风险错位性客观存在,商业可持续性仍须验证,机制完善性有待提升。须持续构建多层次金融综合支撑体系,不断夯实商业银行核心竞争力,持续探索商业可持续模式。

坚持数智赋能 打造特色普惠小微金融之路

数据是实现小微金融批量化、规模化发展的关键驱动力。杭州银行牢牢把握数据基石,筑牢数字化内核,加快推进“数智杭银”建设,持续迭代优化产品、流程、服务模式,为定位目标客群、创新产品服务、完善风控流程等各方面持续注入发展动能。