地方中小银行数字化转型的温州实践与探索

中小银行数字化转型对促进金融行业高质量发展具有重大意义。本文立足当前学术研究与实践成果,基于温州实践探讨中小银行数字化转型的发展与困境。具体来看,当前温州地方中小银行依托各类数字化平台深挖市场信息,有效提高金融服务能力和运营质效,尤其是在服务小微主体上成效显著;但依然存在数字化基础不足、激励和容错机制不完善、科技力量薄弱、数据运维体系和管理能力不足、数字治理和风控能力建设存在短板等问题。对此,本文提出促进中小银行数字化转型长效发展的政策建议。

激励机制与创新路径:农业担保公司个案研究

农业担保公司是市场内生、自发形成的制度安排,它的存在促进了金融深化和市场发展。浙江省三门县农业担保公司业务发展停滞的根源,在于三重激励机制的扭曲,有必要构建一个多层次的农业信用担保体系以发挥农业担保公司的作用。

新型农村金融组织实践比较研究

台州作为我国民营经济先发地区，在新型农村金融组织的运作与创新方面进行了较多的实践，目前有村镇银行2家，小额贷款公司17家．资金互助社28家。为及时总结新型农村金融组织发展的状况．比较不同类型新型农村金融机构的发展优势，保证农村金融健康稳定发展，人行台州中支进行了一系列专题调查．

从制度和技术层面破冰——中小企业融资的台州模式思考

一、中小企业的重要作用和融资制约因素 中小企业在国民经济发展中所起到重要作用已毋庸置疑。中小企业是经济发展的生力军。据统计，我国GDP的55％、工业新增产值的75％、社会销售额的60％和出口总额的60％以上为中小企业创造。同时．中小企业是新增就业的重要载体，大部分新增就业岗位来自中小企业。

金融服务信用信息共享平台构建思路研究——以浙江台州为例

党中央、国务院高度重视小微企业融资问题,而信息不对称是小微企业融资难主要症结。各地对搭建信用信息共享平台进行有益的探索实践,但总体上仍存在不少问题。台州市是浙江省小微企业金融服务改革创新试验区,2014年2月被人民银行总行确认为全国小微企业信用体系建设试验区,共享平台建设作为试验区建设的重大项目与重要一环予以推进。为此,本文在全面汲取各地经验、教训基础上,从解决平台定位、信息采集、可持续、功能等问题出发,全面构建台州市金融服务信用信息共享平台基本框架,同时提出政策建议,为平台建设提供良好环境。

问题导向视角下小微企业金融改革创新的探索——基于浙江台州市金融改革试验区的实践经验

浙江省台州市是国务院批设的小微企业金融服务改革创新试验区。本文以问题为导向,从小微企业融资难的表现和本质问题出发,总结了试验区近年来开展的一系列基础性、关键性、首创性的改革举措,这些创新为我国探索缓解小微企业融资难、融资贵问题提供了有益的尝试,最后提出试验区下阶段破解小微企业融资难题的政策建议,为各地寻求小微金融创新着力点提供参考。

分层次、分维度的企业杠杆率测度与分析——基于全国、浙江、台州的对比

近来,我国"杠杆率"具体有多高,什么指标能客观、全面衡量杠杆率,不同地域杠杆率呈现的差异能为"去杠杆"提供什么启示等问题受到广泛关注。为此,本文基于全国、浙江、台州(国务院常务会议批准设立的小微企业金融服务改革创新试验区)的对比,将杠杆率分为全社会杠杆率、非金融企业部门杠杆率、工业企业部门杠杆率三个层次,从期限、规模、行业三个维度对企业杠杆率进行测度分析,对台州各类反常现象原因进行分析,以此对全国结构性"去杠杆"提出政策建议。

小微企业“期限错配”测度及其与货币政策、不良率敏感性关系的台州案例

银行资金供给与企业资金需求之间存在普遍性的"期限错配"现象,而这种现象既增加了社会成本也给金融稳定带来巨大影响。本文以台州为例,通过建立多维度"期限错配"测评指数,利用Bayes方法测算小微企业融资的期限错配在量上的具体状况、VAR模型的脉冲响应函数及广义矩估计(GMM)来分析期限错配对货币政策的敏感性、面板回归分析期限错配对企业产生不良的具体影响,最后对我国货币政策的实施提出了政策建议。

激励机制与创新路径:农业担保公司个案研究

引言：农业担保公司是内生的制度变迁 2004年《关于促进农民增加收入若干政策的意见》指出．“探索实行多种担保形式和设立农业担保机构等多种途径．切实解决农户和农村中小企业贷款担保难的问题”：2006年中央一号文件明确了操作方法．“各地可通过建立担保基金或担保机构等办法．解决农户和农村中小企业贷款难问题，有条件的地方政府可给予适当扶持”。实际上．农业担保公司的出现是市场内生、自发形成的制度安排。同中小企业信用担保机构一样．农业担保公司的存在促进了金融深化和市场发展．

黄岩市路桥城市信用社按件计奖法透视

如何体现多劳多得、少劳少得、不劳不得的社会主义分配原则,是长期来困扰在金融领域的一大难题,浙江省黄岩市路桥城市信用社的按件计奖法确实给人们以很大的启迪。路桥城市信用社为了更好地克服计奖工作中的平均主义现象,打破分配上的大锅饭,贯彻按劳分配原则,它以临柜对外业务发生量为计算依据,按柜组实行考核,对无法以业务量测算的行政、稽查、保卫等采用平均数计奖。具体计奖办法是把按件计价与综合考核相结合。

当前企业集资之管见

企业融资渠道主要是银行贷款、财政借款、外单位借款和集资,在银根紧缩、银行贷款、财政及外单位借款无望时,企业不得不以高于银行的利率,甚至采取强制手段进行集资。最近我们对浙江省黄岩县城关地区六十家企业的集资情况进行了调查,发现1988年比1987年的企业集资有了显著的变化。

城市信用社应按股份制要求规范

城市信用合作社是城市集体金融组织,是为城市集体企业、个体工商户以及城市居民服务的金融企业,它以招股形式组建,是殴份制的合作金融企业。至今年6月末,我国城市信用社已达到3614家,其自有资金(包括积累)达到49亿元,这些机构共吸收各项存款528亿元,发放各项贷款367亿元。

城市信用社如何走出困境

目前,城市信用社发展的外部环境十分恶劣,致使其业务经营陷入了困境。 1.比例管理和限额控制这两根绳索套住了城市信用社,使之不能动弹。在贷款利率上限确定的情况下,为了盈利,主要靠增量以补充,但由于总量控制,限制了城市信用社的发展。 2.保值贴补自负苦不堪言。由于贷款利率没往上爬,而保值储蓄贴补形成的亏损,全是政策性亏损,信用社内部难以消化。 3.国家利率下调的冲击。今年三月由于国家贷款利率的下调及贷款利率上限控制。

建立社会主义金融新秩序必须理顺七大关系

我国处在新旧体制转换过程中,由于法制不健全,政策不配套,社会主义商品经济新秩序还未建立,漏洞、摩擦就特别多。近几年来,我国陆续颁布了一些金融条例,《中华人民共和国银行管理暂行条例》是建国以来第一部比较全面的银行管理基本法规,这些条例、规定或办法,对稳定金融秩序,促进商品经济的发展都起了积极的作用,但金融条例、规定和办法毕竟不能与金融法相等同。

同业拆借要注意的几个问题

顾名思义,同业拆借就是指同业间在经营过程中资金周转临时发生困难所产生的借贷行为,拆借的资金应属同业短期需要。从我国目前同业拆借市场来看,拆借者的活动范围已远远超出了银行同业拆借范围,一些非银行的金融机构,也根据各自不同的特点,学会了利用同业拆借调度头寸,如农村信用社、信托投资公司、城市信用社等,同业拆借的范围由银行同业拆借扩展为金融同业拆借。目前,金融同业拆借市场在我省各地建立起来,这对调剂行与行之间、社与社之间、行社之间及行社与信托投资公司之间的资金余缺,解决“钱到田头死”的状况。

民间借贷盛行的症结与对策

玉环地处东南沿海,毗邻温州,在经济上纯属“温州模式”,民间借贷非常活跃,不仅会脚多,而且会额大,涉及面广。据坎门镇钓艚信用社反映,它管辖区内参会户占总数约95%,会额从百元、千元发展到万元、十万元,甚至百万元,会员遍及整个浙南。会的形式除轮会、标会、排会、抬会外,还逐渐产生出新形式,可谓民间借贷盛行。在玉环,民间借贷为何如此活跃呢?其症结何在?下面我谈一些粗浅的看法。民间借贷盛行的根本原因是信用社资金不能满足企业和社会个人的需要。近年来。

金融促进共同富裕的温州实践

2021年5月,党中央、国务院印发《关于支持浙江高质量发展建设共同富裕示范区的意见》,赋予浙江高质量发展促进共同富裕的重大历史任务。2022年3月,人民银行、银保监会、证监会、国家外汇管理局四部门及浙江省政府联合出台了《关于金融支持浙江高质量发展建设共同富裕示范区的意见》,推动建立与浙江共同富裕示范区建设相适应的金融体制机制,支持温州探索在示范区关键节点和重要环节上先行先试。

浙江省居民杠杆率影响因素及适度性研究

本文在系统阐述和论证住户部门杠杆率变化影响经济运行机理的基础上,实证分析浙江省居民杠杆率现状和主要影响因素,并建立门限面板回归模型量化测算了居民杠杆率的合理水平。结果显示:一是浙江省居民杠杆率水平整体偏高,且存在着地市差距较大,结构不平衡等问题;二是浙江省居民杠杆率存在着空间联系,且企业杠杆率、房地产投资等因素对居民杠杆率有重要的推动作用;三是在门限面板研究中发现,浙江省居民杠杆率存在两个门限值,分别为35.87%和64.64%。随着浙江省居民杠杆率的增加,居民杠杆率对经济增长从显著的促进作用变得不明显,再逐渐呈现抑制的作用。当居民杠杆率超过64.64%,会对浙江省经济增长产生抑制作用。