银行信贷风险评估计量模型探讨

本文运用聚类分析和Fisher判别分析对银行信贷风险作计量评估,详细介绍了模型的数学原理,指标和数据的前期处理,并建立了信用评级的判别函数。通过对估计样本和检验样本的分类精度的分析和讨论,可知两种模型对信用风险评估均具有较高的科学性和精度。在此基础上,我们编写了应用程序以便于金融机构建立内部信用风险评估体系,促进银行信贷资产质量的提高。

存款利率市场化调整机制作用探究

当前,我国经济发展面临国际环境复杂严峻、国内疫情脉冲扰动带来的多重考验。推动宽货币向宽信用有效传导成为货币政策阶段性核心目标。文章回顾了我国利率市场化发展历程和2021年下半年以来货币政策调控实践,指出当前宽信用尤其是降低实体经济融资成本的难点在于存款成本相对刚性,完善存款利率市场化机制是解决当下困境的最优选择,并提出了相关建议。

2021年宏观经济金融形势展望及商业银行经营策略建议

文章回顾了2020年经济基本面、宏观政策、银行间市场利率走势,并分析指出,2021年中国经济将强势反弹、同比增速或前快后慢;货币政策大概率延续正常化基调;而货币市场则与货币政策保持强相关性,呈现“中枢稳定、边际趋紧”的态势。文章在此基础上提出2021年银行经营的策略建议。

商业银行平台业务策略研究

当前我国政府债务在全球主要经济体中处于中等水平,整体风险可控,但债务规模攀升较快,地域分布显著不均衡,财政收入面临下行压力,相关风险不容忽视。商业银行需结合自身经营情况和风险偏好,一方面重点结合区域、层级、行业、项目、缓释差异做好风险管控,另一方面需聚焦新质生产力、“五篇大文章”重点领域,加快业务模式转型,在服务区域和实体经济高质量发展的同时实现自身高质量发展。