中国式保险治理现代化进程研究——基于1979—2022年的1000部法律法规文件

法律法规是治理制度安排的基础,保险治理法律法规的建设状况能够科学地刻画中国式保险治理现代化的进程。本文在界定保险治理、保险业治理、保险机构治理和保险公司治理内涵的基础上,手工整理了我国1979年保险业复业至2022年年末总计44年期间各类主体出台的1000部保险治理法律法规文件,并基于整理的文件进行了总体分析和具体分析。在总体分析中,本文详细梳理了我国保险治理法律法规的发展脉络,划分了我国保险治理的发展阶段,并从发布主体、修改次数和有效性等方面进行了统计分析;在具体分析中,本文根据治理内容不同,将保险治理法律法规文件细分至多个层级。最后,本文提出了中国式保险治理现代化进程的六点结论和四点展望。

阳光保险的OKR实践

阳光保险的OKR融合了项目管理、客户思维等要素,制定了关键工作项,使得管理深度可根据需要下探、跟踪、督导,同时也大幅提升了管理幅度。阳光保险集团股份有限公司(简称阳光保险、公司)通过系统导入OKR——目标与关键成果法,助力企业战略转型、科技赋能和创新孵化,有效地激发了员工的工作主动性和积极性,增强了团队的协作能力,促进了各项目标管理工作的落实。

阳光保险的人性经营哲学

深刻理解人性,才能造就伟大的产品和伟大的企业。人性管理、人本管理早已成为企业界的口头禅,目前在这方面也有较多的探索。尽管人们对人性化管理中的＂人性＂有着不同的见解,但这并未阻碍人们对这一问题的探索,特别是在剖析了乔布斯和他的苹果公司的成功之路后,人们愈发明白,互联网时代的商业模式、企业管理已回归到对人性的探索。深刻理解人性,才能造就伟大的产品和伟大的企业。

集团型企业文化理念体系的构建——以阳光保险集团为例

创立于2005年7月的阳光保险公司2007年就成长为一家集团公司;目前拥有财产保险、人寿保险、资产管理、医疗健康等多家专业子公司;该集团2019年营业收入超过1000亿元、总资产超过3000亿元、净利润超过50亿元。阳光保险连续10年荣登中国企业500强,同时,也位居中国服务业企业500强55位,是全球市场化企业中成长最快的集团公司之一。在阳光保险15年的发展历程中,阳光文化是其最重要的内在动力。正如阳光保险创始人、董事长张维功所讲:“企业最深厚的底蕴是文化。文化是企业的灵魂,优秀的文化是助推企业驶向成功最为科学、环保的能量。”

“做护佑生命与健康的天使”——来自阳光融和医院文化建设的调研报告

有这样一群人,战斗在病床前,是新冠肺炎疫情中的“逆行者”,是病患身边的“守护人”,他们用高尚的医德、精湛的医术、博大的爱心,在人民与病毒之间架起一道生命安全防护线。在这群人中,就有来自阳光保险旗下阳光融和医院的白衣天使们。2020年1月25日,阳光融和医院具有重症监护护理经验的护士入选“援鄂国家队”,首批随山东医疗队驰援湖北,这也是保险业首次派专业医护人员驰援疫区。

保险公司ESG本质、动因与优化研究——基于一个自主构建的研究框架

推行环境、社会与治理(ESG)是保险公司贯彻新发展理念的必然选择,是实现保险公司高质量发展、可持续发展的重要途径。然而,当前ESG理论显著滞后于实践,尤其是保险公司ESG领域缺乏对相关基础性问题的研究。本文在梳理相关文献基础上,搭建了保险公司ESG研究框架,以期为该领域后续研究的深入和大样本实证检验的开展奠定理论基础;基于构建的研究框架,依托对中国人寿保险股份有限公司的案例分析,系统探究了保险公司ESG的本质和动因,回答了保险公司ESG“是什么”和“为什么”的问题。就其本质而言,保险公司ESG是一种理念和标准,也是一套行业逻辑体系;就其动因而言,提出了内在发展说和监管驱动说两种假说。此外,本文也提供了优化我国保险公司ESG的若干对策建议,尝试回答了“如何做”的问题。

中国式现代化新征程上保险业服务实体经济研究

本文梳理了中国式现代化思想的发展脉络,从经济维度解读了中国式现代化发展的关键,并在剖析我国实体经济概念、内涵、核心和发展路径的基础上,就保险业服务中国式现代化和支持实体经济的战略定位及方向提出建议。保险业作为现代服务业的重要组成部分,具有经济“减震器”和社会“稳定器”的特殊功能,在中国式现代化新征程上,保险业应立足负债和投资两端服务实体经济,“以人民为中心”筑牢个人和家庭的风险屏障,通过机制和产品创新发挥社会治理的作用,强化创新科技在核心能力建设中的重要作用,严守风险底线坚持稳健规范经营,为支持实体经济、促进新发展格局,保障人民生命财产安全、促进社会和谐等提供更有质效的服务,从而实现自身的高质量发展。

构建与我国县域经济相匹配的县域保险发展模式

县域保险是指以县城为中心、乡镇为纽带、农村为腹地的区域保险。在我国,随着县域经济规模的不断扩大,经济实力的不断提升,大力发展县域保险的时机也日趋成熟。本文以相关经济学理论为基础,以我国县域经济的现实状况、发展趋势的深入研究为切入点,分析了县域经济的发展对于县域保险的影响。在此基础上对于县域保险产品设计方案、营销模式、服务方式等发展策略方面提出了一些建议,希望能为我国县域保险的进一步的发展方向提供一些思路。

保险业公司治理风险的分析与防范——基于保险业公司治理框架视角

建立和完善具有中国特色的现代公司治理机制,是深化金融保险业改革的重要任务。当前有必要对保险业公司治理中的风险点进行梳理,这有助于治理主体在风险管控上有的放矢。本文构建了保险业公司治理的基本框架,认为从实务角度,保险业公司治理框架的基本内容主要包括治理结构、治理机制和治理监督三大部分。同时,通过保险业实际案例,提炼出保险业公司治理框架内各个环节的重点问题和风险点,并针对这些问题提出具体的建议和解决方案,以更好地防范治理风险,提升保险业治理水平。

保险公司集团化战略发展模式分析

集团化已经成为我国大型保险公司发展的重要战略选择。而集团化战略的成功,首先取决于企业要拥有优良的品牌声誉和一致明确的企业文化等无形资产、可以共享的客户群及有效的销售渠道等有形资产、以及卓越的战略眼光和组织能力。而在具体实施过程中,必须统筹考虑产业发展策略、资本金补充机制及合理的管理模式,从而通过产业发展的差异化和多元化实现核心竞争力的扩张和价值链内的快速布局和业务增长,提升公司的竞争能力。

我国保险集团化发展探析

集团化是我国保险业发展的重要趋势,也是近年来保险市场主体的重要组织形式。保险集团在我国保险市场结构中占据着主要地位,发挥着十分重要的作用。梳理我国保险集团化发展的内涵,总结保险集团发展的经验借鉴,有利于保险集团的稳健发展,有利于保险市场的健康运行。战略的本质是选择,专注于长远和全局事项的决策。

财产保险公司重塑商业模式框架思路探析

目前保险行业面临的核心问题之一是商业模式不明确。本文分析认为,创建一个成功的保险商业模式、实现业务盈利能力持续提升的根本出路在于明确"以客户为中心"的价值主张;通过产业链整合策略和价值链延伸策略,明晰需要满足哪些客户哪些价值的市场定位;再造运营流程,集中精力改进那些对客户的购买决策有重大影响的流程,实现整个业务流程由客户需求来驱动、以客户满意为目标;优化组织架构以支持运营流程再造;最终通过实现文化丰富与发展对商业模式深化进行巩固,从而打造出保险公司价值发展的新蓝海。

构建金融企业文化理念体系

金融企业在企业文化建设过程中,常常会面临其核心价值理念在内部传递衰减的情况,这主要是因为金融企业在业务领域、经营区域、管理层级及成长路径等方面,都与一般企业有显著的不同。目前国内外很多优秀企业都在探索金融企业文化建设的新方法和新路径,本文以阳光保险集团为例进行分析。

我国保险行业公司治理实践探析

公司治理监管是保险监管三大支柱之一。本文通过对保险主体、治理机制及监管政策等进行分析，对我国保险公司治理的发展历程作出阶段性划分，总结出各阶段的发展路径和发展经验。在此基础上，保险行业进一步推动保险公司治理建设，应在以下四个方面着力：一要培育治理文化，扩大保险公司治理的覆盖面和渗透性；二要转变观念，构建公司治理主导的风险防控体系；三要严格准入，夯实保险公司治理的股权基础；四要优化体系，提升保险公司治理的适应性和有效性。

法国安盛集团对国内保险公司集团化发展的启示

一、法国安盛集团（AXA）基本情况介绍 法国安盛集团于1816年在法国成立，在2010年、2011年《财富》全球500强排名中，安盛是全球第一大金融保险集团（2011年《财富》500强全球排名第14位；2010年排名第9位），亦是全球第三大国际资产管理集团。2008年～2010年蝉联《商业周刊》“世界最佳品牌100强”，并在2010年度高居保险业第一位。

保险业加快对外开放与国际化

4月10日,习近平总书记在博鳌亚洲论坛2018年年会开幕式上发表主旨演讲时表示,在扩大开放方面,中国将大幅度放宽市场准入。2018年,将推出几项有标志意义的举措。在服务业特别是金融业方面,2017年底宣布的放宽银行、证券、保险行业外资股比限制的重大措施要确保落地,同时要加大开放力度,加快保险行业开放进程,放宽外资金融机构设立限制,扩大外资金融机构在华业务范围,拓宽中外金融市场合作领域。同时,习近平总书记还特别强调,这些对外开放重大举措,要尽快使之落地,宜早不宜迟,宜快不宜慢,努力让开放成果及早惠及中国企业和人民,及早惠及世界各国企业和人民。次日,中国人民银行行长易纲在论坛上宣布了加速保险业对外开放的具体时间表,并强调这两项政策均要在2018年6月30日前落实到位。三十多年来,特别是加入世贸组织以来,扩大对外开放在推动保险业发展中发挥了积极作用,但外资保险机构发展相对缓慢,市场份额占比仍然较小。在这一背景下,如何看待这次国家宣布扩大保险市场对外开放的时机与战略考量,如何评估保险业进一步扩大对外开放对我国保险市场造成的影响,如何看待保险业在即将形成的全面开放格局中面临的机遇与挑战等问题,都是亟待进一步探讨的大问题。为此,我们推出首期＂高端对话＂栏目,特邀9位专家围绕上述问题进行分析探讨。

构建战略型董事会是保险业公司治理建设的重要方向

董事会是现代公司治理的核心,保险业公司治理也积极践行董事会中心主义的思想。尽管我国保险业董事会治理取得了长足进步,但对战略性事项关注不足仍是突出问题,构建战略型董事会已成为保险业公司治理建设的重要方向。保险公司建设战略型董事会,就是保险业董事会治理要在日常经营决策的基础上,重点确立和实施公司的长期战略目标和长期战略计划,并为实现这些目标而做好适当的资源匹配,并密切关注和监督战略的执行,以实现公司绩效有效提升和长期可持续发展。为此,董事会建设要实现"三个转变":从合规主导型治理模式向战略主导型治理模式转变;从被动响应型运作模式向主动探索型运作模式转变;从日常事务为主的程序化决策向重大战略为主的论证型决策转变。在具体运作中,保险公司董事会治理要做好四点:找好定位,把战略性事项的论证决策作为核心内容;调好结构,构建高匹配性的董事会成员结构;建好机制,构建战略型董事会运作规范;做好评价,重点构建第三方治理评价体系。

“互联网+”时代的金融保险企业品牌建设方向初探

在'互联网+'时代,品牌核心受众发生重大变化:从目标客户到目标用户;品牌内涵的重心发生重大变化:从功能差异到情感差异;品牌构建的方式发生很大变化:从讲理念到讲故事;品牌构建的策略发生重大变化:从大一统到碎片化;品牌构建的方式发生很大的变化:从单向传播到双向互动。针对金融保险企业而言,相对产品品牌,金融企业更加强调企业品牌;相对于短期品牌提升,金融企业更加强调长期品牌塑造;相对于功能体验品牌,金融企业更加强调功能体验品牌与情感体验品牌的整合。为此,'互联网+'时代金融企业品牌建设的方向,是系统性、情感性、互动性和关联性。要在品牌规划的引领下,着眼于自身品牌定位,充分考虑不同媒介组合、品牌活动之间的关联,做到'形散而神不散',能够相互支撑、协同递进;同时在品牌与业务互动的过程中,要建立品牌联想与具体产品或服务的关联性。

我国保险公司治理风险的识别与防范——基于监管函和行政处罚决定书的统计分析

监管函和行政处罚决定书作为我国保险业监管的主要手段,其数量和内容能够间接反映出我国保险公司在治理、经营等方面存在的风险和问题。准确识别保险公司治理风险不仅是保险公司完善自身治理结构与机制的前提,也是我国保险业可持续健康发展和有效监管的关键。本文以中国银行保险监督管理委员会官网公开披露的141份监管函和217份行政处罚决定书为样本,对保险监管部门重点关注的公司治理问题进行统计,结果发现:涉及公司治理问题的监管函和行政处罚决定书占比较高,且在近年来有增加的趋势。从监管函中发现,保险公司存在分支机构违规设立、未经批准发生关联交易、依法合规意识不足等治理风险,从行政处罚决定书中发现,保险公司存在自查报告与实际不一致、任职资格不符合规定、信息披露存在隐瞒误导等治理风险。针对本文识别出的上述治理风险,本文从监管、行业和公司三个层面提出了提高保险公司治理有效性的建议。

我国保险集团化发展历史、逻辑与方向

我国保险集团化的发展与改革开放政策的实施是同频共振的,之前经历了分业经营实施、综合经营探索发展、综合经营规范发展三个演变阶段,目前进入了综合经营深化发展的第四阶段。保险集团化的变迁过程,是借鉴国际金融保险业发展经验和行业发展自主探索相结合的产物,是政策推动与市场驱动互动的结果。2021年11月,中国银保监会发布《保险集团公司监督管理办法》(中国银行保险监督管理委员会令2021年第13号),标志着保险集团化发展进入一个新的阶段。未来,保险集团公司更应以服务我国经济社会发展大局为目标,回归保险本源,发挥自身优势,构建更加稳健可持续的集团化发展模式。