联保贷款的法律风险防控与司法救济

规范联保保证金的账务管理,准确把握依法维权时机,完善保证责任丧失后的补救措施联保是担保圈常见的担保模式之一,在贷款的操作过程中,由于一些信贷管理人员责任意识和风险意识不足、业务操作不规范等问题,导致部分联保贷款形成事实上的"垒大户"贷款;或合同签订不完善,致使银行因相关证据链存在瑕疵,在寻求司法救济时增添了不确定因素。更有甚者,因信贷管理人员的"不作为"和对法律基础知识不了解,在借款人违约后,仅注重贷款诉讼时效的维护,忽视了在联保贷款保证期间内依法主张权利的基本要求。

债权转让:一把化解不良贷款的“钥匙”

当前,农村信用社（以下简称农信社）在清收不良贷款的过程中,充分发挥专业人员清收职能,在对部分＂逃债户＂实施依法清收的同时,也对国有商业银行资产管理公司债权转让清收不良贷款的方法进行了大胆尝试。

土地资产抵债业务的风险识别与救济

在接受以物抵债时,必须遵循法律规范,完善处置预案,以防范资产处置风险在清收到期、逾期不良贷款的过程中,为最大限度地降低不良贷款损失率,对改制企业贷款、依法诉讼强制执行清收的贷款,在现金清收无望时,以物抵债成为银行不得已的选择。然而,在接受以物抵债时。

在建工程抵押贷款的风险控制

处置在建工程抵押贷款时,农村中小金融机构应依法在开发商项目资本金的审查和管理、在建工程抵押合同附件等风险控制的源头,做好防范工作近年来,农村中小金融机构在对房地产开发企业提供信贷资金支持的过程中,在建工程抵押已被广泛地运用。但是,随着市场行情走低,因资金链断裂,开发商弃楼跑路的现象已屡见不鲜。由于风险预警机制滞后,导致在处置该类贷款风险时,风险救济处于进退无门的尴尬境地。笔者依据一笔在建工程抵押贷款的风险救济实例,就该类风险控制源头的实务操作要点进行了归纳,供相关业务人员参考。

期房按揭抵押优先权被除权判决的警示

若开发商怠以行使请求权致银行预告登记抵押权丧失，开发商违约失信被银行同步诉讼列为被执行人，可能导致期房按揭贷款演化为实质上的信用贷款，银行贷款风险将进一步增大。

缓收贷款利息的风险控制与实例解析

当前，一些农村信用合作联社（以下简称联社）以缓收贷款利息（实为减免部分利息）的方式来鼓励贷户全额偿还贷款本息，这已成为清收不良贷款策略之一。但由于各级联社对该类业务没有统一操作模式，个别基层社业务人员只求清收效果，不顾风险防控，其潜在风险已严重影响到农村信用社（以下简称农信社）的长期稳健发展。笔者结合具体业务实际，

不良信贷资产保全方式的选择及法律效力

近年来,信贷业务人员在催收贷款时,频频遇到“钉子户”、“逃债户”,工作人员常常对此无可奈何,甚至因缺乏相应证据而导致诉讼时效丧失。如何对不良贷款进行保全,为依法收贷创造条件,这成为信贷人员必须面对的问题。笔者结合业务实践经验,对如何选择清收不良信贷中的资产保全方式及其法律效力的保证进行了总结，供同行参考。

预告登记制度在抵押贷款中的应用

案例介绍 A公司以具有使用权的土地开发房地产项目作为抵押向B金融机构申请房地产抵押借款500万元。经调查，A公司现有注册资本1350万元，资金雄厚，社会信誉好，法人代表品质优，在各金融机构中无借款及其他不良信用记录。此次所开发项目用土地是以1130万元竞价所得出让50年商业用土地使用权。各项证件齐全，预计总投资3710万元。

物权抵押登记持续担保的法律效力

实务案例 A系某镇个体私营业主,因经营需要,于2007年8月13日向B农信社申请流动资金借款30万元,抵押物为位于集镇街道经营性门面房,评估价值70万元,期限2年。合同到期后A未履行偿还义务。经催收协商,B农信社同意A偿还本金5万元及利息后,为其发放借新还旧贷款25万元。经申报,B农信社贷审会同意发放借新还旧贷款25万元,但在抵押合同的签订及抵押物登记手续上出现了三种不同意见：

三案连审揭示贷前不尽职调查的法律风险

当前,部分农商银行在贷款违约率不断攀升、逾贷比居高不下、清收处置效果不佳等多重压力下,对部分涉嫌逃废债的借款人采取司法处置措施.随着司法程序的推进,一些银行工作人员暴露出违规发放贷款的行为,承担了相应的法律后果.

房产企业破产程序中债权申报遗漏的权利救济

如何在企业破产程序中最大限度维护债权,在破产重整、和解程序中帮助债务人企业走出困境,是农商银行在保全信贷资产过程中面临的新挑战。A农商银行在房产企业破产债权申报时发生债权申报遗漏的事故,后经两次补报,债权终获救济,该案例对农商银行应对房产企业破产债权申报事宜具有借鉴警示意义。

诉讼与非诉讼相关联债权救济的法律运用

A公司于2005年3月19日在C农信社借款500万元，借款方式为设备抵押，约定2006年12月20日到期，逾期未还，C农信社于2008年4月向某中级人民法院提起诉讼。经调解，达成分期偿还协议，后A公司再次违约。

在建工程抵押贷款的风险控制与救济——以A农信社一笔实务为例

近年来,农信社在对房地产开发企业提供信贷支持过程中,为降低资金运营风险,广泛应用在建工程抵押贷款.随着市场行情走低,因资金链断裂,开发商弃楼跑路现象已屡见不鲜.由于风险预警机制滞后,导致农信社在处置该类贷款风险时如鱼刺卡喉,风险救济处于进退无门的尴尬境地.本文以一笔在建工程抵押贷款风险救济实例,依据相关法律及司法解释的规定,提出该类风险控制源头实务操作要点,供业务人员参考.