浅析成年人行为能力状态认定规则对银行办理业务的影响

当事人具备签约能力且能够识别合同的内容、判断合同的风险,是合同有效的基本前提。对银行来说,有效识别成年个人客户是否具备签订有关借款合同、担保合同、存款合同、理财合同的民事行为能力,对防控风险至关重要。近年来,银行客户以其行为能力欠缺,就其签订借款合同、担保合同效力提出异议的纠纷不断增多,民法典对成年人行为能力状态的认定程序可为银行防控风险提供法律依据。

银行外宣工作的法律风险与防范对策

近年来,银行纷纷通过电视、报纸、杂志和互联网等途径加大宣传力度。个别银行过多考虑广告效果,往往忽视了广告宣传可能存在的法律风险,从而使自己陷入广告纠纷中。如何使自己的广告既能达到有效的宣传效果,又不会涉嫌违法直至受到行政处罚,是银行应当引起重视的一个法律问题。

抵押物涉刑事查封,银行是否仍具有优先受偿权?

借款人(抵押人)涉刑事犯罪,即使抵押物以违法所得购买,银行享有的抵押权仍合法有效,基于债权债务关系享有的优先受偿权优于刑事案件被害人获得退赔的权利。在处理“刑民交叉”的案件中,“先刑后民”已经成为法院特别是基层法院固有的处理模式,受此思维模式影响,一些银行贷款有合法有效的抵押物,因抵押物涉及刑事问题,迟迟得不到处置。

借款人身故后银行如何清收贷款

遇到贷款到期前借款人意外身故的情况,银行贷款的落实可先通过协商解决。协商不成,以及诉讼中、强制执行前和执行过程中碰到类似情况,则可以通过追加、变更继承人为被告和被执行人,向保证人追偿等方式追偿贷款,以保障银行的合法权利。随着普惠金融的不断深入,农户贷款已占据银行特别是农信社贷款业务的近半壁江山,以浙江某农信联社为例,该联社共有4万余户农户贷款,由于涉及面广,

借款人骗贷担保人欲脱保，银行咋应对？

随着经济增速放缓，借贷担保涉及刑事犯罪的案件越来越多。刑事上构成诈骗罪或骗取贷款罪行为人签订的合同是否有效，一直困扰着银行业。借款合同的效力认定直接关系到担保合同的效力。合同无效，可能导致银行寄予厚望的担保增信措施在法律上完全落空。笔者通过实际案例，对借款人构成合同诈骗犯罪，担保人主张担保合同无效的问题进行分析。

“法”解银行与清算义务人纠葛

如果银行能够证明公司股东有怠于履行清算义务和违法进行清算的情形,并对其债权的实现造成了损害,则可以诉请公司股东在造成损害的范围内对公司债务承担连带清偿责任.

银行业需防范不当宣传的法律风险

银行应覆视营销宣传过程中潜藏的法律风险，妥善制订规范的营销宣传方案并严格执行，避免因不当宣传招致法律纠纷，

银行对公司担保进行审查的“道”与“度”

银行在接受公司为他人债务提供担保时，负有审查义务，对于审查义务的标准，湖法裁判总体上倾向于形式审查，为此，审查什么、审查到什么程度等问题值得银行引起注意。

依法合规协助“查、冻、扣”

金融机构可依法协助有关机构查询、冻结、扣划（以下简称“查、冻、过网络方式采取“查、冻、扣”外，其他有权执法机关仍然需要到金融机构营业网点办理“查、冻、扣”手续。由于一些银行从业人员对相关规定不甚了解，在协助执法机关“查、冻、扣”过程中经常出现行为失当等问题。如何既依法履行协助“查、冻、扣”义务，又切实维护存款人的合法权益，值得金融机构深入分析和研究。