中国财富管理专业化时代进程加速

2018年,中国财富管理加速进入专业化时代,财富管理机构、理财顾问组织、理财顾问个体若想在这个全新时代绽放光彩,必须深度了解财富管理市场,并重新定义财富管理核心中介主体——理财顾问。

用“流程服务+领域智库”赋能理财顾问职业成长

中国财富管理市场容量巨大，业态分散。行业中存在头部的财富管理机构，但亦有不少高级理财顾问离开所在机构开始独立展业，形成“多家头部企业＋大量独立理财顾问／精品机构”的市场格局。

家庭资产配置的逻辑

关于如何配置家庭资产,市场上广泛流传着理财金字塔和“标准普尔家庭资产象限图”两种方案可供参考。如今,这些内容亟须迭代。以“标准普尔家庭资产象限图”为例,其本质其实是资产配置,只不过简化后分为储蓄、消费、投资、保险4个账户。实际上,当下高净值客户和富裕客户的家庭资产不能简单地用这4个账户来衡量。

触手可及的全权委托

不少人认为，“把专业的事交给专业的人”是个伪命题。谁真正专业？谁值得信任？个性化服务更是纸上谈兵。或许真的如此，它们有时候只是金融营销人员和金融机构漂亮的广告词而已。但事情的另一面是，数据显示，海外私人银行超过半数的投资者都会选择全权委托的资产管理模式。换言之，很多私行投资者真正享受着“把专业的事交给专业的人”所带来的精力释放。

“滞胀”将临，你如何守住资产

2016年已过大半，我们对于中国宏观经济主基调的研判依然是变迁。所谓变迁，即“以往不在，未来没来”，原有的经济增长模式难以持续，而拉动经济回升的新商业趋势却并未形成。

数字化资产配置让投资赚钱更轻松

在海外，数字化资产配置自2010年以来迅速崛起，以Wealthfront、Betterment等金融科技公司为先锋，华尔街金融巨头高盛、贝莱德等都已进入。截至2015年年底，美国数字化资产配置管理的资产规模已达187亿美元。国内新的数字化资产配置服务也正在成为一种趋势，帮助投资者在智能时代实现更轻松的投资（图1）。

用3年投入换一生养老无忧

我们可能不会生病，可能不会发生意外，但终究会老去。常言道：“不怕少年落魄，只怕晚景凄凉。”子女成家立业后，无须太多牵挂，这时人们有了更多时间投入到以前无暇顾及的兴趣爱好上。辛苦打拼了一辈子，谁都希望退休后的生活继续向好，但如何用有效方式储备充足的养老金，却是一个考验理财技术的问题。