数字金融发展与金融诈骗的发生——基于中国裁判文书网信息的实证分析

近些年来,在云计算、大数据、互联网等数字技术的推动下,数字金融获得了高速发展,与此同时也爆发了不少与数字技术有关的金融诈骗案。数字金融发展与金融诈骗的发生是什么关系呢?基于2014—2019年裁判文书网的金融诈骗罪刑事判决书,采用文本挖掘法获取金融诈骗的数据,并与北京大学“数字普惠金融指数”匹配,实证检验了数字金融发展对金融诈骗发生的影响及其异质性。研究发现:数字金融发展对当地居民金融诈骗发生有显著的抑制作用;从金融诈骗类型看,数字金融发展对高技术依赖型金融诈骗具有显著的抑制作用;当地居民城镇失业率越低,数字金融发展对居民金融诈骗发生的抑制作用越强烈,但数字金融发展对不同受教育程度地区的金融诈骗的影响并不存在显著差异。数字经济时代治理金融诈骗应继续推进数字金融发展,对不同类型的金融诈骗实施差异化防控措施,着力降低居民失业率。