商业银行集团客户信贷风险管理研究

近年来,一系列集团客户先后爆发债务危机,给银行信贷资产带来重大损失和负面影响。本文针对集团客户的风险特征和我国商业银行的管理缺陷,指出集团客户信贷风险的成因。

供给侧结构性改革背景下商业银行信贷经营转型面临的问题与对策

供给侧结构性改革是我国未来经济长期发展和结构调整的主要方向,主动进行信贷经营转型是商业银行的现实选择。信贷经营转型是一场持久战,在去产能、压缩和退出问题贷款的同时要支持实体经济发展;在化解不良贷款的同时要为优化信贷结构奠定基础,找准方向。商业银行信贷经营要向精细化、轻资本、多元化模式转型,真正走创新驱动、内涵增长、资本节约的可持续发展之路,按照"有进有退、有破有立、有补有去、有加有减"的路径推进,即重点项目、新兴领域要进,过剩产能、低端落后行业要退;易引发关联及担保圈类风险的融资模式要破,新的授信管理模式要立;消费金融、"双创"金融要补,多头过度授信要去;产融结合、投贷联动要加,企业融资成本要减。坚持培育优质市场与退出劣质市场并举,才能从根本上走出"边投放边沉淀"的信贷怪圈。

关于商业银行加快业务战略转型问题的研究

本文从加快业务战略转型是提升商业银行综合竞争力的必然选择入手,提出了我国商业银行当前业务战略转型的方向是要由单纯的存贷款业务向多元化、综合化方向发展,突出业务发展重点,培育新的业务增长点。为保障业务战略转型的顺利实施,提出以下措施:商业银行必须转变经营理念,正确处理好转型与发展的辩证关系;积极培育中小客户市场和优质机构客户市场,扩大客户基础;实施流程再造,提升银行专业服务的整体实力;强化资本管理,推动业务战略转型;加强队伍建设,构建团队营销新模式;加强基础建设,强化风险管理和合规文化建设等。

新常态下银行对公授信客户价值综合评价的探析

根据新常态下商业银行公司客户的基本特征,构建了对公授信客户价值综合评价模型及其分类体系,针对不同类型的客户群体制定了相应的客户营销与风险防控策略,使得对公授信客户管理针对性更强,以福建省某城市商业银行授信企业数据进行了方法的实际应用,结果表明该评价模型合理有效。

运用大数据分析提升授信审批决策水平的思考

在经济新常态下,越来越多的企业进入结构调整和转型的新周期,给商业银行授信审批决策提出更高要求,而大数据时代的到来,为精准授信审批决策提供了有力支持。本文从大数据分析优势入手,通过大数据挖掘技术,进一步验证授信企业主背景及经营管理的真实性,提升授信企业风险的甄别能力,并对建立大数据完善授信审批决策机制提出相关建议。

关于商业银行加快业务战略转型问题的研究

从加快业务战略转型是提升商业银行综合竞争力的必然选择入手,提出了我国商业银行当前业务战略转型方向是要由单纯的存贷款业务向多元化、综合化方向发展,突出业务发展重点,培育新的业务增长点。为保障业务战略转型的顺利实施,提出了商业银行必须转变经营理念,正确处理好转型与发展的辩证关系;积极培育中小客户市场和优质机构客户市场,扩大客户基础;实施流程再造,提升银行专业服务的整体实力;强化资本管理,推动业务战略转型;加强队伍建设,构建团队营销新模式;加强基础建设,强化风险管理和合规文化建设等措施。

运用大数据破解小微企业融资难题的探析

论文从商业银行应用大数据服务小微企业融资的优势入手,分析当前商业银行运用大数据解决小微企业融资中存在的问题,提出了商业银行应树立数据创造价值理念,夯实小微企业发展根基;加强信息系统建设,增强大数据分析能力;加快运营模式创新,提供融资服务效率;深入挖掘信息资源,提升风险防控能力;加强专业队伍建设,营造良好生态环境等途径,不断化解小微企业融资难题。

商业银行发展个人银行业务的研究

随着我国个人收入的迅猛增长、金融意识的增强及金融资产总量的增加与结构的变化,既对我国商业银行个人银行业务提出了新的需求,也为其提供了广阔的发展空间,本文从发展个人银行业务的重要性和必要性入手,分析了国内商业银行发展个人银行业务所存在的主要问题,提出了做大做强个人银行业务的途径:转变经营理念,调整经营战略;加快产品创新,推进品牌建设;整合营销渠道,优化业务流程;加强队伍建设,提升员工素质;强化风险意识,严格控制风险。

改进和完善信贷企业偿债能力分析的探讨

在新常态下,银行信贷资金的安全性得到了越来越多的关注,信贷企业偿债力分析是商业银行信贷管理中的一个重要方面。但是,现行偿债能力分析指标与方法亟待完善,本文在系统剖析偿债能力指标不足的基础上,基于信贷风险管理谨慎原则,提出了改进和完善的方法,以使企业债务偿还能力分析更加科学可靠。

RAROC模型在商业银行信贷经营转型中的应用研究

面对严峻的市场环境和监管压力,商业银行如何用有限的资本支撑起相对大的信贷规模,进而获得最大的经济效益。文章认为应用风险调整后的资本回报率(简称RAROC)模型是最佳办法,为此,从介绍其基本原理及在信贷经营转型中的意义入手,对综合运用RORAC模型推进信贷经营转型进行了系统的探析,并针对应用中存在问题提出了对策和建议。

运用大数据分析提升信贷决策水平的思考

在经济新常态下,越来越多的企业进入结构调整和转型的新周期,给商业银行授信审批决策提出更高要求,而大数据时代的到来,为精准授信审批决策提供了有力支持。本文通过大数据挖掘技术,进一步验证授信企业主背景及经营管理的真实性,提升授信企业风险的甄别能力,并对建立大数据完善授信审批决策机制提出相关建议。

新常态下信贷风险的特征及其防控对策

在经济新常态下,随着“三去”进程的加速和供给侧结构性改革的深化,信贷资产质量面临着更加严峻的挑战,信贷风险呈现出新的特征,给信贷风险管理工作带来前所未有的考验.商业银行如何积极应对外部形势,及时调整工作策略,强化信贷风险管理,提高风险管理的针对性、有效性,成为当前迫切需要解决的问题.

运用大数据防控授信企业信息不对称的探析

信息不对称始终是商业银行信贷经营管理中的一大难题，在新常态下，信贷风险频发，不良贷款大幅攀升，除市场经济环境等原因外，每一笔不良贷款的形成无不与信息不对称相关。而随着大数据时代的到来，银行可以逐步克服传统信贷风险管理存在的信息滞后导致授信企业信息不对称、现场核实成本高等问题，为实时精确判断授信企业的经营状况，提升风险防控能力提供有力支持。一、商业银行授信企业面临信息不对称的主要表现（一）授信企业及担保企业与银行之间的信息不对称一是多头融资。同一企业法人跨区域、跨行业、多家银行的业务经营和资金流动加深了授信企业与银行之间的信息不对称，银行仅从常规渠道获取的表层数据信息极难发现如关联风险、交叉违约等多层复杂风险。

新常态下企业潜在信用风险识别与前瞻性管理的探析

新常态下,信贷风险频发,不良贷款大幅攀升,前瞻性发现授信企业的潜在风险隐患,并采取有效措施进行应对是当前信贷管理中亟待解决的问题.本文从财务因素和非财务因素方面识别授信企业的潜在信贷风险隐患,并提出强化责任、对症下药、创新管理、队伍建设等措施,以期提高授信企业信用风险前瞻性管理水平.

关于建立信贷结构调整机制的探讨

本文针对目前国有商业银行信贷结构调整收效甚微的状况,认为在信贷结构调整中应妥善处理好与经济环境、市场前景、发展创新、稳健经营之间的相互关系,并提出了建立有效的信贷结构调整机制的总体框架,即建立信贷市场准入退出机制、风险预警机制、整体协调联动机制和激励约束机制。

现金流分析在商业银行信贷决策中的应用

从信贷决策角度看,特别是在经济转型时期,现金流量表应是企业三张财务报表中最为重要、最能说明问题、也最应予以重点关注的内容。本文通过现金流分析,评价贷款企业偿债能力,预测企业各种风险,把握企业真实经营状况,以不断提升信贷经营决策管理水平。

加强企业现金流分析 提升信贷风险防范能力

在商业银行信贷经营管理具体实践中,部分企业财务数据非常"漂亮",收入稳定、利润稳步增长,但却突然间偿债能力陷入困境,甚至在较短的时间内就发生违约的情况,给信贷人员带来较大的困惑。笔者认为,从信贷管理角度看,特别在经济转型时期,现金流量表应是企业三张财务报表中最为重要、最能说明问题、也最应予以重点关注的内容。为此,本文就现金流分析问题予以探析,以便对授信企业未来支付与偿债能力作出准确的分析与判断。