我国商业银行实施差异化战略的具体策略

本文通过对中西方商业银行竞争战略发展历程的对比分析,提出目前我国商业银行与20世纪80年代西方商业银行的竞争战略及经营环境基本相似,我国商业银行也应当选择差异化战略;同时,通过实证调查发现,我国商业银行现行竞争战略基本趋同,造成了资金市场上供给和需求不相匹配的现象,而走出这一困境的惟一出路是实施差异化战略。为此,作者通过分析商业银行产品差异来源,提出实施差异化战略的具体措施,即建立新型的内部管理体系、完备的信息系统、加强内部营销、在文化层面打造企业形象、确立准确的市场定位及构建畅通有效的分销渠道等。

建立信用卡额度动态调节机制

目前,银行信用卡业务中存在较为严重的超额授信现象。超额授信是指信用卡额度超出了客户的实际需求,从而造成额度使用率过低,存在大量未使用额度的现象。本文旨在尝试借助风险计量工具建立额度动态调节机制,合理、审慎地确定初始信用额度，通过完善的额度动态向上调整机制和合理的额度调降机制，在不影响客户体验的前提下有效避免超额授信，提升额度管理的精细化水平，实现信用卡业务的资本集约式发展。

浅析信用评分在消费贷款管理中的应用

本文旨在探讨利用信用评分细分客户、拓展市场空间,提高客户准入决策和信用额度确定的准确性,提升个人消费贷款管理水平,推动业务发展,供学界和业界参考。

催收评分技术及其在个人信贷催收管理中的应用

个人信贷业务笔数多、单笔金额小的特点决定了应用技术手段在贷后催收管理中的重要性。目前我国商业银行缺乏细分客户的计量工具，催收时通常根据逾期时间长短来区分客户，导致精细化管理程度不高，无法在早期区分出将要变为不良客户的高风险客户和可以主动还款的低风险客户。

商业银行内部审计失效的博弈分析

本文利用博弈论与委托代理理论对商业银行不能有效发挥风险控制功能的原因做了相应的探析。作者认为,商业银行内部审计职能不能有效发挥的原因在于内部审计人员主动放弃了有关的审计原则,而审计人员选择"放弃原则"的动机有两个:一个是出于个人的"理性预期";二是道德风险。

区块链对商业银行的影响及应对

业界对于比特币褒贬不一，但对于区块链这一比特币的底层技术却一致推崇，认为该技术是继云计算、大数据之后又一颠覆性创新技术，“区块链重塑经济与世界”、“区块链定义未来金融与经济新格局”、“区块链将颠覆银行业”等论点屡见不鲜。笔者作为商业银行从业人员，尝试从商业银行角度尽可能理性看待区块链的影响，研究分析商业银行实施区块链技术的障碍和困难，探索银行应对区块链的策略和当前阶段应采取的措施。

基于计量工具的零售贷款生命周期管理

零售贷款业务具有客户分散、交易笔数多、单笔金额小的显著特征。在传统业务管理模式下，对于零售贷款的管理，银行主要依靠大量人员的手工劳动和经验决策。随着零售贷款业务量快速增长和市场环境复杂程度的提升，如何在有限人力情况下保障业务发展质量、提高业务价值创造能力，成为商业银行面临的一个重要课题。

以信用评分促进个人消费信贷业务发展

零售业务已经成为国内银行的战略重点，个人消费贷款逐渐成为银行零售业务的一个增长点。然而，个人消费贷款产品的自身特点．导致其面临客户识别、贷款定价等方面的多重挑战。如何应对这些挑战，保证业务健康快速发展，就成为银行面临的重要课题。

个人贷款差别化催收方法初探

个人贷款是商业银行战略重点业务之一，在前些年经济快速增长的背景下，个人贷款余额和在银行资产中占比快速上升。当前宏观经济增速面临下降压力，不良贷款有反弹倾向，个人逾期贷款能否及时回收和处置成为影响银行盈利的关键之一。然而目前商业银行大多采用标准化催收模式，对风险程度不同的逾期贷款按照相同的流程和策略实施催收，催收的针对性不够，催收效率和回收效果还有进一步改进空间。本文旨在运用大数据技术，借助个人贷款催收评分卡工县，探索实施个贷差别化催收的方法。

信用评分：助力个人消费信贷业务

零售业务已经成为国内银行的战略重点，由于当前金融危机尚未结束、房地产行业还在调控之下，在这样的外部环境下，个人消费贷款逐渐成为银行零售业务的一个增长点。然而，个人消费贷款产品的自身特点，导致其面临客户识别、贷款定价等方面的多重挑战。如何应对这些挑战，保证业务健康快速发展，成为银行的重要课题。