数字普惠金融对家庭养老负担的减负效应研究——基于CHFS数据的实证分析

养老日渐成为家庭和社会的沉重负担,养老产业亟待金融的参与和支持。基于此,本文利用中国家庭金融调查(CHFS)2017年微观数据,运用Tobit模型实证分析了数字普惠金融对缓解家庭养老负担的影响。研究发现:数字普惠金融对于家庭养老负担具有积极的减负作用,且在覆盖广度和使用深度方面能产生有利影响。机制研究表明,数字普惠金融通过提升家庭金融素养有效缓解了家庭养老负担。从异质性分析来看,数字普惠金融对中西部地区家庭养老的减负效果要高于东部地区,对农村的减负作用要高于城镇。因此,数字普惠金融发展应依托养老产业发展机遇,进一步发挥普惠优势,以期能够多渠道缓解家庭的养老负担。