商业银行柜面业务法律风险研究

商业银行柜面业务风险是银行业对外经营中的一项常见风险,柜面业务种类繁多、人员业务量大,且面对的金融消费群体广泛和人员结构复杂。在柜面业务操作中不但要依规合法地进行业务操作,还要具备识别外来风险的能力。因此,柜面业务风险存在内部性与外部性的特点,本文将对这两个属性存在的法律风险形式进行分析,提出相应的法律风险防范措施。

商业银行柜面业务法律风险浅论

商业银行柜面业务风险是银行业对外经营中的一项常见风险,柜面业务种类繁多、人员业务量大,且面对的金融消费群体广泛和人员结构复杂。在柜面业务操守中不但要依规合法地进行业务操作,还要具备识别外来风险的能力。因此,柜面业务风险存在于内部性与外部性的特点,本文将从这两个属性存在的法律风险形式进行分析,提出相应的法律风险防范措施。

银行卡挂失引发的诉讼赔偿

案情回放 王某从外地打工回家，向其在老家的兄弟的银行卡中转款3万元。转款成功后，不料，该银行卡丢失，兄弟二人随即到某银行分支机构挂失。柜员受理挂失后，没有及时办理挂失和冻结，而是先办理完另一客户存款（此客户存款数额较大）后再回来办理王某的挂失业务。就在办理挂失前的这一小段时间内，王某卡上的3万元现金被他人从其他金融机构取走。之后，王某兄弟二人以某银行未及时采取冻结措施导致其存，走为由，诉至法院，要求该银行承担赔偿责任。

法律咨询室

问：在亦理柜面挂失业务时，我们需要注意哪些常见的探作风险？ 答：办理柜面挂失业务，常见的操作风险主要有以下几种： 一是受理客户挂失后，不及时将客户申请挂失的账户采取冻结等措施，导致客户资金在受理挂失与办完挂失前的瞬间被取走，从而引起法律纠纷。二是在客户提供手续不齐的情况下申请挂失或冻结他人账户。引起侵权纠纷。如笔者曾遇到一个案例，A客户错误将资金存NB客户的账户上。A客户就用电话通知B客户的开户银行，请求冻结B客户的账户。银行冻结后，B客户找到银行。认为银行冻结程序不合法从而引起侵权之诉。