将零售银行进行到底——访中信实业银行行长陈小宪

2004年年末,对所有中小商业银行来说,中信银行推出的贵宾理财业务不能不说是一个冲击:首先其目标是直接对准了号称要做国内零售银行老大的招商银行,其二,冲击波的始作俑者则是以前在招商银行担任常务副行长职务、去年12月6日空降到中信银行担任行长、党委书记的陈小宪。贵宾理财服务可以说是陈小宪到中信后的首把“火”,有业内人士预计,随着陈小宪的加盟,中信实业银行原本不太擅长的个人业务将产生重大的变化,而这种变化也将使中信实业银行面临一次不小的业务转型。不仅如此,对于早在几年前就定下了上市目标,但如今依然还在为上市苦苦奔波的中信实业银行来说,外界也显然把推动中信实业银行上市这样的重任寄托在了来自一家上市银行——招商银行的陈小宪身上。带着对中信实业银行未来发展的一些问题,《卓越理财》近日采访了中信实业银行行长陈小宪。

突破商业银行资本约束“:瓶颈”,走向理性经营时代

商业银行的业务发展、产品创新、机构发展、监管评级、改制上市等都与资本充足率有极大的关系,资本约束成为国内商业银行无法回避的难题。国内银行必须突破资本约束“瓶颈”,走向理性经营。

中国的银行改革出了什么错

在所谓“经济转型”国家中，中国走了一条渐进主义的道路，成为市场取向改革成功的佼佼者。然而在对其笨重的银行系统改革方面。同样的方法实际上却收效甚微。

资本约束下的银行战略转型

今天银行所面临的金融监管深刻变化的环境,那种片面地认为贷款越多越好的时代已经不复存在了,资本约束下的传统经营模式变革成为必然。

中国商业银行构建竞争力的基本途径

随着经济金融全球化趋势的不断加强,特别是中国加入WTO 后金融市场加速开放,国内商业银行都面临如何构建和提升竞争力这一重大而紧迫的课题。结合招商银行的实践,我认为,持续的产品创新、有效的风险管理、成熟的经营理念是构建商业银行竞争力的三个最重要的环节。

城市群视角下的高校科技合作对策──基于半模糊Spearman-Hamming联接强度模型

采用不同对策,加强不同区域之间高校的科技合作,可以全面实现各区域高校科技能力的协同发展。文章针对国家级城市群间的高校科技合作问题,以高等学校科技成果的数据为基础,参考线性质量的相关概念构造了半模糊SpearmanHamming联接强度模型,使用该模型计算出七个国家级城市群之间的高等学校科技成果数据的联接强度,得出结论:不同城市群之间的高校科技合作可采取强强联合与结构互补两种对策组成的混合对策,从而全面有效地实现高校之间的科技协同发展。

信贷资产证券化的微观动因研究——基于中国商业银行数据的实证分析

采用2011-2014年国内77家商业银行数据,从盈利性假说和流动性假说两方面对我国商业银行进行信贷资产证券化的动因进行实证分析。研究结果显示,我国商业银行开展信贷资产证券化的主要动因为改善盈利性。在观测期间,经营效益较差的银行和流动性较好的银行都进行了更多的信贷资产证券化。此外,中间业务收入占比更高的银行也进行了更多的信贷资产证券化。银行规模与信贷资产证券化规模也存在较密切的联系。

商业银行供应链金融风险测度研究——基于金融科技视角

本文基于279份调查访谈样本,通过Logistic模型对基于金融科技视角的商业银行供应链金融风险展开分析。经研究得到结论如下:供应链金融风险的产生会对公司赚取利润的能力产生抑制作用。具体而言,公司赚取利润的能力与其资金和资本增值能力有关,直接影响着该公司的偿债能力。因此,可以认为当公司的金融风险较大时,在某种程度上说明该公司的盈利能力出现了问题。随着我国金融市场的发展,供应链金融渐渐成为企业融资的重要形式,意味着商业银行跟供应链企业的协同合作与信息共享将会成为推动经济发展的有效动力。基于研究结论对商业银行的风险管控提出相应政策建议。

加速建立现代商业银行的资产负债管理体系

资产负债管理是在当今国际银行业占据主流地位的科学管理方法。本文从简要介绍现代商业银行资产负债管理的内涵、目标和管理技术入手 ,紧密结合我国商业银行的经营管理现状 ,深入分析了加速建立我国商业银行现代化资产负债管理体系的必要性和紧迫性 。

重塑商业银行长期发展模式——追求长期稳定盈利,彻底摈弃单纯规模扩张

本文通过对我国当前商业银行单纯的规模扩张型发展模式及其体制背景进行的讨论,从微观、宏观、结构与制度等四个角度研究商业银行长期发展模式的抉择问题。文章的基本结论如下:第一,在微观上,商业银行经营面临多元目标选择,如何最优地配比盈利、市场份额、可持续经营和金融产品优势是一个根本问题;第二,在宏观上,当前商业银行的规模扩张型发展实质是一种顺周期式发展模式,一方面加剧了宏观经济波动,另一方面把自身置于流动性、违约和价格波动的三重风险中,因而有必要引入反周期的审慎发展理念;第三,在市场结构上,由于四大国有银行的行业垄断与竞争格局在短期内无法改变,片面追求规模将必然导致商业银行融资成本上升和盈利空间收缩的问题,因而造成即使在短期也会存在规模与效益反向变动的情形,只有不断提高机构资产质量和金融产品与服务质量才能获得有效益的规模扩张;第四,在制度上,外部信用制度和内部法人治理结构构成了对机构目标与行为的双重激励;建立健康的法人治理结构才能塑造出一家健康的银行,也才能构筑起良好的社会信用体系,降低银行业的系统性风险。

努力构建股份制商业银行综合化经营的平台

随着我国金融业改革开放的不断深化，实行经营模式的战略转型已成为股份制商业银行可持续发展的现实选择。商业银行战略转型的重点就是要从传统的粗放型经营向资本节约型经营转变，就是要从单一的利差收入向收入多元化转变，就是要从同质化竞争向差异化竞争转变。其中关键的一点就是要积极开展综合化经营。

以商业银行视角看资本监管新政

资本新政的主要内容及变动 长期以来，资本监管在国际监管体系中一直占据着主导地位，为顺应国际监管趋势，我国监管当局按“资本质量与资本数量并重”的理念，推出了全新的银行资本监管新政，在达标标准、资本定义、覆盖范围及权重体系等方面均做了重大调整，旨在强化资本监管，进一步增强金融体系的抵御风险能力。其变动主要表现在四个方面：

利差收窄形势下中小股份制银行的应对策略

2008年下半年国际金融危机爆发以来，中小股份制商业银行的经营环境发生超预期的变化。在利差收窄等一系列因素的共同作用下，中小股份制商业银行的净利润增速明显放缓，银行经营压力日趋增大。面对复杂的经营环境，中小股份制商业银行应主动应变，通过有效的战略转型和结构调整，力争实现盈利的稳定增长和业务发展的新突破。

中小股份制商业银行公司银行业务发展战略思考

当今，国内商业银行的发展环境和竞争格局正在发生深刻变化，处在国内外大银行挤压下的中小股份制商业银行能否经受得住开放金融市场的激烈竞争？是甘愿退出经过十几年发展才形成的由大中型优质客户支撑的公司银行业务阵地，还是根据国情、行情，探索一条新型的公司银行业务发展道路，这是我们必须思考的重大课题。

零售银行业务——中小股份制银行的战略支点

目前，我国中小股份制商业银行都把零售银行业务视为未来发展的战略重点。但在零售银行业务发展相对薄弱的基础上，如何根据国情、行情，探索出一条零售银行业务快速发展之路，是中小股份制商业银行必须认真思考的重大课题。

实现中小股份制银行的战略转型

明确转型目标 战略转型是中小股份制银行成功实现股改上市后，面对新形势、新挑战的又一次重大举措，前途光明，道路曲折。实现这一“华丽转身”，必须要有明确的目标。