“专精特新”中小企业全生命周期金融服务模式研究

一、“专精特新”中小企业支持政策及市场概况(一)“专精特新”中小企业支持政策1.政策趋势及特点。“专精特新”概念首次在2011年全国中小企业信息化推进工作会议提出,至2018年,相关政策基本构建了顶层设计。将“专精特新”定位为中小企业重要发展方向,提出数量质量、产业布局等发展目标,以及财税金融、市场服务等配套支撑体系等的总体要求,明确了专、精、特、新四个方面的具体内涵。

民营企业融资情况调查与政策建议

2023年下半年,《中共中央国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》《关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的通知》相继发布,凸显对民营经济发展的高度重视。但从近年来民企融资情况看,民企贷款的量增、面扩、价降更多是由政策大力推动普惠小微贷款快速增长带动。

中小银行金融科技赋能小微企业服务的实践探索

小微企业客户群体存在分布散、规模小、信息不透明、抵押资产缺乏等特点,与银行的传统经营模式不匹配,导致银行不敢贷、不愿贷等问题.近年来,随着金融科技的发展以及银行自身数字化转型步伐的加快,商业银行普遍加大金融科技在小微企业服务领域的投入与应用,通过场景、数据和科技应用相结合补足传统金融服务短板,解决小微企业金融服务投入成本高、获客效率低、风险把控难等问题,增强小微企业金融服务能力.中小银行作为服务小微企业的主力军,在利用服务当地的人缘、地缘优势,积极深耕线下业务的同时,将金融科技赋能作为重点,集中资源投入,在营销作业与批量获客、金融产品与服务、全流程风控等方面积极开展科技应用,构建数字化的小微企业金融服务模式,提高小微企业金融服务的质量与效率.本文对中小银行金融科技赋能小微企业服务的实践措施进行梳理总结,并提出相关建议.

基于供需视角的民企融资情况调查

2023年7月,中共中央、国务院发布《关于促进民营经济发展壮大的意见》,再度凸显国家对民营经济发展的高度重视。本文在对全市场民企外部融资整体分析的基础上,结合对56家非普惠小微民营企业的调研.

中小银行服务小微企业的经验与建议

面对新冠肺炎疫情的冲击,为保障小微企业在促进国民经济平稳发展、稳定就业等方面发挥积极作用,国家积极出台各项政策加大对小微企业的政策支持力度。央行推出定向降准、TMLF、支小再贷款再贴现等结构性货币政策,以及普惠小微企业贷款延期支持工具、信用贷款支持计划等直达货币政策工具。同时,强化小微信贷政策引导,把小微企业信贷支持情况纳入宏观审慎评估(MPA)考核,建立小微信贷政策导向效果评估体系。

新时代城商行公司治理新进展:理念升华、体系完善

近年来,在监管部门的推动和自身努力下,城商行公司治理取得了长足进步,为可持续发展奠定了基石。本文对新时代背景下,城商行公司治理取得的成效进行总结回顾,为后续城商行公司治理体系的进一步完善,提供借鉴与参考。健全治理体系,提升治理效率 城商行不断完善公司治理组织架构、健全制度体系,强化治理主体职责,促进“相互分离、各司其职、制衡有效”的良好运作机制的形成。

商业银行发展绿色金融的挑战与对策

随着碳达峰、碳中和“双碳目标”的提出和经济向低碳转型,绿色金融发展已驶入快车道。目前,国内银行业在探索中取得较大进展,但也面临着突出的“四缺”“三难”等问题。本文梳理上市银行绿色金融的主要实践,分析其发展中面临的难点、痛点,并提出相应政策建议。银行业绿色金融取得重要进展金融政策体系正在加快完善近年来,我国绿色金融顶层设计不断推进,“三大功能”“五大支柱”政策思路基本确立,为绿色金融整体发展提供了重要保障(马梅若,2021)。在此基础上,与银行业相关的绿色金融标准与评价体系建设取得重大进展。

疫情背景下中小银行抱团发展路径分析

新冠疫情发生以来,中小银行积极行动,加大对疫情防控相关领域的信贷支持力度,从加强线上金融服务、安排利率优惠、延长贷款期限等方面,助力打赢疫情防控战役。但受经济增长预期影响,部分中小银行在业务拓展、营收增长和资产质量等方面也面临较大挑战,疫情催生的服务线上化、智能化,也给中小银行的经营水平和服务能力带来考验。

上市银行金融科技战略及对中小银行的启示

金融科技的核心是技术驱动金融创新,运用现代科技改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等,推动金融发展转型增效。近年来,上市银行积极将金融科技提升到战略层面,加大科技资源投入与基础设施建设,加强科技在核心业务、中台支撑中的融合与应用,并加深科技的开放与合作。与先进上市银行相比,部分规模体量有限的中小银行在金融科技规划布局、科技基础与资源投入等方面存在一定差距。本文在总结优秀上市银行的经验做法、分析中小银行的短板差异的基础上,对中小银行完善金融科技规划总体设计、完善机制体系、实现重点领域突破等方面提出策略建议。

中小银行负债质量现状与管理建议

近年来,随着利率市场化的推进、金融脱媒的深化以及金融科技的兴起,商业银行负债业务复杂程度日益上升,管理难度加大。部分银行为追求规模扩张,盲目吸收存款,造成线上违规吸储、线下高息揽储等乱象,一定程度上扰乱了银行业负债业务的拓展秩序,也给金融体系带来风险隐患。在此背景下,2021年3月,银保监会发布《商业银行负债质量管理办法》(以下简称《办法》),制定了负债业务管理评价标准、构建了全面、系统的负债业务管理和风险控制体系,旨在推动商业银行强化负债业务管理、夯实负债质量。

中小银行供应链金融发展现状、挑战及建议

近年来,供应链金融正在成为中小银行探索差异化、特色化发展的重要业务方向,已有多家中小银行在供应链金融管理架构、业务模式、金融科技应用等方面进行了有益探索。与此同时,仍存在较多内外部制约因素。为此,建议完善中小银行供应链金融政策环境,包括引导核心企业加强与银行合作、强化征信体系建设、鼓励创新融资工具等,合力提升中小银行供应链金融服务能力。