数字公共服务和金融服务的有机融合:数字普惠金融发展的一种路径

乡村公共服务数字化转型在当前实践中集中表现为数字公共服务平台对乡村社会生活的嵌入,这一嵌入过程促进了数字公共服务和金融服务的相互关联。数字公共服务平台整合多方数据且基于对乡村居民公共生活进行数字孪生的技术特性,具有削弱信息不对称、普及基础金融服务、降低金融交易成本、增加金融产品可及性与针对性的应用潜力。论文通过梳理乡村数字公共服务平台的典型特征,以此为脉络结合供需视角研究数字化公共服务对农村普惠金融的影响,并探讨农村普惠金融发展对乡村公共服务数字化转型的反哺效应。研究认为,在适当的政策设计下,数字公共服务与金融服务的有机融合,可以成为促进数字普惠金融发展的一种路径。

股份合作制改革与农村集体经营性资产治理绩效

股份合作制改革是推动农村集体经营性资产实现“共建共治共享”治理格局的可行思路,但其实施成效仍有待严谨的检验。本文使用河南省381宗农村集体经营性资产的治理历程调查数据,采用交错双重差分法,从公平和效率两个维度评估了股份合作制改革对农村集体经营性资产治理绩效的影响。研究结果表明:(1)股份合作制改革能够破除资产占有主体错位、收益分配不公的“异化”问题,促进农村集体经营性资产公平共享;(2)股份合作制改革能够破除资产经营成本高企的“拥挤”问题,提高农村集体经营性资产经营效率;(3)从短期效果来看,股份合作制改革并未促进农村集体经营性资产增值;(4)股份合作制改革对资产治理绩效的影响依试点类型、资产类型、村庄类型、股权设置、股份管理、治理结构、表决原则的差异而存在异质性。为推动改革任务全面准确落实,应秉承时间服从质量的进度要求,完善改革验收办法,适时开展改革“回头看”工作。

县域数字普惠金融与新型城镇化耦合协调发展时空特征及影响因素分析

促进县域数字普惠金融发展和新型城镇化建设耦合协调发展是实现乡村振兴战略和推进城乡融合发展的重要手段。在厘清二者互动机理的基础上,采用耦合协调度模型和相对发展度模型测算我国2014—2021年1625个县域的数字普惠金融发展与新型城镇化建设的耦合协调度和相对发展度,并进行耦合协调发展影响因素分析。研究发现:(1)县域数字普惠金融发展和新型城镇化建设水平都呈上升趋势,呈现“南高北低、东高西低”的空间结构;(2)县域数字普惠金融发展与新型城镇化建设耦合协调度逐步提升,但整体耦合处于中等水平,且呈现“东部高、其余区域低”的空间结构特征;(3)全国及各区域县域数字普惠金融发展超前于新型城镇化建设,二者相对发展状态不尽平衡;(4)教育水平提高、产业结构优化、信息基础设施建设完善和政府适当支持均能推动二者耦合协调发展,但存在区域异质性。因此,促进二者耦合协调发展不仅需要政府支持引导,在基础设施建设、产业结构和居民素养提升方面,还需要因地制宜,最终推进各区域均衡发展。

农地经营权抵押的金融供给效应分析——来自农村金融机构的证据

2015年,北京市大兴区等232个县开展农地经营权抵押贷款试点,试图拓展农村抵押品范围,缓解农村金融约束。本文基于农村金融机构贷款数据,利用2015年农地经营权抵押贷款试点这一“准自然实验”,对农地经营权抵押的效果进行了评估。结果发现:现阶段农地经营权抵押没有显著增加农村金融供给,在考虑了农地经营权抵押对其他担保方式的替代作用、土地确权进度以及农民住房财产权抵押的影响之后,上述结果依然存在。现阶段我国的农地经营和流转方式制约了农地金融化的效果,特别是“一年一付”的租金支付方式,使得土地受让方难以利用租赁获得的农地经营权抵押融资。当务之急是通过适当的制度设计,稳定土地受让方的经营预期,引导土地流转双方签订长期租约并一次性支付未来数年的租金。本文对于进一步推动农地经营权抵押制度改革、完善农村金融体系具有一定政策启示。

健全农村金融服务体系

党的二十大报告提出,要“加快构建新发展格局,着力推动高质量发展”,其中“全面推进乡村振兴”是一项重要内容,而“健全农村金融服务体系”是推进乡村振兴的重要保障和必备条件,也是乡村振兴的内生性组成部分,全面乡村振兴必然涵盖乡村金融的发展和振兴。那么,如何健全农村金融体系、全面推进乡村振兴?

地理距离、银行数字化转型与金融机构农户信贷供给规模——来自F省农信系统的证据

金融机构农户信贷供给规模会影响农户信贷可得性,从而影响乡村振兴战略的实施和共同富裕的实现。利用F省农信系统67家农村信用社(农村商业银行)2018—2020年808 084个样本构成的混合截面数据,分析地理距离、银行数字化水平对金融机构农户信贷供给规模的影响,发现:农户到乡镇行社网点的地理距离对金融机构农户信贷供给规模存在负向影响;但银行的数字化水平越高,地理距离对金融机构农户信贷供给规模的抑制作用会越小。异质性分析结果表明,银行数字化转型缓解地理距离对金融机构农户信贷供给规模的抑制作用会受到农户数字金融素养、区域内银行竞争程度和银行商业化程度的影响。进一步分析发现,银行数字化转型对农户信用贷款、中长期贷款和投向农林牧渔贷款的缓解作用更大。因此,应该积极引导和规范银行数字化转型、重视培养和提升农户的数字金融素养、适当推进农村地区银行的商业化改制。

农业全产业链数字化发展的困境与纾解——基于L县坚果产业云平台的案例研究

农业全产业链数字化发展是数字乡村建设的重要内容,虽得到了高度重视,但成效并不显著。通过探索性案例研究发现,搭建农业全产业链数字化平台可以展示丰富的应用场景,但缺乏数字化改革推动会造成协同创新不足、有效数据匮乏、平台功能悬浮,陷入数字乡村建设“形式主义”困境。农业全产业链数字化发展要以数字化改革推进政府部门协同合作,以社会化服务推动产业链流程再造和经营主体关系重构,进而实现资源和信息的高效流动,为农民更多地分享全产业链增值收益提供保障。农业全产业链数字化发展不是简单的数字技术应用,而是需要基于农村老龄化、土地分散化和数据碎片化的现实,进行数字赋能、业务协同、制度重塑,才能促进小农户和现代农业发展的有机衔接。

县域数字普惠金融与数字乡村建设耦合协调发展及其影响因素分析

促进县域数字普惠金融发展与数字乡村建设耦合协调发展关系到乡村振兴的实现。论文在剖析县域数字普惠金融与数字乡村建设耦合机理的基础上,选取2019-2020年我国1744个县域作为样本分析其耦合协调发展状态、地区差异、空间效应以及影响耦合协调发展水平的因素。结论如下:(1)县域数字普惠金融与数字乡村建设耦合协调水平有所上升,但仍有约八成县域处在初级和中级协调阶段;地区上呈东部最高、中部次之、东北和西部地区最低的格局;国家数字经济创新发展试验区等试点地区耦合协调水平相对较高。(2)大多数县域其数字普惠金融与数字乡村建设处于同步发展状态,发展失衡的地区主要集中在西部和东北地区。(3)两者耦合协调发展呈现空间集聚性,高高聚类区和低低聚类区分别集中在东部、中部地区和西部、东北地区。(4)健全的数字基础设施和较高的数字素养是两者耦合协调发展的基础,政府支持引导是两者耦合发展的重要外部推力。因此,促进县域数字普惠金融与数字乡村建设耦合协调发展不仅需要因地制宜、空间联动、区域协同,也需要政府支持引导,尤其在数字基础设施建设和数字素养提升方面。

“粮食银行”的发展与规范:主要业务的契约属性、风险及治理

“粮食银行”这一新型粮食仓储流通业态面临发展政策和监管政策的矛盾和冲突,而破解的关键在于对其业务的契约属性进行认定,并进而界定风险以及构建对应的治理体系。在契约属性上,它有“两代一换”模式下的仓储托管合约、代储经营模式下的商业信用及信托合约之分。在风险治理上,现有非正式制度治理作用范围有限;特别是在政府发展政策普遍背书下,市场化治理机制也存在失灵的可能性。综合考虑契约属性、功能与风险以及治理成本,粮食管理部门、行业协会等主体需要及时参与治理并进行分类监管:鉴于仓储合约风险较小,可对其实行非审慎监管,而代储经营类由于面临信用风险、经营风险和市场风险较大,并且具有涉众性和风险外溢性,需要实行审慎监管。

农业自然灾害风险对粮食综合生产能力的影响分析

粮食综合生产能力受耕地保护能力、政策保障能力和自然灾害抵御能力等因素的影响。本文通过描述性统计和相关分析等方法,着重讨论了农业自然灾害风险对粮食综合生产能力、粮食安全的影响,以及自然灾害抵御能力对粮食生产能力培育、降低粮食不安全性的作用。认为加强农田水利建设提高抵御自然灾害风险的能力是提高粮食综合生产能力的重要策略。

直接融资发展、金融脱媒与农村商业银行回归本源

随着我国资本市场的发展,直接融资占社会融资规模比重不断攀升,挤压了农村商业银行(简称农商行)的对公信贷业务。为应对直接融资的发展,农商行会否回归本源,增加对农户和中小企业的信贷供给?借助1020家农商行的样本数据,研究发现:直接融资发展显著促进了农商行回归本源,增加对农户和中小企业的金融支持。其作用机制为,直接融资发展加剧了金融脱媒,促使农商行调整信贷结构,更多地服务农户和中小企业。异质性分析表明,农商行市场份额越大、所在地区土地确权进度越快,直接融资发展对农商行回归本源的促进作用越大。大力发展直接融资,优化直接融资与间接融资比重,对提升金融服务实体经济质效、完善普惠金融体系具有重要作用。

地方经济政策不确定性与中小银行资金跨区域配置

基于1146家具有全国代表性的中小银行样本,探讨地方经济政策不确定性(LEPU)对中小银行资金跨区域配置的影响。结果发现:LEPU上升显著促进了中小银行资金跨区域配置。基准回归结果经过一系列稳健性检验后依然成立。在作用机制方面,LEPU上升加剧了中小银行本地经营的安全性风险和流动性风险,从而促使其进行资金跨区域配置。异质性分析表明,相较于城市商业银行,LEPU上升对于农村商业银行资金跨区域配置的促进作用更大。鉴于此,地方政府应尽量保证经济政策的连贯性和稳定性,以引导中小银行更好地服务本地实体经济。

提供社会化服务还是流转土地自营:对农机合作社发展转型的案例研究

农机社会化服务组织是我国新型农业经营体系的组成部分,在保障粮食安全生产中发挥了重要作用。然而近年来,江苏和黑龙江等地的一些农机社会化服务组织由提供社会化服务转向流转和自营土地。本文通过构建理论模型和多案例比较分析,解释了此现象背后的机制。研究发现:(1)土地的细碎化增加了农机社会化服务的搜寻成本和讨价还价成本;(2)在农机社会化服务组织为农户提供生产性服务时,由于信息不对称和监督困难,易出现机会主义行为和敲竹杠行为,形成较高的交易成本,导致效率低下;(3)土地的细碎化和由信息不对称带来的交易成本,诱发了农机社会化服务组织由提供社会化服务转向自行流转土地和农业生产经营,实现农机服务内部化。以农机社会化服务为代表的农业生产性服务的转型与发展预示着我国农业经营体系出现了"小农+农机社会化服务体系"、纵向一体化合作与混合形态并存的多元化市场结构。在此基础上,提出了相应的政策建议。

电商场景嵌入与县域数字普惠金融发展

本文采用2016—2020年县域面板数据,从场景嵌入的角度探讨了农村电商发展对县域数字普惠金融发展的影响。研究发现,农村电商发展有助于提升县域数字普惠金融发展水平;就细分指标而言,农村电商发展对县域数字普惠金融的覆盖广度、使用深度和数字化程度均有显著正向影响,从而验证了数字金融发展的场景嵌入机理。进一步研究发现,农村电商发展对县域数字普惠金融发展的促进作用主要出现在市场化程度高、产品市场和要素市场发展程度高、法治水平高的地区以及南方地区;农村电商发展也能够显著降低金融发展面临的地理排斥。鉴于此,推动县域数字普惠金融发展,应该注重农村电商等数字乡村场景建设,同时地方政府也应提升法治化、市场化水平,以优化金融发展环境。

农村金融欠发展的表现、成因与普惠金融体系构建

文章结合近年来实地调研资料,对我国农村金融发展不足、金融浅化的态势进行了描述,测度和分析了农村金融信贷约束、基础金融服务短缺状况,分析了农村金融供给与需求主体及行为的不匹配性问题,给出了关于农村金融的低水平发展的一些基本论断。在此基础上,从供给和需求两个层面、总体和个体两个视角分析了农村金融欠发展的原因。最后,提出了构建普惠农村金融体系的总体思路。

水权制度、取用水许可管理与农户节水技术采纳——基于差分模型对水权改革节水效应的实证研究

本文以我国华北地区开展的地下水超采综合治理试点为准自然实验,基于河北省和内蒙古自治区502个马铃薯种植户的三期微观调查面板数据,运用双重差分与三重差分模型,分析了水资源使用权确权登记及交易与取用水许可管理两项政策对农户节水灌溉行为的影响。结果表明:与施行单一政策的地区相比,在两项改革政策同时施行的地区,农户采取节水灌溉技术的比例显著提高。同时,本文探讨了地下水超采综合治理试点政策促使农户节水的机制,发现:水资源使用权确权登记及交易政策是基于对水权和井权的明晰化促进了节水灌溉技术采纳,而取用水管理政策是基于对灌溉井数量扩张的控制促进了节水灌溉技术采纳。研究显示:要实现农业节水目标,必须综合发挥市场化手段和政府的作用;必须严格控制新打灌溉井,进一步明晰农业灌溉井产权结构,推进村集体所有和共有灌溉井管护机制创新,形成良好治理结构。

数字化积分制与乡村治理效能提升——理论基础与实践经验

积分制是近年来乡村治理实践中涌现出的新型治理手段。数字化积分制是数字经济和数字治理发展大背景下积分制运用的最新形式。本文认为,积分制的实质是一种基于规范的干预,亦即治理主体可以通过调动社会规范和道德,借助居民决策中对内在价值动机的重视,促进居民选择具有正外部性的亲社会行为。设计得当的积分制,可以通过正外部性行为的增益,实现村庄治理效能的提升,助力乡村内生发展动力的形成。本文通过梳理新古典经济学传统下决策和激励理论的新进展,构建一个积分制激励模型,对积分制及积分制实践中数字技术应用可能发挥的作用机制进行了阐述。同时,借助地方数字化积分制的经验案例,展示了理论机制在现实中可能的表现形式和遭遇的挑战。

县域中小企业信贷约束及源自信贷供给行为的影响

本文首先基于县域中小企业融资调查数据 ,对中小企业的信贷约束状况进行了描述性统计分析 ,包括 :资金紧张状况、融资期限与生产周期的匹配程度、利率反应、融资渠道选择等。然后 ,以农村信用社为例 ,对中小企业贷款对信贷资产质量的影响 ,以及放款金融机构意在控制信贷风险的供给行为对中小企业信贷约束可能产生的影响 ,进行了案例分析。最后 ,给出了简要结论与政策含义。

基于订单农业发展的农业价值链金融创新策略与案例分析

本文在介绍近年来国际上农业价值链融资主要发展模式的基础上,着重探讨了农业龙头企业基于订单农业的农业价值链融资模式的动因、机制及对农业金融创新、农户金融约束缓解的作用。并以中国农业银行、龙江银行为例,对我国金融机构基于订单农业的价值链金融创新若干案例进行了介绍、评析。

移动金融与普惠金融研究——互联网金融创新对农村金融普惠的作用：经验、前景与挑战

本文首先探讨了金融普惠及制约金融普惠的因素、金融普惠的实现途径;其次点评了信息通讯技术在农村金融创新中的应用及其对农村金融普惠的作用机制、国际经验;最后在简单介绍我国互联网金融创新模式的基础上,探讨了农村互联网金融发展类型及其对我国农村金融普惠的作用前景,并就目前互联网金融在农村金融普惠中面临的挑战和对策进行了分析。