浅析汽车消费信贷业务风险的防范

商业银行在现代社会经济发展过程中起着加速器与减压阀的作用。随着人民群众生活水平的日益提高，小型汽车作为生活消费品将逐步普及到中等收入的家庭；同时大型车辆(重型车辆)作为一部分客户的生产资料走入家庭。购买车辆的资金很大一部分来源于商业银行个人信贷资金，汽车消费信贷资金安全系数的高低已经成为商业银行新的风险控制点。本文探讨汽车消费信贷业务风险的来源与成因，同时提出就商业银行在汽车消费信贷业务发展过程的风险防范与控制提出几点建议。

提高自助银行服务能力的思考

加大自助银行的建设力度是商业银行解决客户排长队办理业务的有力措施之一。然而，充分发挥自助银行的作用并不是仅仅增加自助设备这么简单。笔者认为，银行应该根据客户排长队办理业务形成的原因，通过增加自助设备、开发自助业务程序、加强自助业务宣传等多个措施，提高自助银行营运能力与服务质量。

基层行ATM考核的思考

ATM作为现代基层商业银行的重要组成部分，其目的主要不外乎为分流柜台小额客户与实现中间业务收入。笔者认为，商业银行对ATM的考核应从单一业务量考核向综合项目考核过渡，避免出现取款业务量少、查询业务量畸高的现象。

解决客户排队办业务的思考

一是银行应树立大成本、大服务的经营理念。银行通过大规模使用借记卡办理代发工资以及活期储蓄业务，可以大幅度提高自助银行的使用率，有效减轻柜台活期取款业务、查询业务的压力。营业网点的柜台可以受理其他业务（如理财业务、个人汇款业务、大额现金业务等），同时节约客户排队等候的时间。