以Shibor为基准的农村信用社贷款定价模型设计——以包头市兴胜信用社为例的实证研究

贷款定价是金融机构对贷款合同价格的设定,其核心是贷款利率的决定。西部欠发达地区金融机构,尤其是农村信用社的贷款定价,普遍具有简单、粗放的特点,已经不能适应利率市场化要求并影响其市场竞争力和长远发展。本文在分析经典定价模型和信用社目前利率现状的基础上,尝试建立"Shibor(或国家基准)+保本利差+保利利差+期限利差+信用利差-综合调整利差"的贷款定价模型并以兴胜信用社为例模拟定价,同时结合实际提出完善农村信用社贷款定价机制的建议,以期对推动农村信用社合理的利率机制的形成有所裨益。

对包头市农村信用社贷款利率机制建设及自主定价能力现状的调查

一包头市农村信用社总体情况包头市共有5家县级农村信用联社，下辖61家基层信用社。由于各国有商业银行经营发展战略的调整，逐步退出农村市场，因而包头市90％的农村信用社处于垄断经营地位。